Что такое финансовая репутация заемщика, определение, оценка, отчет

Финансовая репутация заемщика — параметр, отражаемый в процентном или цифровом виде и указывающий на уровень доверия к клиенту со стороны финансовой организации. Выдается в виде личного рейтинга или кредитной истории. От текущего уровня зависит вероятность одобрения и условия получения кредита при обращении в банк. Из чего состоит отчет? Что оказывает влияние на результаты? Как получить оценку? Поговорим об этом подробно.

финансовая репутация

Отчет о финансовой репутации

После оформления займа сведения о человеке направляются в общий реестр (БКИ), где хранятся 15 лет. Такие бюро не интересует уровень прибыли человека. Им главное — своевременно человек справляется с финансовыми обязательствами или нет. В итоговом отчете о финансовой репутации нет информации о заработной плате или работе, а только сведения о зарплате и месте трудоустройства.

Отчет о финансовой репутации интересен заемщикам, банкам, МФО, управляющим компаниям и работникам ФССП (в зависимости от обстоятельства).

Первый вариант закона о кредитной истории увидел свет в 2004 году, и с тех пор он много раз корректировался. Последние правки в ФЗ №218 вступили в силу 31 января 2019 года. С этого момента заемщикам кредитная история доступна дважды в год, а вместе с ней выдается персональный рейтинг. Также в отчет входят рекомендации по улучшению КИ.

Стандартный отчет о финансовой (кредитной) истории состоит из трех частей:

  • Титульная — данные о заемщике, позволяющие идентифицировать его личность.
  • Основная — дополнительные данные о клиенте кредитной организации, информация о задолженностях с указанием сумм, сроков выполнения и погашения.
  • Дополнительная — сведения об источнике КИ и пользователях информации.

кредитная история Эквифакса

Информация в КИ формирует финансовую репутацию заемщика, помогает в оценке его платежеспособности и надежности. В ней хранятся сведения обо всех займах, их числе, размере выплат и регулярности погашения долгов. Здесь отмечены факты поручительства, сведения о заявках и отказах банковских организаций.

Что может испортить финансовую репутацию

Заемщики должны понимать, что на финансовую репутацию негативно влияют такие факторы:

  1. Просрочки перед кредиторами. Они несут наибольшие риски, вне зависимости от суммы и типа кредита. Чем больше глубина просрочки, тем больше влияние на репутацию заемщика.
  2. Большое число займов на крупную сумму. Человек может схитрить путем указания более высокой зарплаты или иным путем. Но такие действия нелегальны и несут ряд рисков для заемщика. Если за плечами несколько кредитов, лучше не торопиться с оформлением нового займа, а справиться с текущими обязательствами.
  3. Неполное погашение кредита. Люди часто торопятся с выплатой займа и не берут подтверждающие документы. Но на счету может остаться небольшой долг, который портит финансовую репутацию заемщика.
  4. Игнорирование кредитных карт. Часто бывает, что после оформления кредитной карты человек забрасывает ее на полку и не пользуется. Но нужно помнить, что обслуживание карточки часто стоит денег. Банк может снять средства за обслуживание. При отсутствии денег на счету они спишутся с кредитного лимита. А там недалеко до просрочки и ухудшения финансовой репутации.
  5. Неосторожное обращение с персональной информацией. После передачи копии паспорта подозрительным сайтам или утери паспорта человек может обнаружить, что на него оформлен кредит. На исправление КИ и доказательство невиновности придется потратить много сил и энергии.

Читайте также — Как быстро исправить кредитную историю, если не дают деньги в кредит

Чтобы избежать проблем, важно поддерживать репутацию на высоком уровне и не допускать рассмотренных выше ситуаций.

кредитная история

Оценка финансовой репутации

Для получения текущей оценки можно обратиться в БКИ, банк или оформить запрос на онлайн-сайтах, предлагающих кредитный рейтинг. Простой путь — подать заявку в бюро Эквифакс, зарегистрироваться на сайте и получить сведения о задолженности. Услуга доступна бесплатно два раза в год.

Альтернативные варианты — обращение на ресурсы МойРейтинг, БКИ3, банки ру и Юником24. В первых двух случаях за услугу придется заплатить, а в последних двух сайтах оценка финансовой репутации бесплатна с дополнительным подбором выгодных предложений.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.