Как поднять низкий кредитный рейтинг — ТОП-10 советов
Низкий кредитный рейтинг — показатель, свидетельствующий о финансовых проблемах заемщика и минимальной вероятности получения займа. Банки опасаются давать кредиты из-за риска своевременного возврата задолженности. В таких обстоятельствах важно знать, как улучшить показатель и поднять низкий балл до безопасного уровня. Рассмотрим ТОП-10 решений, что делать в такой ситуации.
Кредитка в помощь
Надежный способ поднять рейтинг — получить кредитную карту (если она еще не оформлена). Далее нужно пользоваться кредиткой при покупке товаров в течение месяца и вовремя возвращать деньги (в беспроцентный период). В месяц возврата средств (до 20–25 числа) картой лучше не пользоваться. Допускается только восполнение расходов. С нового месяца снова доступны покупки в обычном режиме.
Проверка кредитной истории
Низкий рейтинг часто связан с плохой кредитной историей или ошибками в ней. Во избежание случайностей нужно заказать отчет в одном из БКИ или бесплатных сервисов. Примеры — Эквифакс, НБКИ, банки ру и другие. Если в документах указаны несуществующие просрочки, нужно пойти в банк и потребовать исправления сведений.
Оформление микрозайма
Проверенный способ улучшить низкий рейтинг заемщика — получить займ в МФО на небольшой срок. Многие МФО выдают услугу клиентам с плохой КИ или одобряют заявку в соотношении 50/50. Популярные сервисы — Платиза, МигКредит, Займер. Многие из сервисов предлагают кредитный рейтинг бесплатно и онлайн. Этой функцией можно воспользоваться перед оформлением займа. Альтернатива — получить заем под 0% (выдается первым клиентам).
Правильное применение кредитки
Эксперты рекомендует снимать с карты не больше 20–30% от имеющегося лимита. Если этой суммы недостаточно, лимит можно увеличить. Для этого нужно сделать запрос онлайн, прийти в банк или созвониться с оператором колл-центра. Но стоит быть осторожным. При слишком низком личном рейтинге такое решение может только усугубить ситуацию.
Кредит наличными
Как вариант — получение займа наличными. Цель состоит в улучшении кредитной истории заемщика. Банки часто отказывают в заявке, но оформить кредит с низким кредитным рейтингом можно онлайн. Для этого нужно подать заявку на нескольких сайтах финансовых организаций. Варианты — Альфа-Банк, Росбанк, Ренессанс Кредит, Тинькофф и другие.
Улучшение кредитной истории
Люди часто идут на крайние меры. Чтобы поднять низкий персональный рейтинг они платят деньги за восстановление КИ. Такие услуги часто предлагаются в Сети, но даже теоретически задачу трудно реализовать. Нельзя удалить КИ, улучшить ее за 30 дней или изменить плохой показатель на хороший, просто заплатив деньги.
Читайте также — Что такое персональный кредитный рейтинг, и где его узнать
Контроль задолженности
Кредитный рейтинг заемщика крайне чувствителен к просрочкам. Появление задолженности ведет к ухудшению этого показателя. Если просрочка превышает месячный диапазон, баллы уменьшаются. Очередное снижение происходит при трехмесячной просрочке. Важно помнить, что главная составляющая личных баллов заемщика — история кредитов и их погашения.
Рефинансирование
Получить кредиты, имея низкий кредитный рейтингом, трудно. При появлении финансовых трудностей нужно рефинансировать текущий заем и оформить услугу в другой кредитной организации. Главное — с помощью расчетов убедиться в выгоде опции. Польза перекредитования еще и в том, что с его помощью можно объединить несколько займов в один.
Подсчет кредитов
Низкий персональный рейтинг — не единственная причина отказа в финансовых организациях. Банковские структуры при кредитовании граждан придерживаются ряда правил и требований ЦБ РФ. Один из них — запрет на выдачу четверного и более займа. Если у человека на руках кредитка, оформлен потребительский заем и микрокредит, с получением новой услуги в банке будут трудности. При этом не имеет значения, низкий или хороший кредитный рейтинг имеет человек.
Специальная программа
Ряд банков предлагает улучшить кредитную историю, а вместе с ней и рейтинг путем выдачи небольших кредитов на период до полугода. Такая услуга действует в Совкомбанке. Особенность — необходимость подтверждения дохода и передачи дополнительного пакета бумаг.