Как сделать кредитную историю идеальной и избежать отказов банков
Многих заемщиков интересует, как сделать кредитную историю идеальной, чтобы избежать отказа банка при выдаче займа. Это важно для клиентов с испорченной финансовой репутацией и людей, которые ранее не сотрудничали с банками. Финансовые организации настороженно подходят к таким клиентам и не выдают деньги с низкой ставкой. Проверки КИ можно избежать, если речь идет об экспресс-кредите на небольшую сумму и контроле других показателей (заработка, скорингового балла и т. д.).
Как сделать хорошую кредитную историю с нуля
Если человек не может подтвердить финансовую состоятельность, позитивная КИ дает возможность получить деньги. В категорию «подозрительных» клиентов входят студенты и другие лица, которые не имеют официального трудоустройства. Несмотря на выдачу ряда кредитов без справки 2-НДФЛ или другого подтверждения прибыли, банки проверяют КИ и отказывают, если она испорчена.
Плохая финансовая репутация или ее отсутствие негативно сказываются на решении. Особенно это касается выдачи крупных услуг — ипотеки, автомобильного кредита и других.
Доступные способы исправления
Если человек планирует получение таких займов, нужно сделать хорошую кредитную историю. Здесь доступно несколько путей:
- Специальные программы. В Совкомбанке работает предложение для людей с нулевой или плохой КИ. Финансовая организация выдает заемщикам 4999 рублей на 90 или 180 дней под 33,3% годовых. Деньги доступны всем категориям граждан, даже при отсутствии официального трудоустройства. После завершения выплаты можно перейти ко второму шагу — получению уже большей сумму (9 999 рублей) на тех же условиях. После завершения программы человек делает хорошую КИ и может оформить заем на стандартных условиях.
- МФО. Такие структуры выдают займы без запроса кредитной истории. Во многих случаях они проводят скоринг — оценку анкетных данных клиента с помощью специальной программы. Деньги выдаются через 15-20 минут. Главное на этом этапе — своевременно выполнять долговые обязательства перед кредиторами. По истечении 6-12 месяцев можно подавать заявку в банк на стандартных условиях.
- Кредитная карта. Многие финансовые организации быстрей выдают кредитки и выдвигают менее жесткие условия клиентам. Человек получает карточку с небольшим кредитным лимитом и правом использования средств в льготный период без начисления процентов. Задача заемщика — периодически пользоваться деньгами и возвращать задолженность в установленные сроки (не допуская просрочек). Эксперты рекомендуют снимать до 30-40 процентов лимита и возвращать средства в беспроцентный период.
- Товарный кредит. При желании купить какой-либо товар в магазине можно оформить товарный заем. Для получения услуги достаточно заполнить анкету и пройти скоринговую программу. Решение принимается в течение 5-10 минут. Задача клиента своевременно расплатиться с обязательствами.
Выполнение этих рекомендаций позволяет сделать кредитную историю лучше и оформить стандартный заем.
Читайте также — Черная кредитная история, что это, можно ли оформить займ
Чего нельзя делать
При исправлении или создании финансовой репутации многие заемщики делают ошибки. Они подают заявки одновременно в несколько банков и получают отказ. Причина в том, что запросы заемщика в кредитные организации фиксируются, как и факты подачи заявок в БКИ. Если банк видит попытку человека оформить сразу несколько займов, это вызывает подозрения. Кредитор может расценить такие действия как мошенничество.
Чтобы сделать положительную КИ, нужно оформлять новый заем после погашения предыдущего. В попытке улучшить финансовую репутацию люди набирают много кредитов и не справляются с нагрузкой. По итогу в БКИ попадают сведения о просрочках, и исправление финансовой репутации приходится начинать с нуля. При таком подходе высок риск попадания в «черный список», и тогда получить деньги уже не получится.