Кредитная история человека: что это, как узнать, зачем нужна

Кредитная история человека — сведения о заемщике и его взаимоотношениях с финансовыми организациями. В ней указывается информация об исполнении обязательств, взятых по соглашениям с банками, МФО и иными структурами. Что такое КИ? Откуда она берется? Для чего ее нужно знать? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Откуда берется кредитная история человека, и где находится

Субъект обращается в кредитную организацию в качестве основного заемщика или поручителя. Структура изучает потенциального клиента и дает решение о возможности сотрудничества, после чего передает сведения БКИ, с которым налажены партнерские взаимоотношения. Дальше бюро направляет данные в ЦККИ с информацией о месте хранения финансовой репутации конкретного человека. История хранится в БКИ в течение 10 лет со дня передачи последних правок. Число бюро, работающих в России, постоянно меняется. Сегодня их 13. Для получения личных сведений нужно обращаться в то бюро, где они содержатся.

Состав

Кредитная история человека — это документ (электронный файл), содержащий информацию о субъекте, выступающим в качестве заемщика или являющегося поручителем. Если в процессе взаимодействия с финансовой организацией допускались нарушения, они отражаются в документе. В состав КИ входит три части (иногда четыре):

• титульная — данные о человеке, позволяющие идентифицировать личность;
• основная — информация по оформленным ранее и текущим соглашениям (сроки, размер обязательств, период выплаты процентов и т. д.);
• дополнительная — данные о кредиторе и пользователях КИ.

Сведения в БКИ передаются при одобрении субъекта (обычно при подаче заявки человека соглашается с обработкой конфиденциальных данных).

Читайте также — Как узнать кредитную историю другого человека бесплатно

Зачем нужна КИ

Сегодня почти каждый человек время от времени нуждается в оформлении займа (получении денег в МФО, оформлении потребительского кредита или ипотеки в банке). Вне зависимости от намерений субъекта кредитор оценивает его возможности — факт трудоустройства, состав справки о доходах, возраст и кредитную историю. Далеко не все люди имеют позитивную финансовую репутацию. Просрочки, многочисленные заявки, злоупотребление кредитами в МФО — эти и другие моменты могут испортить финансовую репутацию.

Если говорить в целом, кредитная история нужна человеку в таких ситуациях:

1. Получение займа. Негативная КИ может привести к отказу в выдаче денег.
2. Выезд за территорию страны. В отчете указываются данные о просрочках. Если дело дошло до суда, и тот вынес решение не в пользу должника, ФССП может запретить пересечение границы.
3. Оформление страховки. Многие страховщики проверяют КИ. Наличие просрочек является подозрительным фактором и поводом отказать в выдаче. По мнению страховщиков, такие люди склонны к реализации мошеннических схем.
4. Трудоустройство. Если работа связана с матответственностью и деньгами, банк проверит КИ соискателя. Просрочки часто говорят о неумении планировать бюджет, о нерешительности и безответственности.

Обновление кредитной истории человека

Удаление, аннулирование или очистка КИ возможны только по санкции суда или решению БКИ. В остальных случаях заемщик должен смириться с ситуацией и работать над обновлением репутации. Для этого необходимо брать кредиты и вовремя их погашать. Если банки отказывают, можно обратиться в МФО и погасить задолженность в короткий срок. Через некоторое время операцию можно повторить. Период обновления КИ зависит от числа погашенных займов. Процесс происходит постепенно, а время улучшения финансовой репутации зависит от глубины проблем. В среднем это 1,5-2 года.

Как узнать КИ человеку

В 2019 году (с 31 января) людям доступно бесплатное получение отсчета с КИ дважды в год. Наиболее выгодный путь — обращение в БКИ. Запрос можно подать одним из следующих способов:

• онлайн;
• телеграммой;
• письмом;
• через партнеров;
• лично.

Альтернативные пути — запросить кредитную историю в банке или на сервисе-посреднике. В последних двух случаях за услугу придется заплатить. Удобный вариант — бесплатное получение кредитного рейтинга в банки ру.

Подбор кредита