Лечение кредитной истории при мошенничестве, ошибке банка, просрочках
Лечение кредитной истории — меры, направленные на исправление финансовой репутации путем выполнения определенных действий. Набор мероприятий по восстановлению КИ зависит от причины. Это могут быть просрочки, мошенничество, ошибка банка, технические сбои в работе и т. д.
Лечение кредитной истории при технической просрочке
Распространенная ситуация среди заемщиков — погашение задолженности в последний момент. Люди забывают, что срок перевода денег достигает трех рабочих дней. Если в работе финансовой организации произошли задержки, средства поступают после установленного срока, а это портит финансовую репутацию. Главные факторы — размер и сроки просрочки. Если срок задолженности не превышает двух дней, она вряд ли попадает в БКИ. Важно сразу отвечать на звонки из банка и не игнорировать обязательства. Если человек избегает общения с работником кредитной организации, сведения почти сразу попадают в бюро.
В течение 5-7 дней работники кредитора названивают клиенту и напоминают ему о необходимости выплаты долга. Если сумма превышает 50 000 р., и человек долго не выполняет обязательства, за работу берутся коллекторы.
Для исправления КИ делаются такие шаги:
- своевременно вносите платежи (не допускайте технических просрочек);
- при появлении финансовых проблем отвечайте на звонки и не прячьтесь от банка.
Во избежание проблем нужно вносит деньги за 3-4 дня до положенной даты погашения.
Лечение кредитной истории при существенной просрочке
К грубому нарушение задолженности относится ситуация, когда период просрочки более трех месяцев. При такой задолженности данные отправляются в бюро и дорога к кредитам (по крайней мере, в крупных банках) закрывается. Для лечения нужно обращаться в небольшие (молодые) банки и МФО. С их помощью можно улучшить финансовую репутацию путем оформления небольших займов.
Здесь действуют такие принципы:
- берите столько денег, сколько гарантированно сможете вернуть с учетом процентов;
- не подавайте одновременно большое число заявок;
- периодически проверяйте рейтинг (к примеру, через банки ру).
Для исправления КИ можно использовать и другие методы — оформить кредитную карту или товарный кредит. Главное вовремя справляться с обязательствами и выплачивать деньги в беспроцентный период (для пластиковых карт).
Если просрочка очень большая, а дело дошло до судебного разбирательства и коллекторов, нужно сначала погасить долги. После этого стоит исправить КИ. Популярный вариант — помощь кредитных брокеров, которые помогают в лечении репутации, подбирают банк и подходящее предложение. Чтобы не платить за услуги, можно воспользоваться сайтом банки ру и сервисом подбора кредитов.
Лечение кредитной истории при банкротстве
Признание человека несостоятельным портит финансовую репутацию и почти нивелирует шанс получить кредит в будущем. Чтобы избежать долговой ямы, важно лично прийти в банк и попросить его о реструктуризации. Даже при отказе полученный документ будет веским доказательством в суде. Он покажет, что человек старался решить вопрос мирным путем, но ему отказали. Во время суда нужно просить об отсрочке платежа.
Для исправления финансовой репутации применяются те же методы, что рассмотрены выше — кредиты в МФО, оформление пластиковых карт, товарный займы.
Лечение КИ при мошенничестве
Сегодня распространены ситуации, когда злоумышленники оформляют кредит по документам чужого человека. «Заемщик» долгое время не знает об обязательствах, пока не приходит иск в суд или за дело не берутся коллекторы. Во избежание таких ситуаций нужно время от времени запрашивать историю или рейтинг. При выявлении проблемы требуется написать в БКИ или банковскую организацию с просьбой рассмотреть ситуацию и решить проблему. После расследования долг списывается, а КИ очищается.
Лечение КИ при ошибке банковского работника
Причиной порчи кредитной истории может стать человеческий фактор. Если в отчете появились записи, которые не соответствуют истине, нужно писать претензию в БКИ и попросить разобраться с ситуацией. Бюро подает запрос в банк и при выявлении ошибки исправляет негативные записи.
Итоги
Лечение кредитной истории — трудный, но реальный процесс. Действия человека зависят от причин возникших затруднений. Чтобы свести риски к минимуму, важно периодически проверять рейтинг на банки ру и действовать с учетом ситуации.