Влияют ли микрозаймы на кредитную историю, и как это происходит
На вопрос, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, вопрос положительный. Как и банковские организации, МФО отправляют сведения в БКИ. В архив отправляются данные по заявкам, открытым и закрытым кредитам, просрочкам и т. д. Сотрудничество с микрофинансовой структурой может улучшить или, наоборот, ухудшить финансовую репутацию. Но обо всем подробнее.
Отражаются ли займы в МФО на КИ
По статистике микрофинансовых структур почти треть ее клиентов ранее нарушали финансовые обязательства перед банками. Крупные финансовые организации отказывают таким заемщикам, а МФО идут на риск, поднимая процентную ставку, ограничивая сроки и суммы кредитования.
На одобрение часто уходит до 15 минут, поэтому финансовые организации не всегда успевают запросить полноценный отчет для проверки КИ. При получении более крупной суммы МФО получает информацию из БКИ и на основании полученных данных принимает решение. Факт взаимодействия микрофинансовых структур и бюро не вызывает сомнений.
В КИ отражена информация о полученных деньгах, штрафах, пене, судебным разбирательствам, пережитой несостоятельности и прочим аспектам. Передача информации способствует формированию финансовой репутации, которая запрашивается при выдаче очередного кредита. Факт подачи заявки подтверждает одобрение клиента на изучение его персональных сведений.
Чтобы проверить, влияют ли микрозаймы в конкретном МФО на кредитную историю, достаточно глянуть на структуру заявки. Если в ней нужно одобрение обработки персональных сведений, тогда данные передаются в БКИ.
Каким образом микрозаймы влияют на рейтинг
Влияние займов на репутацию человека напрямую зависит от действий заемщика. Отрицательные записи характерны для просрочек. Достаточно задержать выплату на один день, чтобы информация отобразилась в истории. Вот почему перед оформлением кредита нужно заранее сориентироваться с бюджетом. Но незначительные просрочки сроком до одного месяца не критичны для банков, поэтому в будущем проблем с оформлением кредита не будет.
Если человек вовремя платит по счетам, у него формируется позитивная КИ. Многие заемщики используют МФО для улучшения финансовой репутации (если она плохая). К примеру, человек два-три раза подряд оформляет кредит в микрофинансовой структуре и вовремя погашает долги. В результате кредитная история улучшается, что позволяет в будущем получить деньги от банков.
Читайте также — Что будет с кредитной историей, если просрочен платеж
Отзывы
Главная особенность микрофинансовых структур — работа в официальном поле, что вынуждает их передавать сведения о заемщиках в БКИ. Но никто не заставляет их проверять эти сведения при выдаче денег клиентам. Следовательно, информация о заемщике передается в бюро, но негативные записи не всегда препятствуют оформлению займа.
Чтобы избежать попадания негативной информации в бюро, можно занять деньги у частного лица. Такие субъекты не имеют официальной регистрации и не сотрудничают с БКИ (в отличие от МФО). Но этого не нужно бояться. Как отмечалось, оформление микрозаймов помогает перекрыть негативную репутацию и повысить рейтинг.
Если почитать отзывы и проанализировать, как влияет микрозайм на КИ заемщиков, можно увидеть много позитивных комментариев. Люди отмечают, что кредиты в МФО за 1,5-2 года помогают в создании положительной финансовой репутации и увеличении кредитного рейтинга. Даже при черной КИ еще не все потеряно. Вот почему взаимодействие микрофинансовых организаций и бюро, хранящих информацию о клиентах, нужно использовать во благо.