Ужасная кредитная история — не повод отказываться от кредита

Ужасная кредитная история — это репутация заемщика, которая испорчена значительными просрочками, банкротством или другими форс-мажорными ситуациями. Как правило, КИ портится, когда человек получает деньги, но не расплачивается по финансовым обязательствам в течение трех и более месяцев. Как поступить? Можно ли рассчитывать на кредит? Как улучшить репутацию?

Какая кредитная история считается ужасной

Негативная финансовая репутация заемщиков перед банками условно делится на следующие категории:

  1. Ужасная КИ. Она формируется, когда человек оформил заем, но не расплатился по обязательствам. Иногда люди скрываются от банков в надежде на списание задолженности.
  2. Плохая КИ. Подразумеваются просрочки продолжительностью до двух-трех месяцев и более.
  3. Подпорченная КИ. Такой «статус» присваивается кредитной истории, в которой заемщик несколько раз задолжал банку на срок до недели, после чего расплачивался по обязательствам.

Бывает, когда финансовая репутация банка портится из-за ошибки банковской организации. В таких обстоятельствах нужно писать письмо в БКИ и требовать пересмотра КИ.

Читайте также — Отрицательная кредитная история — что это, почему появляется, и что делать

Если размышлять с позиции длительности просрочек, можно вывести следующую закономерность:

  • отсутствие задолженности в настоящем и прошлом — идеальная КИ;
  • просрочка до пяти суток — хорошая;
  • долги от пяти суток до месяца — подпорченная;
  • просрочка от одного до трех месяцев — плохая, а от трех месяцев и больше — очень плохая;
  • непогашенный долг — ужасная кредитная история.

Для банков наиболее опасной считается категория клиентов с плохой, очень плохой и ужасной КИ.

время обновления в зависимости от просрочки

Почему портится репутация

Причин, почему может портится КИ, множество:

  1. Несвоевременная выплата прошлых займов. Достаточно небольшой просрочки, чтобы получить подпорченную КИ. До трех-пяти дней проблема считается технической. К примеру, человек забыл перечислить деньги или произошел технический сбой в работе системы. При более долгой задолженности ситуация усугубляется. Банк все настойчивее требует погашения, а по истечении трех месяцев может подать в суд или передать долги коллекторам.
  2. Не полностью выплаченный долг. Бывает, что человек погашает задолженность, но не убеждается в полной выплате займа. В реальности на балансе остается небольшая сумма, и уже на нее накапливается задолженность. Из 10-20 копеек в впоследствии может вырасти в крупный долг.
  3. Возбуждение дела по УК РФ или подача иска в судебный орган. Задолженность по оплате ЖКХ или иным платежам часто приводит к судебным разбирательствам или заведению уголовного дела.

Рассмотренные случаи негативно сказываются на КИ и портят ее.

причины плохой КИ

Как оформить займ с ужасной кредитной историей

Банк вряд ли выдаст кредит с открытой просрочкой. Финансовые организации проверяют заемщиков и запрашивают информацию из БКИ, поэтому проблемы с текущими займами вскрываются почти сразу. Альтернатива — получение микрозайма в МФО, но в таких обстоятельствах нужно смириться с большой процентной ставкой, ограниченной суммой и необходимостью быстрого возврата средств.

Для получения кредита с ужасной КИ, нужно сделать следующее:

  • выплата имеющихся долгов (выполнение обязательств);
  • улучшение (исправление) КИ в течение 1,5-3 лет;
  • подача заявок и получение кредита;
  • выполнение обязательств в установленные сроки.

Наиболее трудный шаг — исправление ужасной финансовой репутации. Для этого нужно выполнять любые финансовые обязательства (по кредитам, алиментам, ЖКХ и т. д.), брать и вовремя погашать займы в МФО, пользоваться специальными программами банков (пример — Кредитный Доктор в Совкомбанке. Важный момент — контроль репутации и периодический запрос отчета в БКИ. Это можно сделать бесплатно в Эквифаксе или других бюро. Как вариант — бесплатный заказ рейтинг на сайте банки ру.

Подбор кредита

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.