Что делать при отсутствии кредитной истории, дадут ли кредит
Отсутствие кредитной истории — ситуация, характерная для новичков в сфере кредитования. Такое возможно, если человек никогда не брал займов, не подавал заявки в банки и МФО. Вероятность случайной очистки репутации близка к нулю, поэтому этот вариант можно сразу отмести в сторону. У таких пользователей возникает ряд вопросов — как банки относятся к таким клиентам, можно ли «заполнить» КИ, и как это сделать правильно.
Отсутствие кредитной истории — плохо или хорошо
В Сети часто встречаются комментарии, что отсутствие КИ — плохо, и банки с высокой вероятностью откажут в выдаче кредита. Такое мнение ошибочно. Для финансовой организации человек без кредитной истории — «темная лошадка». Он не знает, чего ожидать от клиента, поэтому устроит ему дополнительную проверку, но сразу оказывать не станет. Да и зачем, ведь человек может оказаться ответственным заемщиком, регулярно оформляющим кредиты и выполняющим обязательства.
Отсутствие кредитной истории — повод для банка внимательней отнестись к фигуре заемщика. Финансовая организация требует:
- предъявить больше документов, свидетельствующих о доходе;
- привести поручителя или предъявить ликвидный залог;
- передать документацию, подтверждающую официальное трудоустройство и т. д.
Требования банка зависят от конкретной ситуации и вида займа. Как правило, отсутствие КИ делает банки осторожнее, и они выдают кредиты на меньший срок, с уменьшенной суммой и с большей процентной ставкой.
Для новичков в сфере кредитования такой подход не страшен, но можно принять превентивные меры и «подготовиться» к получению серьезного кредита (ипотеки, автокредита и т. д.).
Читайте также — Нет кредитной истории — причины, что делать, и как получить кредит
Что делать, если нет кредитной истории
Отсутствие финансовой репутации — повод для заемщика задуматься о ее создании. Для этого можно предпринять следующие шаги:
- Купить товар в магазине. Банки с легкостью идут на выдачу небольших займов, предназначенных для покупки товаров в торговой точке. Можно приобрести телефон или бытовую технику на сумму до 10 000 р. Своевременное погашение долга — путь к созданию положительной КИ.
- Обращение в МФО. Еще один путь — получение небольших кредитов в микрофинансовых структурах. Многие из них выдают заем первый клиентам под 0 %. Срок кредитования ограничен 1-2 месяцами, поэтому нужно не затягивать и своевременно расплатиться с долгами. Чем больше микрозаймов оформлено и погашено, тем лучше. Но не стоит злоупотреблять услугами МФО. В год должно быть не больше 3-4 кредитов. В ином случае банк может подумать, что будущий клиент не умеет обращаться с деньгами.
- Оформление кредитки. Процесс получения «пластика» занимает меньше времени и требует от клиента меньшего пакета бумаг (если сравнивать с потребительским кредитованием). Задача человека — пользоваться лимитом и возвращать деньги в льготный период (50-55 дней и более). Эксперты рекомендуют тратить не больше 30-40% от выделенного лимита и вовремя возвращать деньги на счет. При регулярном применении карточки кредитная история быстро восстанавливается. Если человек вовремя справляется с обязательствами, доверие банка возрастает, и он увеличивает лимит.
Через некоторое время можно оформить небольшой кредит на 6-12 месяцев. После его выплаты можно говорить об отсутствии кредитной истории не приходится. Банки видят, что человек вовремя платил по счетам и больше доверяют ему при выдаче кредита.
При создании финансовой репутации нужно учесть, что на нее влияет и поручительство в отношении третьих лиц. Если основной заемщик не справился с обязательствами, и поручитель отказывается платить по долгам, это испортит кредитную историю. Вот почему, выступая в качестве поручителя важно быть особенно осторожным. Узнать текущий кредитный рейтинг можно бесплатно на сайте банки ру.