Изменения в потребительском кредитовании в 2019 году — что нужно знать
Изменения в потребительском кредитовании назрели давно. 2019 год стал неким переходным этапом для банков, МФО и заемщиков. Правки в законодательстве коснулись ряда нюансов — работы микрофинансовых организаций, возможности переуступки долга третьим лицам и кредитных историй. О каких нововведениях важно знать клиенту банковских учреждений? Что изменилось в сфере потребительского кредитования в 2019 году? Поговорим об этом подробно.
Изменения назрели давно
Нововведения в секторе потребительского кредитования коснулись не только МФО, но и банковских организаций. В большей степени они касаются МФО, ведь именно в них обращаются клиенты при невозможности получить деньги в банке. По статистике услугами банковских и микрофинансовых организаций пользуется 15% заемщиков, а остальные отдают предпочтение микрозаймам со ставкой до 60% в месяц. В банке процент ниже, но из-за оценки платежеспособности люди часто получают отказ.
Не менее востребована услуга перекредитования, позволяющая улучшить условия погашения долга. Но это в теории. На практике заемщики оформляют кредит в МФО, погашая старую задолженность, и получая договор с еще более кабальными условиями. Причина состоит в удобстве оформления, возможности получения денег онлайн и минимальных требованиях к клиенту.
Многие люди оформляют до пяти–семи микрозаймов и не знают, как из них выпутаться.
Перед рефинансированием банковские организации изучают кредитный рейтинг, проверяют платежеспособность, место работы и другие сведения, а после принимают решение. Интересно, что многие люди продолжают получают микрокредитны, несмотря на превышение размера задолженности на стандартной ежемесячной прибылью. При таком подходе человек попадает в долговую яму и единственный выход — банкротство.
Изменения в потребительском кредитование — вынужденная мера. Цель — повысить уровень финансовой грамотности граждан и уменьшить размер финансовых обязательств. Легкость оформления кредитов в МФО часто вводит в тупик, и без строгого регулирования со стороны законодательства не обойтись.
Сущность изменений в кредитовании в 2019 году
С 28 января 2019 года в России заработали изменения ФЗ, связанных с потребительским и микрофинансовым кредитованием. В них установлено ограничение по максимальному долгу заемщика для кредитов, оформленных на срок до 12 месяцев. Лимит касается МФО и банковских организаций.
Ограничение по недоимке и процентам:
- Начисление штрафов и пени, процентов или иных платежей ограничивается 2,5-кратным размером от долга. После достижения этого предела накопление задолженности останавливается. К примеру, если человек оформил 20 000 р, то максимальная сумма для возврата — 70 000 р. Из них — 50 000 р это суммарные начисления по штрафам, пене и другим платежам.
- С 1.07.2019 года указанное ограничение уменьшается до двух крат. При получении 20 000 р максимальный размер долга ограничится 60 000 р.
- С 1.01. 2020 года максимальная задолженность по таким кредитам ограничивается 1,5 кратами. Возвращаясь к прошлому примеру, если заемщик получил 20 000 р, выше 50 000 р его долг не поднимется.
Что еще поменялось
Другие изменения 2019 года:
- Процентная ставка в сутки теперь до 1,5 %, а с 1.07.2019 года — 1 % в день.
- Полная цена займа ограничивается 547,5%, а с 1.07.2019 года — 365%.
Отдельные изменения коснулись краткосрочного кредитования на сумму до 10 000 р. Такие суммы часто выдаются МФО на период до 15 суток. Размер дополнительных платежей не должен быть больше 3 000 р. (30% от суммы). Суточная плата не превышает 200 р.
Читайте также — Закон о коллекторах 2019 года в России — будут ли изменения
Следующее нововведение — возможность переуступки задолженности в 2019 году только лицензированным кредитным организациям. Они должны быть под контролем ФССП или ЦБ РФ. Допускается передача долга специальным обществам или физлицам (по желанию должника). Начиная с 2019 года исключена ситуация, когда долг человека передается из рук в руки.
Дополнительное изменение — появление личного кредитного рейтинга. Теперь он доступен бесплатно, и появилась возможность получения кредитной истории два раза в год. Об этом можно почитать в следующей статье — Кредитная история бесплатно — проверено.