Банк забирает квартиру за долги по ипотеке — что делать
Когда банк забирает квартиру за долги по ипотеке, проявляем оперативность и обращаемся за помощью к юристам. Привлечение кредитного эксперта позволяет отсрочить намерение кредитора забрать недвижимость, правильно построив защиту интересов в суде. Чтобы избежать таких последствий, рекомендуется вовремя узнать долг по ипотеке, не допустив начисление штрафов (пени). Как защитить интересы перед банком? Каким способом узнать задолженность? В каких случаях банк вправе забрать недвижимость? Поговорим об этом подробно.
Когда банк забирает квартиру по ипотеке
После оформления договора заемщик и финансовое учреждение должны придерживаться взятых обязательств. Но своевременное внесение средств не гарантирует безопасность имущества и его защиту от продажи для покрытия долга. Иногда банк вправе забрать квартиру и выставить ее на торги.
К распространенным причинам относится:
- передача недвижимости в аренду при наличии прямого запрета;
- подтверждение факта передачи квартиры в качестве залогу по иному кредиту;
- в результате действий заемщика проживание в квартире стало невозможным;
- человек нарушил обязательства по страхованию;
- заемщик попытался продать недвижимость без уведомления кредитора;
- клиент не пускает работников банка для осмотра жилья;
- участник договора регулярно нарушает сроки осуществления выплат по займу (просрочка больше трех месяцев).
При таких обстоятельствах банк вправе забрать квартиру, но в 90% случаев это происходит за долги по ипотеке. При появлении первой задолженности работники кредитной организации напоминают о необходимости своевременно осуществлять выплаты. Если размер задолженности превысил 5% стоимости квартиры, банк идет в суд и требует продажи имущества.
Читайте также — Как отбирается имущество при банкротстве физического лица
Как поступить, когда банк забирает квартиру, а причина — долги по ипотеке
Риск потери жилья требует обращения к опытным юристам и разъяснения сложившейся ситуации. Трудности с погашением займа, как правило, возникают по уважительным причинам — потеря работы, болезнь, появление детей (иждивенцев) и другое. Если правильно подойти к ситуации, банк не сможет забрать квартиру за долги по ипотеке.
При защите интересов учитывается следующее:
- Банк не сможет выселить семью с детьми, если не подберет им другое жилье и не согласует вопрос с опекунскими органами.
- Один из путей спасения — оспаривание стоимости жилья через судебный орган. Если большая часть долга погашена, а жилье потеряло в цене, покупателя лучше найти самостоятельно.
- Судебное разбирательство часто затягивается на несколько лет. Если дело тянется очень долго, банк может пойти на «мировую», предложив клиенту план реструктуризации или продление срока действия договора.
Банк забирает квартиру по такому алгоритму:
- накопление задолженности за жилье, являющееся залогом по кредиту;
- подача иска о стягивании долга и обращение взыскания;
- получение решения о покрытии запроса и определение варианта продажи имущества.
В процессе разбирательств суд учитывает причины просрочки и наличие попыток решить вопрос до судебного разбирательства.
Как узнать долг по ипотеке — все способы
Во избежание накопления долгов и потери квартиры рекомендуется вовремя проверить размер долга по ипотеки. Для этого можно воспользоваться одним из путей (в зависимости от банка):
- через официальный сайт кредитора;
- с помощью сайта ФССП (при старте исполнительного производства);
- путем использования банкомата финансового учреждения;
- через колл-центр;
- с помощью мобильного банкинга;
- лично в отделении банка.
Своевременное получение сведений о размере долга позволяет вовремя узнать о наличии просрочки, избежав накопления штрафов и пени.