Что значит кредитная история — вопросы и ответы

Многих заемщиков интересует, что значит кредитная история, в чем ее сущность, от чего она зависит, и как формируется. Тонкости создания и наполнения сведений о заемщиках в БКИ для миллионов людей остается загадкой. Задача этой статьи — приоткрыть занавес и рассказать о важных моментах, касающихся финансовой репутации заемщиков.

Что такое кредитная история, где хранится

Термин «кредитная история» подразумевает досье (электронный файл) с информацией о заемщике и его взаимодействии с финансовыми организациями. С помощью КИ банки определяют платежеспособность человека и принимают решение о возможности выдачи займа.

Хранение КИ — задача специальных бюро, сотрудничающих с разными финансовыми структурами и собирающими сведения о гражданах. На февраль 2019-го в России работает 13 БКИ, но это число время от времени пересматривается. Полный список бюро, которые ведут официальную деятельность на территории РФ, можно найти на сайте ЦБ РФ. Чтобы узнать, в каком бюро хранится КИ конкретного человека, можно подать запрос в ЦККИ через Госуслуги или ЦБР.

Назначение

Кредитная история многое значит для следующих субъектов:

  1. Заемщики оценивают финансовую репутацию и вероятность получения кредита. Запрос КИ помогает вовремя заметить ошибку, избежать мошенничества и исправить ситуацию (если ранее имели место просрочки).
  2. Банки с помощью КИ принимают решение о возможности выдачи кредита. По информации в отчете из бюро они делают вывод о платежеспособности заемщика. Сведения в кредитной истории дают подробные пояснения об ответственности человека, выполнении им финансовых обязательств.
  3. Страховые компании уменьшают риск сотрудничества с мошенниками. Изучение кредитного учета позволяет увидеть, хватает денег человеку или он оформляет страховку для получения выплат в будущем.
  4. Работодатели. Кредитная история много значит для будущего руководителя, изучающего работника. Отсутствие просрочки (положительная КИ) свидетельствует о дисциплинированности и высоком уровне ответственности человека. Проверка особенно важна, если работодатель подбирает претендента на должность с материальной ответственностью

С лета 2014 года запрос КИ доступен всем лицам при письменном одобрении владельца.

Правила формирования

В создании КИ участвуют банки, МФО и другие организации. Это значит, что они передают сведения в бюро о взаимодействии с гражданами. Данные в БКИ могут направлять представители ЖКХ, мобильных операторов, ломбардов и т. д.

Процесс формирования КИ проходит в несколько этапов:

  • обращение в банк (подача заявки);
  • получение решения;
  • передача сведений в БКИ о статусе заявки;
  • фиксация данных в кредитную историю человека.

По такому принципу происходит регулярное обновление КИ. Влияние оказывают любые действия, начиная с подачи заявки, заканчивая покупкой товара в магазине.

источники формирования кредитной истории

Состав

Структура КИ может различаться в зависимости от БКИ, но чаще всего она состоит из четырех элементов — титульной, основной, закрытой и информационной. В первой части указываются сведения о человеке (ФИО, данные паспорта, ИНН и другое). В главном разделе описываются открытые и закрытые займы, сроки погашения, сведения о решениях суда, персональный рейтинг и т. д.

Закрытая часть отражает, кто и когда выдал кредит, кому переуступались долга. В информационной секции указывается факт подачи заявок, злостные просрочки.

титульная часть основная часть информационная часть закрытая часть

Как узнать и исправить

Кредитная история многое значит для заемщика, поэтому периодически нужно запрашивать эти сведения. КИ доступна бесплатно два раза в год. Ее можно заказать в БКИ (к примеру, в Эквифакс) или получить индивидуальный рейтинг в банки ру.

Кредитный рейтинг FREE

При обнаружении ошибок нужно отправить запрос в БКИ и попросить исправить информацию. Если причина негативной КИ — личные просрочки, желательно погасить все долги, а после оформить несколько кредитов и исполнять обязательства строго по графику.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.