Как восстановить кредитную историю — рекомендации банкира
Просрочки, неполное внесение платежей, злоупотребление услугами МФО, банкротство — эти и другие ситуации ведут к ухудшению финансовой репутации. При получении заявки банки запрашивают кредитную историю в БКИ, видят проблемы и отказывают в услуге. Возникает логичный вопрос — как восстановить кредитную историю, и какие меры требуется принять в зависимости от сложившейся ситуации. Поговорим об этом подробно.
Причины ухудшения финансовой репутации
Перед тем как восстановить кредитную историю в банке, нужно понять причину. Выделяется несколько ситуаций, влияющих на порчу КИ заемщика:
- Перечисление денег с задержкой.
- Отказ от выплаты очередной суммы с учетом графика платежей.
- Одновременная подача большого числа заявок.
- Злоупотребление услугами МФО.
- Подача в суд на банковскую организацию.
- Обращение с иском со стороны банка и привлечение службы ФССП.
- Банкротство.
- Передача некорректных сведений в БКИ и т. д.
Бывает, что человек своевременно исполняет обязательства, но банк отказывает в займе, ссылаясь на плохую КИ. Во избежание форс-мажора нужно время от времени заказывать КИ. С 31 января 2019 года услуга доступна бесплатно. Легкое решение — обратиться в Эквифакс, НКБИ или другое БКИ. Предварительно нужно уточнить, где именно хранится история (через Госуслуги или ЦБ РФ). Если бесплатные способы израсходованы, услуга доступна за небольшую плату.
Читайте также — Как испортить кредитную историю — ТОП-10 способов
Как можно восстановить плохую КИ в банке (Сбербанке)
Шаги по восстановлению КИ в банке (в ВТБ24, Сбербанке, Альфа-Банке или другой финансовой организации) зависят от причины порчи финансовой репутации. Рассмотрим варианты:
- Штрафные санкции и просрочки. Нарушение денежных обязательств и отклонение от графика приводит к порче КИ. Банки видят проблемы при подаче запроса и отказывают ненадежным заемщикам. Выход один — закрыть имеющиеся долговые обязательства, в дальнейшем оформлять небольшие займы и своевременно их погашать. Помощь можно искать в коммерческих банках (к примеру, Восточный) и небольших МФО.
- Судебные тяжбы. Негативное влияние на КИ имеют и судебные разбирательства, а также взыскание долгов с привлечением ФССП. Задолженность может касаться алиментов, долгов перед банком, штрафов или иных финансовых обязательств. При незначительных просрочках вероятность кредита остается высокой. Если срок задолженность превышает три месяца, получить деньги труднее. Кроме того, банки не любят работать с заемщиками, которые подают на них в суд. Чтобы восстановить КИ, нужно быть терпеливым — погасит долги по требованию ФССП (если таковые имеются), брать и гасить небольшие кредиты.
- Ошибки. Если проверка КИ показала наличие отклонений, нужно писать в БКИ претензию с просьбой рассмотреть ситуацию и внести исправления. Работники бюро в течение 30 дней рассматривают обращение и запрашивают сведения у банка. Финансовая организация изучает ситуацию и дает ответ — восстанавливать репутацию заемщика (вносить исправления в КИ) или нет. Можно обратиться в банк напрямую, но вероятность рассмотрения заявки низка.
Как проще всего восстановить КИ
Если причина порчи финансовой репутации — личная безответственность, придется приложить усилия для восстановления доверия. Просто поменять данные не получится. Придется выждать какое-то время (до 1,5-2 лет) и в этот период оформлять небольшие займы.
Лучшие решения:
- получение микрокредитов в МФО и своевременная выплата задолженности;
- пользование кредитным лимитом в пределах льготного периода;
- оформление небольших займов в банках (без проверки КИ);
- участие в программах восстановления КИ (Кредитный доктор от Восточного банка).
При изучении истории клиента банк смотри на последний период. Чтобы восстановить КИ, нужно исправно платить по долгам 12-18 месяцев, а после этого снова подавать заявки на стандартный кредит. Если человек платежеспособен и имеет стабильную работу, ему без проблем предоставят кредит.