Что такое персональный кредитный рейтинг, и где его узнать
С 31 января 2019 года гражданам РФ доступен персональный кредитный рейтинг. Он дает информацию о финансовой истории заемщика и позволяет оценить шансы на оформление кредита. Это расширенный вариант стандартной КИ, имеющий большую практическую пользу для клиента финансовой организации. Узнать личный балл можно через БКИ, банки, Госуслуги и другими способами.
Что такое кредитный рейтинг
В 2019 год в ФЗ о кредитных историях внесено ряд полезных изменений. Теперь гражданам РФ, обратившихся за услугой, доступен персональный кредитный рейтинг (ПКР), являющийся частью КИ. Он имеет вид балла, вычисляемого БКИ на базе сведений о задолженности, числа запросов, просрочек и других данных о должнике.
ПКР необходим:
- банкам — для оценки платежеспособности заемщика;
- клиентам финансовых организаций — для получения информации о возможности оформления займа.
Такие данные полезны и другим организациям — нотариальным органам, страховщикам и работодателям.
Чем больше балл, тем выше вероятность выдачи кредита. Но высокий ПКР еще не гарантирует получение денег. Банки вправе оценивать и другие факторы, что актуально при выдаче займов на большие суммы.
Как определяется
Для вычисления персонального кредитного рейтинга применяются специальные модели по аналогии скорингов, используемых финансовыми организациями перед принятием решения о выдаче услуги. В БКИ применяются индивидуальные модели, использующие разные параметры и предоставляющие результат в виде баллов. Заемщику важна не столько цифра, сколько реальный уровень надежности — низкий, средний или высокий.
Как узнать персональный кредитный рейтинг
С 31 января каждый гражданин РФ вправе запросить отчет дважды в год. Из них только ОДИН раз можно получить информацию в бумажном виде. Чтобы узнать свой персональный рейтинг и получить его в комплексе с кредитной историей, можно воспользоваться одним из вариантов.
БКИ
В РФ работает десятки БКИ, поэтому первый шаг — определить место хранения финансовой истории. Для этого подаем запрос на сайте Госуслуг. В течение часа в личном кабинете клиента появляются сведения о бюро, где хранится его КИ. Для получения сведений требуется сделать три шага — авторизоваться (зарегистрироваться) На ресурсе, заполнить заявку и изучить интересующие сведения.
Всего в РФ 13 БКИ, среди которых НБКИ, ОКБ, Южное, Эквифакс и другие. Найти официальный сайт организации в Сети не составляет трудностей.
Читайте также — Как узнать кредитную историю в НБКИ — онлайн, бесплатно, без регистрации
Чтобы узнать в интересующем бюро персональный финансовый рейтинг, доступны следующие пути:
- личное посещение офиса;
- запрос сведений в электронном виде на ресурсе БКИ;
- отправка e-mail с заявлением, закрепленным ЭЦП;
- почтовое отправление (должно заверяться нотариусом);
- телеграмма (заверяется работником почтового отделения).
Банк
Альтернативный путь — обращение в банковские организации. Но здесь имеются нюансы:
- Тинькофф передает отчет только из ОКБ. После вступления в силу закона о становится бесплатным (ранее цена составляла 580 р.).
- Сбербанк выдает КИ через персональный кабинет пользователя. Цена — 580 р.
- Альфа-Банк выдает отчет после оплаты 199 р. Представители банковской организации не уточняют, с какими БКИ они работают.
Чтобы бесплатно получить кредитный рейтинг, нужно прийти в отделение и уточнить, в каком бюро хранятся сведения о прошлых займах.
Госуслуги
Гражданам РФ пока не доступен персональный рейтинг и финансовая история на сайте Госуслуг (напрямую). Пока такая опция в разработке. Получение ПКР через Госуслуги доступно при уточнении сведений в НКБИ, ОКБ или Эквифакс. Для подачи запроса потребуется авторизация на упомянутом сайте.
Банки ру
На ресурсе банки ру заработал мастер подбора кредитов. Его особенность — получение точного балла и помощь в выборе подходящего займа (с учетом полученного балла и запроса).