Ужасная кредитная история — не повод отказываться от кредита

Ужасная кредитная история — это репутация заемщика, которая испорчена значительными просрочками, банкротством или другими форс-мажорными ситуациями. Как правило, КИ портится, когда человек получает деньги, но не расплачивается по финансовым обязательствам в течение трех и более месяцев. Как поступить? Можно ли рассчитывать на кредит? Как улучшить репутацию?

Какая кредитная история считается ужасной

Негативная финансовая репутация заемщиков перед банками условно делится на следующие категории:

  1. Ужасная КИ. Она формируется, когда человек оформил заем, но не расплатился по обязательствам. Иногда люди скрываются от банков в надежде на списание задолженности.
  2. Плохая КИ. Подразумеваются просрочки продолжительностью до двух-трех месяцев и более.
  3. Подпорченная КИ. Такой «статус» присваивается кредитной истории, в которой заемщик несколько раз задолжал банку на срок до недели, после чего расплачивался по обязательствам.

Бывает, когда финансовая репутация банка портится из-за ошибки банковской организации. В таких обстоятельствах нужно писать письмо в БКИ и требовать пересмотра КИ.

Читайте также — Отрицательная кредитная история — что это, почему появляется, и что делать

Если размышлять с позиции длительности просрочек, можно вывести следующую закономерность:

  • отсутствие задолженности в настоящем и прошлом — идеальная КИ;
  • просрочка до пяти суток — хорошая;
  • долги от пяти суток до месяца — подпорченная;
  • просрочка от одного до трех месяцев — плохая, а от трех месяцев и больше — очень плохая;
  • непогашенный долг — ужасная кредитная история.

Для банков наиболее опасной считается категория клиентов с плохой, очень плохой и ужасной КИ.

время обновления в зависимости от просрочки

Почему портится репутация

Причин, почему может портится КИ, множество:

  1. Несвоевременная выплата прошлых займов. Достаточно небольшой просрочки, чтобы получить подпорченную КИ. До трех-пяти дней проблема считается технической. К примеру, человек забыл перечислить деньги или произошел технический сбой в работе системы. При более долгой задолженности ситуация усугубляется. Банк все настойчивее требует погашения, а по истечении трех месяцев может подать в суд или передать долги коллекторам.
  2. Не полностью выплаченный долг. Бывает, что человек погашает задолженность, но не убеждается в полной выплате займа. В реальности на балансе остается небольшая сумма, и уже на нее накапливается задолженность. Из 10-20 копеек в впоследствии может вырасти в крупный долг.
  3. Возбуждение дела по УК РФ или подача иска в судебный орган. Задолженность по оплате ЖКХ или иным платежам часто приводит к судебным разбирательствам или заведению уголовного дела.

Рассмотренные случаи негативно сказываются на КИ и портят ее.

причины плохой КИ

Как оформить займ с ужасной кредитной историей

Банк вряд ли выдаст кредит с открытой просрочкой. Финансовые организации проверяют заемщиков и запрашивают информацию из БКИ, поэтому проблемы с текущими займами вскрываются почти сразу. Альтернатива — получение микрозайма в МФО, но в таких обстоятельствах нужно смириться с большой процентной ставкой, ограниченной суммой и необходимостью быстрого возврата средств.

Для получения кредита с ужасной КИ, нужно сделать следующее:

  • выплата имеющихся долгов (выполнение обязательств);
  • улучшение (исправление) КИ в течение 1,5-3 лет;
  • подача заявок и получение кредита;
  • выполнение обязательств в установленные сроки.

Наиболее трудный шаг — исправление ужасной финансовой репутации. Для этого нужно выполнять любые финансовые обязательства (по кредитам, алиментам, ЖКХ и т. д.), брать и вовремя погашать займы в МФО, пользоваться специальными программами банков (пример — Кредитный Доктор в Совкомбанке. Важный момент — контроль репутации и периодический запрос отчета в БКИ. Это можно сделать бесплатно в Эквифаксе или других бюро. Как вариант — бесплатный заказ рейтинг на сайте банки ру.

Banki.ru - Перейти


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.