Секреты, как кредитная карта влияет на кредитную историю
Мало кто знает, но кредитная карта влияет на кредитную историю не меньше, чем другая банковская услуга. Просрочки в пользовании кредиткой ведут к ухудшению финансовой репутации, а своевременное выполнение обязательств, наоборот, к ее исправлению. Задача заемщика состоит в правильном использовании этого инструмента и недопущении просрочек. Но здесь имеется ряд нюансов, о которых важно помнить банковскому клиенту.
Влияют ли кредитные карты на кредитную историю
Кредитка — банковский платежный инструмент, выдаваемый финансовой организацией на основании договора с заемщиком. Особенность «пластика» состоит в разделении на два счета — личный и кредитный. Деньги на первом счету доступны в любой момент, а их расходование не требует отчетности перед банком. Что касается кредитной линии, ее размер отличается в зависимости от уровня доверия кредитора к клиенту.
Человек пользуется доступными средствами с обязательством своевременной выплаты. Если он выполняет эту задачу в установленный срок, финансовая репутация улучшается. Просрочки, несвоевременное пополнение карточки, наоборот, влечет к появлению отрицательных записей в электронном файле БКИ. Частые нарушения обязательств чреваты трудностями в получении новых займов.
При подаче заявки банк запрашивает отчет в бюро, хранящее сведения о потенциальном заемщике. При выявлении непогашенной кредитки или долгов в кредите откажут или запросят дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность или дающие гарантии банку в своевременной выплате средств.
Читайте также — Как поднять низкий кредитный рейтинг — ТОП-10 советов
Как кредитная карта виляет на КИ
Как отмечалось, при получении заявки от клиента банк проверяет его финансовую репутацию через уполномоченное бюро. В полученном документе отражаются сведения по открытым и выплаченным займа, а также другие данные:
- своевременность выполнения обязательств перед кредиторами в период действия соглашения;
- размер долга (если он не погашен);
- частота подачи заявок;
- судебные разбирательства и т. д.
С учетом полученных сведений банк принимает решение о выдаче заемщику нового займа. Отсутствие просрочек не гарантирует позитивное решение в выдаче денег. Отказ возможен из-за большой финансовой нагрузки человека. Если для погашения долгов отдается больше 40-50% чистой прибыли, в выдаче займа откажут. При расчете учитываются долги и по кредитной карте.
Добросовестные держатели «пластика», своевременно исполняющие обязательства, позиционируются как ответственные клиенты. Вероятность одобрения займа достигает 70-80% (при отсутствии других просрочек). Появление задолженности по кредитке, наоборот, чревато отказом.
Позитивное влияние «пластика» на кредитную историю
Испорченная финансовая репутация — не повод для паники. Использование кредитки помогает «закрыть» старые просрочки, доказав ответственное отношение к обязательствам перед банками. Эксперты рекомендуют применение «пластика» для исправления финансовой репутации. Алгоритм такой:
- запрос истории (к примеру, в Эквифакс);
- оформление «пластика» в одной из финансовых организаций (предложения можно изучить на банки ру после получения рейтинга);
- получение карточки, пользование деньгами в пределах лимита и своевременный возврат средств на счет.
По истечении 6-12 месяцев (в зависимости от глубины старых просрочек) кредитная история будет исправлена. Вот почему хорошее или плохое влияние «пластика» на финансовую репутацию зависит от поведения человека.