Покупка новой кредитной истории — доступная опция или нарушение закона
Покупка новой кредитной истории — это комплекс мер, направленных на «искусственное» обновление, аннулирование или изменение записей в БКИ. Такие действия доступны только работникам бюро, где хранится информация о заемщиках, но они незаконны. Попытки внесения правок в эти данные относится к должностному преступлению и караются по закону. Чем можно заменить покупку КИ? Какие альтернативы имеются у заемщика? Эти и другие моменты обсудим подробнее.
Общие положения
Кредитная история — комплекс данных о заемщике, ранее оформлявших кредиты в банках, МФО или других финансовых организациях. В отчете содержатся подробные сведения по заключенным договорам, условиям, нарушениям, количестве заявок и т. д. Если человек ранее нарушал обязательства по кредитам, эти данные поступают в БКИ и фиксируются в электронном файле. В этом можно убедиться, если запросить отчет в бюро, банке или другим доступным способом.
Польза КИ неоспорима. Эти данные применяются банками для проверки будущего заемщика, работодателями для изучения будущего сотрудника, страховщиками для анализа страхователя. Наконец, отчет о финансовой репутации полезен самим владельцам, планирующим оформить кредит в будущем.
Функция хранения и пополнения отчета лежит на БКИ (на февраль 2019-го их 13). Это специальная структура, в которой банковские организации запрашивают сведения о гражданах, нуждающихся в оформлении займов.
Читайте также — Сколько обновляется кредитная история, и как ее исправить
Покупка новой кредитной истории не доступна
С учетом сказанного напрашивается вывод, что КИ — важный документ, поэтому его исправление без санкции суда, банка или бюро, удаление или покупка исключены. Нарушение этого правила чревато для должностных лиц потерей работы, ответственностью по КоАП и даже УК РФ. Заемщики в попытках исправить финансовую репутацию ищут объявления об удалении или продаже идеальной кредитной истории. В результате они не получают ожидаемого эффекта — только теряют деньги.
В Сети работает много мошеннических схем, подразумевающих привлечение граждан обманом. К примеру, человека заманивают возможностью покупки КИ. Он заказывает услугу, платит деньги, но ничего не получает взамен. Проходит месяц, два и более, но ничего не меняется. Банки, как и ранее, не дают деньги. Пожаловаться в полицию или другие органы нельзя, ведь факт удаления или покупки КИ незаконен.
Альтернативы
По закону купить новую финансовую репутацию не получится, но ее легко исправить. Это обусловлено особенностью создания историй, которые формируются путем наложения новой информации на старые записи. Если человек исправно исполняет обязательства последние 1,5-2 года, банк вряд ли обратит внимание на старые просрочки. В этом нет смысла, ведь человек доказал состоятельность и успешно платит по счетам.
Для исправления финансовой репутации человек должен брать кредиты и вовремя их гасить с учетом графика, утвержденного кредитной организацией. Но не стоит злоупотреблять своими возможностями и одновременно оформлять много заявок. Банк негативно смотрит на такие действия и может ухудшить репутацию заемщика.
Простой путь исправлению КИ следующий:
- получение займа в МФО на небольшую сумму (20-30 тысяч рублей);
- выплата денег в положенный день или раньше оговоренного срока;
- повторение сделки.
Такие действия нужно повторить пять-шесть раз, после чего в покупке новой кредитной истории не будет необходимости (она исправится). Нужно учесть, что сведения обновляются не сразу — а через определенный промежуток времени (до 10 дней), поэтому перед подачей заявки на получение стандартного займа нужно подождать.
При исправлении КИ нужно учесть следующее:
- При появлении просрочек больше 30 суток потребуется не меньше 12 месяцев для исправления КИ. Если просрочка больше 60 дней, этот срок увеличивается до двух лет. В этот период необходимо оформить несколько кредитов и вовремя их погасить.
- Ошибка БК или банка. Если запрос КИ показал наличие ошибки, допущенной финансовой организацией или бюро, нужно подать запрос в БКИ и ждать в срок до 30 дней до выдачи ответа.
- Большое число запросов и отказов требует выжидания от трех-четырех месяцев до подачи новой заявки.
Банки стараются отклонять заявки «подозрительных» клиентов. Но это не значит, что нужно покупать кредитную историю или пользоваться иными противозаконными методами. В таких действиях нет необходимости, ведь репутацию легко исправить. Для этого требуется немного времени и ответственное отношение.