Банк продал долг коллекторам — как оспорить решение
Если банк продал долг коллекторам, должнику важно определить законность таких действий со стороны кредитора. Бывает, когда процесс передачи задолженности нарушен, и клиент праве оспорить неправомерное действие банка или МФО. Такие действия позволяют получить запас по времени, уменьшить начисление пени и избежать неприятного общения с представителями коллекторского агентства. Но как оспорить решение? В каких случаях это возможно? Как защищать свои права? Поговорим об этом подробно.
Как банк продает долг коллекторам, законно это или нет
Существует два варианта работа с должниками и передачи задолженности в коллекторскую фирму:
- Кредитор передает долг без переуступки прав требования. В этом случае клиент продолжает платить первоначальному кредитору, а коллекторская фирма привлекается для ускорения процесса. В ее функции входит написание СМС, звонки, личные беседы и так далее. При этом деньги выплачиваются не коллекторам, а банку.
- Финансовое учреждение оформляет переуступку прав требования. По сути, банковская организация продала долг коллекторам, получающим право истребовать задолженность и получать выплаты от заемщика.
ВС РФ установлено, что продажа долга запрещена в отношении организаций, не имеющих соответствующей лицензии по ведению банковской деятельности, или при отсутствии такого условия в договоре.
Прямого запрета на продажу долга коллекторам в законе нет. Вот почему при решении этого вопроса уделяется внимание условиям кредитного соглашения. При указании, финансовое учреждение вправе передать задолженность третьей стороне, банк делает это. Если в соглашении оговорена необходимость согласования этого действия с клиентом, кредитору нельзя обходить это условие. При невыполнении требования человек вправе идти в суд.
Как поступить, если банк продал долг — анализ ситуации
Выше мы разобрались, что банк имеет право продать долг при наличии соответствующего условия в договоре. При получении письма от коллекторов заемщику важно определиться, какой из описанных выше случаев характерен для его ситуации:
- При наличии в документе фразы, что банк привлек коллекторскую фирму на базе поручительского или агентсткого соглашения, переуступки прав не произошло. В такой ситуации клиент продолжает платить первичному кредитору. Иногда коллекторы ставят свои реквизиты, но переводить по ним деньги во избежание недоразумений не стоит.
- При указании в письме информации о переуступке прав требований, банк продал долг коллекторам.
Во втором случае необходимо действовать и обратиться за разъяснением ситуации.
Что делать, если банк продал долг — инструкция
В случае переуступки прав на задолженность делаем такие шаги:
- Получаем доказательства перевода долга коллекторской фирме. В ГК РФ, статье 385, указано право кредиторов не платить коллекторам до предоставления доказательной базы. Для получения нужной информации пишем письмо коллекторам, где просим передать заверенную копию соглашения о переуступке прав между банковским и коллекторским учреждением. Это касается и документов по задолженности (счет, график выплат и другое).
Заказное письмо отправляется почтой с обязательным получением квитанции с указанием номера идентификации для дальнейшего отслеживания посылки.
После получения уведомления сохраняем его (может пригодиться при судебных разбирательствах). Такое же письмо направляется в банковское учреждение.
- При получении ответа берем бумаги и направляемся к специалисту в юридической сфере. Выявленные нарушения (если они имели место) можно использовать для оспаривания передачи долга коллекторам в суде. В итоге выдается решение о незаконности переуступки прав требования или, наоборот, подтверждается законность сделки.
- Если коллекторская фирма игнорирует ответ, можно им не платить. Это право дается ГК РФ, статье 385. В случае обращения коллекторской фирмы с иском в судебный орган, можно протестовать против начисления неустойки и просить о ее снижении (ГК РФ, статья 333).
По закону человек вправе оспаривать сумму долга, если она вычислена ошибочно или включает незаконные начисления.
Стоит учесть, что самостоятельно «бодаться» с банком или коллекторской фирмой не получится — лучше заручиться поддержкой квалифицированного юриста.