Как проверяются доходы заемщика банком

Доходы заемщика — это прибыль человека, получаемая из разных источников и подтверждения документами. При официальном трудоустройстве предъявляется справка 2-НДФЛ или другого формата. Как банки проверяют доход? По какому принципу проводятся расчеты? Чему уделяется внимание в первую очередь? Обсудим эти моменты подробно.

Доход заемщика — это…

Перед выдачей займа банк оценивает платежеспособность клиента и интересуется подтвержденной прибылью. В процессе оценки он рассматривает размер и стабильность финансовых поступлений до оформления кредита и в период его обслуживания (прогнозирования). Доход заемщика — это:

  1. Официальная прибыль, облагаемая НДФЛ (для физлиц и предпринимателей) или налогом для юрлиц.
  2. Дополнительные финансовые поступления, подтвержденные документально. Источники поступления, как правило, аренда недвижимости, покупка ценных бумаг и другое.

Кроме финансовых поступлений оцениваются и расходы кредитополучателя — по алиментам, ЖКХ, иждивенцам, иным кредитным обязательствам.

справка о доходах

Анализ дохода потенциального заемщика

По общему правилу размер выплат по кредиту не должен быть выше половины от чистой прибыли человека. Речь идет о деньгах, которые остаются после вычета текущих затрат.

Пример. Человек имеет ребенка и заработную плату 40 000 рублей. Он планирует оформить ипотечный кредит с ежемесячной выплатой в 15 000 рублей. При таких условиях он с большой вероятностью получает отказ.

При расчете из дохода потенциального заемщика вычитаются следующие затраты:

  • НДФЛ 13%;
  • перечисление квартплаты — до 10 тыс. р;
  • затраты на ребенка (в месяц около шести–семи тысяч рублей);
  • прочие издержки.

В итоге на руках остается меньше половины (около 20 тысяч рублей). Из них 15 нужно отдавать за ипотеку. Логично, что банк при таких условиях отказывает в выдаче займа. Ипотечный кредит можно оформить только при условии, что ежемесячный платеж не превысит 10 тысяч рублей.

проверка в Сбербанке

Чем поможет дополнительный среднемесячный доход

Если подтвержденной прибыли не хватает для оформления займа, можно воспользоваться следующими советами:

  1. Передаем банку бумаги, подтверждающие дополнительный среднемесячный доход. В этом качестве можно использовать справку с работы, арендное соглашение, документ о получении помощи государства, выписка по счету из финансовой организации и другое.
  2. Указать о желании получить имущественный вычет (при оформлении ипотечного кредита).
  3. Позвать созаемщиков, имеющих высокий подтвержденный заработок.

Передача дополнительного залога снимает ограничение по заработной плате. Ряд финансовых организаций при получении ликвидного имущества в виде обеспечения закроет глаза на финансовые возможности заемщика. Это касается и ситуации, когда часть суммы выплачивается с привлечением материнского капитала.

Читайте также — Андеррайтинг в банке — что это простыми словами

Как проверяется справка заемщика о доходах

Финансовые организации внимательно проверяют справку двумя путями — напрямую или косвенно. Чаще всего работник отдела безопасности звонит на место работы и просит подтверждение трудоустройства человека. Возможны и другие ситуации, когда изучаются финансовые поступления и расходы клиента, а справка всего лишь подтверждает слова заемщика.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.