Что такое программа скоринга, и как она работает

Программа скоринга — софт (алгоритм), применяемый финансовыми структурами для оценки платежеспособности клиента (заемщика). После проверки выставляется балл, свидетельствующий о кредитоспособности человека. Клиент банковской организации или МФО вправе узнать этот параметр заранее (до подачи заявки), чтобы оценить шансы на получение займа.

Виды программ скоринга

Кредитные организации используют ряд программ для скоринга, всесторонне изучающих личность, надежность человека.

Основные алгоритмы:

  1. Application. По статистике числе проблемных займов составляет 15-20%. Не удивительно, что скоринговая проверка так важна для кредитных организаций. Программа выдает результаты с высокой точностью (до 85-90%).
  2. Collection. Особенность программы скоринга состоит в проверке клиента при появлении просрочек и выдаче решения о передаче дела коллекторам. Во многих банках ответ дает софт. От результата зависит, будет ли банк тратить время на должника или продаст задолженность коллекторской фирме. Работа с клиентами, просрочившими по кредиту, ведется в автоматическом режиме. Система напоминает человеку о будущей дате перечисления.
  3. Fraud. Задача скоринга для выдачи кредита — устранить риски мошенничества и уменьшить процент непогашенных займов. Алгоритм применяется совместно с другим софтом для всесторонней оценки клиента.
  4. Behavioral. Суть состоит в анализе поведенческих факторов клиента. Она анализирует его поступки, число, суммы, качество платежей. В результате определяется благонадежность заемщика, способность справляться с обязательствами.

Существуют другие алгоритмы, но эти способы проверки базовые для МФО и банков.

все виды скоринга

Как работает программа

В основе скоринга лежит программа, основанная на математическом анализе полученных данных. Заемщик передает информацию, которая оценивается по шкале с присвоением баллов. Вопросы софта делятся на несколько категорий:

  1. Личные. Сюда входят данные о поле, возрастной категории, муже/жене, образовании. Идеальным портретом заемщика для банков считается женатый мужчина с одним ребенком (или без детей) в возрасте 30-45 лет с высшим образованием. Кредиторы с недоверием относятся к молодым людям и пенсионерам, а также к одиноким лицам в среднем возрасте, не сумевшим завести семью.
  2. Финансовые. Здесь учитывается зарплата (доход) человека, стаж работы, общие траты. Ключевое внимание уделяется времени трудоустройства на последнем месте работы. Чем меньше этот период, тем ниже балл получает клиент. Негативный момен — частая смена работы, свидетельствующая о ненадежности человека.

Важный аспект — должность. Руководители среднего и малого звена привлекательны для банков, а вот высшее руководство под подозрением. Здесь многое решает уровень зарплаты. Внимание уделяется доходам и затратам потенциального заемщика. Софт учитывает этот параметр при выполнении скоринга. Цель — понять, сможет ли человек выполнять условия договора.

идеальный заемщик портрет

Параллельно с финансовыми и личными параметрами анализируются другие характеристики (в зависимости от кредита и применяемого алгоритма).

Читайте также — Модели скоринга в России и их особенности

Что лучше — скачать программу для скоринга или пройти проверку онлайн

 В Интернете время от времени появляются программы, которые можно скачать и проверить личный рейтинг онлайн. Но такой софт не вызывает доверия, ведь не понятно, откуда черпается информация и имеется ли доступ к кредитной истории. Более надежный путь — общение в одно из бюро России, к примеру, НБКИ или ОКБ для получения результатов скоринга. Плюс программ таких организаций состоит в постоянном обновлении и доступе к свежей кредитной истории клиента. Удобный вариант — заказа кредитного рейтинга на банки ру с подбором выгодных предложений кредитования.

Подбор кредита

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.