Как досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю: ответ банкира

Считается, что досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю негативным образом, портит ее. В Интернете часто попадаются отзывы, что после преждевременного закрытия долга банки отказывали в выдаче новых займов. Стоит ли доверять таким комментариям? Действительно ли выплата задолженности раньше положенного срока сказывается на финансовую репутацию? Поговорим об этом подробно.

Влияние досрочного погашения на КИ

После получения заявки от клиента банк направляет запрос в БКИ для принятия решения по кредиту. В полученном отчете видны подробные сведения о взаимодействии человека с финансовыми организациями (просрочки, текущие долги, поданные заявки, отказы и т. д.). С учетом этих факторов принимается решение о предоставлении денег в долг или отказе в выдаче займа. В кредитной истории не указывается факт досрочного погашения. Когда обязательства выполнены, делается соответствующая отметка. Иное дело — просрочки, которые однозначно портят финансовую репутацию.

Но существуют нюансы, которые важно знать при преждевременно погашении займа:

  1. Расскажите кредитору о намерении выплатить долг раньше срока. Требуется назвать точную сумму, которая будет перечислена. Это необходимо для принятия денег и пересчета графика. Если не предупредить банковскую организацию заранее, на следующий месяц размер платежа и проценты не поменяются.
  2. Убедитесь, что досрочное погашение выгодно. При аннуитетной схеме досрочное погашение не имеет смысла, если заемщик выплатил больше 50% займа. Аннуитет построен таким образом, что первые месяцы человек погашает проценты, а уже после тело займа. Выплата долга раньше срока, но во второй половине кредита не имеет смысла.
  3. После погашения нужно взять справку, подтверждающую выполнениt обязательств. Это документальная гарантия того факта, что у человека отсутствуют долги. В будущем такая предусмотрительность избавляет от претензий кредитора.
  4. Банк не имеет права начислять штраф за досрочное погашение. Такие платежи (как и комиссии) противозаконны. Если в договоре предусмотрены соответствующие пункты, их легко оспорить через суд.

Это значит, что досрочная выплата не имеет влияния на КИ заемщика. Это объясняется тем, что факт преждевременного погашения не отражается в кредитном отчете.

что портит КИ

Что влияет на КИ

Для четкого понимания вопроса важно знать, что сказывается на создание кредитной истории. Негативное влияние имеют следующие факторы:

  1. Задержки в перечислении платежей. При трудностях в получении зарплаты просрочки в два-три дня не влияют на КИ. Иное дело, если человек дольше задерживает выплаты или делает это регулярно. В таком случае банк отправляет соответствующие сведения в БКИ.
  2. Открытые долги. Если текущая задолженность больше размера ежемесячной выплаты, это негативный момент для банка.
  3. Большое число заявок. Активное обращение в банковские организации и МФО свидетельствует о трудностях человека с финансами. Кредитор делает выводы о неплатежеспособности такого заемщика.

При анализе клиента банк оценивает и другие факторы — частоту обращений в МФО, количество активных займов, виды кредитов и т. д. К примеру, вовремя выплаченная ипотека позитивно влияет на КИ человека и говорит о его ответственности.

Причина отказа в выдаче кредита при досрочном погашении

Выше мы отметили, что преждевременная выплата не влияет на КИ. Точнее, она оказывает позитивное воздействие, ведь задолженность погашена в установленный срок. Но стоит помнить, что кредитор рассматривает и дополнительные факторы (о них упоминалось выше). Причиной отказа может стать перекредитованность человека, большое число поданных заявок, увлеченность оформлением займов в МФО и т. д. Кроме того, идеальная КИ не гарантирует своевременную выдачу займа. Банк может не устроить работа, уровень дохода человека или иные факторы, которые имеют место на момент подачи заявки. В любом случае лучше держать под контролем репутацию и периодически проверять рейтинг, к примеру, в банки ру.

Кредитный рейтинг FREE


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.