Как работает скоринг БКИ Эквифакс, и в чем его особенности
Кредитный скоринг Эквифакс — алгоритм оценки клиента финансовой структуры (банка, МФО), основанный на специально разработанных моделях. Задача системы состоит в математическом анализе параметров заемщика с позиции его добросовестности и платежеспособности. После проведения скоринга кредитор видит балл и определяет безопасность выдачи займа. В МФО такое решение может приниматься в автоматическом режиме.
В чем суть скоринга Эквифакс
Применение скоринговой программы повышает уровень доверия со стороны кредитора к заемщику. При анализе применяются разные методы анализа информации клиента. Работа выполняется в автоматическом режиме, что повышает скорость рассмотрения заявок и способствует отсеиванию мошенников или неплатежеспособных лиц уже на раннем этапе обращения (через 10-15 минут после подачи заявки). Благодаря скорингу, кредитор получает полное представление о клиенте и может делать выводы о безопасности выдачи займа.
Модель скоринга
Скоринг БКИ Эквифакс построен на применении модели 4Score. Ее особенность состоит во взаимодействии нескольких алгоритмов, обеспечивающих высокую точность оценки заемщика. Суть скоринговой системы проста. Программа анализирует поступившие сведения, далее выставляет балл и устанавливает для заемщика категорию. При анализе учитываются характеристики и поведение клиента.
В отличие от других скоринговых алгоритмов, 4Score включает четыре алгоритма, ориентированных и настроенных на разные типы продукции. При необходимости специалисты Эквифакса могут пересмотреть систему и внести ее изменения с учетом рекомендаций клиента. Это делается для повышения точности, быстрого разделения хороших и плохих заемщиков. Анализ осуществляется в выбранном промежутке времени.
В состав 4Score входит четыре алгоритма:
- Автомобильные кредиты.
- Перечисление денег наличными.
- Выдача денег с кредитных карт.
- Потребительское кредитование.
Особенность моделей состоит в высокой эффективности и точности расчета вне зависимости от достаточности сведений. К примеру, заемщик может не иметь кредитной истории, но полученных данных достаточно для принятия решения.
Читайте также — Что такое рейтинг кредитной истории, уровни, характеристика
Кредитный рейтинг Эквифакс
Результат скоринга Эквифакс — выдача результата в виде определенного числа баллов. Диапазон изменений от 0 до 999. Чем больше параметр, тем выше уровень надежности клиента.
Здесь работает следующая закономерность:
- При количестве баллов от 0 до 510 получить кредит в финансовой организации почти невозможно.
- Если скоринговая система выдала от 511 до 580 баллов, получить кредит с большой вероятностью не удастся, но такая возможность имеется.
- При количестве рейтинговых баллов от 581 до 660 вероятность получения займа растет. В некоторых банках кредит доступен, но его оформление не гарантируется.
- Если число баллов рейтинга в диапазоне от 661 до 830, человек имеет хорошую возможность получить кредит.
- Максимальные шансы на успех имеют лица с числом баллов от 831 и выше. При таком рейтинге вероятность отказа близится к нулю.
Полученная цифра обобщает большую работу и дает общий результат, позволяющий делать выводы об актуальности оформления займа.
Почему скоринг кредитного бюро Эквифакс нужно использовать
Применение скоринга открыло большие перспективы для кредиторов. В частности, проверка клиентов позволяет избежать сотрудничества с мошенниками. Улучшается качество кредитного портфеля и дается точная картинка надежности клиента. Скоринг полезен и самим заемщикам, которые будут знать собственный рейтинг и смогут оценить вероятность получения займа. В изменением законодательства кредитный рейтинг доступен дважды в год бесплатно. Получить его можно на сайте Эквифакс или сервисе банки ру. В последнем случае система предлагает лучшие варианты кредитования.