Как происходит проверка банком кредитной истории

Проверка банком кредитной истории — этап проверки, направленный на изучение финансовой репутации заемщику путем подачи запроса в БКИ и изучения внутренней базы. Дополнительно проводятся другие работы — изучение доходов клиента, контроль места прописки, анализ личной собственности и другое. В чем тонкости проверка заемщика? По какому алгоритму проходит эта процедура? Можно ли получить деньги без запроса в БКИ? Обсудим эти моменты подробнее.

Как проходит проверка банком финансовой репутации заемщика — шаг за шагом

На территории России работает 13 БКИ, из которых наиболее крупные четыре. Банки персонально подходят к выбору бюро для сотрудничества. К примеру, Сбербанк работает с ОКБ, Русский Стандарт отправляет информацию в одноименное БКИ и т. д. Иногда финансовые организации работают сразу с несколькими бюро.

Проверка кредитной истории проходит следующим образом:

  1. Будущий заемщик направляет кредитору заявку с просьбой выдать деньги.
  2. Банковская организация формирует и направляет запрос в ЦККИ и узнает, где хранятся данные о клиенте.
  3. Подается заявки в бюро, которое содержит информацию о потенциальном заемщике.

Работники БКИ сверяют сведения в заявки с данными, содержащимися в базе (ФИО, информация из паспорта и другое).

  1. Получение кредитной истории клиента от бюро.
  2. Оценка ситуации и принятие решения относительно финансирования заявителя.

Ответ дается на базе полученных сведений и дополнительного контроля:

  • рейтинга (балла);
  • анализа службы безопасности;
  • оценки рискового менеджера кредитной организации.

Риск-менеджер оценивает вероятность возврат задолженности с учетом уровня зарплаты человека, стажа, возраста и других показателей.

Отчет от бюро выдается в срок до 24 часов.

В нем содержатся полные сведения о должнике, а сам документ состоит из нескольких частей:

  1. Титульной — для определения личности заемщика.титульная часть
  2. Основной — с данными по открытым и закрытым кредитам (сроки, размер, вид, число просрочек и так далее).основная часть
  3. Дополнительной — источники создания КИ.закрытая часть
  4. Информационной — сведения о предоставлении займов и отказе в выдаче.информационная часть

Какие банки дают кредит без проверки кредитной истории

Запрос в БКИ вправе подавать те кредитные организации, которые сотрудничают с конкретными бюро и имеют договорные отношения. Для отправки запроса банк берет разрешение у клиента, ведь речь идет о получении конфиденциальных данных. Сегодня большинство банков проверяют КИ. Особенно это касается кредитов на крупные суммы — от 100 000 рублей и более.

Но некоторые банки выдают займы без проверки кредитной истории. В эту категорию входят как небольшие коммерческие структуры, так и крупные государственные кредиторы. Запрос в БКИ не делается при таких обстоятельствах:

  • выдается небольшая сумма;
  • речь идет об экспресс-кредите (у кредитора нет времени);
  • деньги выдаются зарплатному клиенту;
  • кредитор оценивает кредитный балл заявителя.

Кроме того, проверка КИ не характерна для мелких кредитных организаций (МФО), которые выдают заем в течение 15-20 минут. Они принимают решение о выдаче денег после оценки скорингового балла.

Читайте также — Оценка кредитной истории физического лица — правила, нюансы

Итоги

Финансовая репутация — ключевой фактор, влияющий на решение банка при выдаче займа. Клиенты с позитивной КИ вправе рассчитывать на кредиты низкой ставкой или на большую сумму. Также уменьшаются сроки выдачи займа. Но иногда проверка не проводится, когда кредитор имеет достаточно сведений о заявителе и выдает ему небольшую сумму.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.