Черная кредитная история, что это, можно ли оформить займ
Черная кредитная история — это финансовая репутация заемщика, испорченная просрочками, процедурой банкротства, злоупотреблением кредитами или мошенничеством. Кроме того, многие банки создают список нежелательных клиентов, с которыми вряд ли начнут сотрудничество. В нем оказываются наиболее безответственные лица, попавшиеся на обмане или злостные неплательщики.
Что такое черная кредитная история и черный список
При подаче заявки в кредитную организацию или поручительстве делается запись в специальном реестре, формирующем финансовую историю личности. Банки, МФО, МКК, ломбарды и другие организации передают сведения в БКИ, которая хранит информацию в течение десяти лет, а в дальнейшем по запросу выдает ее два раз в год бесплатно.
Черная КИ — запись, свидетельствующая о значительных проблемах у заемщика.
Репутация портится после признания неплатежеспособности гражданина, в случае просрочки, выявления факта мошенничества, отклонения от сроков выплат и так далее. Стоит разделять понятия черной КИ и списка. Во втором случае речь идет об информации о нежелательных клиентах, которая содержится в банке. Финансовая организация формирует список людей, с которыми не желает работать в будущем.
Можно ли получить кредит с черной кредитной историей
Испорченная КИ (вне зависимости от причины) снижает риск получения кредита. Банки при выдаче денег посылают запрос в БКИ для получения сведений о финансовой репутации должника. Бюро направляет подробные данные и рейтинг, выраженный в виде баллов. Если в КИ имеются записи о просрочках, мошенничестве и иных проблемах, банк с большой вероятностью откажет.
Но существуют альтернативы. Некоторые банковские организации идут на сотрудничество при выполнении таких условий:
- повышение процентной ставки и снижение суммы займа;
- предоставление дополнительного залога, поручителя;
- подтверждение финансовой состоятельности путем передачи дополнительной документации;
- оформление страховки от рисков, на которые указывает кредитная организация и т. д.
Даже при плохой КИ можно подать заявку и решить вопрос о предоставлении денег индивидуально. Крупные государственные банки с большой вероятностью откажут, а вот небольшие частные организации могут выдать потребительский или товарный заем. Чтобы подобрать подходящий кредит, можно воспользоваться мастером подбора предложений от банки ру.
Выдаются ли кредиты клиентам, находящимся в черном списке
Если заемщик попал в черный список определенного банка, получить деньги не получится. При обнаружении такого факта на этапе проверки заемщика последний получает отказ. Финансовые организации специально формируют такие перечня, чтобы избежать просрочек.
Первое, что делает банк при изучении заявки — проверяет присутствие человека в черном списке.
Если это так, дальнейшие действия по подаче запроса в БКИ или проверке заявителя не осуществляются. Клиенту приходится смириться с ситуацией и подавать запрос в другую банковскую структуру.
Читайте также — Можно ли исправить кредитную историю
Займ с черной кредитной историей — реально
Если вариант с кредитом не прошел из-за попадания в ЧС или порчи КИ можно обратиться в МФО. Такие организации не всегда посылают запрос в БКИ и изучают клиента с учетом полученных сведений. Они применяют скоринг — анализ показателей, введенных клиентом при заполнении заявки, и паспортных данных. Минус в том, что заемщику выдается небольшая сумма и под высокий процент.
Итоги
Порча КИ требует активных действий по исправлению финансовой репутации. Если проверка рейтинга показала ошибки в данных, нужно отправит запрос в БКИ на исправление истории. В течение 30 дней бюро изучает ситуацию, направляет письмо в банк и информирует заявителя о результатах «расследования». Если речь идет о просрочках, их необходимо погасить, а далее брать небольшие займы и своевременно их выплачивать. Что касается черных списков, в них лучше не попадать. Для этого нельзя обманывать банк и допускать просрочек.