Банкротство физических лиц, когда квартира в залоге
Многие граждане признают себя несостоятельными в расчете на списание долгов. Но они не учитывают важный момент — риск потерять недвижимость и остаться на улице. Чем чревато банкротство физических лиц, когда квартира в залоге? Можно ли лишиться единственного жилья или оно неприкосновенно? Как защитить недвижимость на этапе признания несостоятельности? Эти и ряд других моментов рассмотрим ниже.
Что будет с единственной квартирой при банкротстве физического лица
По ГПК РФ (статье 446) единственную квартиру нельзя забирать, если она не находится в залоге. Если недвижимости не фигурирует в договоре как обеспечение, поводов для паники нет. По-иному обстоит ситуация для залогового имущества с регистрацией соглашения в Росреестре. При таких обстоятельствах недвижимость будет изъята и продана для погашения долга.
Для защиты имущества нужно зарегистрироваться в единственной квартире. В судебной практике России известны случаи, когда суд разрешал продажу такого имущества при отсутствии в нем прописанных лиц (когда человек зарегистрирован по другому адресу).
Среди кредиторов волнения вызвал закон о конфискации имущества с площадью, превышающей действующие в законе нормы. Логика проста. Некоторые люди спокойно проживают в больших квартирах, но при этом подают на банкротство. Правительство предложило забирать такую недвижимость, если площадь в два раза и более превышает установленный лимит.
Пока это только разговоры, поэтому владельцам таких квартир переживать не стоит. Государство не вправе забирать жилье при банкротстве или по решению суда, если недвижимость — единственная.
В случае с ипотекой ситуация труднее, ведь при просрочке от трех месяцев и больше квартиру заберут за долги. Здесь не спасает прописанный ребенок возрастом до 18 лет, дорогой ремонт, проживающие в недвижимости инвалиды и другие факторы. Банк изымет недвижимость и продаст ее для покрытия долгов. При первых признаках финансовых проблем нужно бежать в банк и просить о реструктуризации.
Как сохранить квартиру в залоге по ипотеке
Оформление банкротства при наличии ипотечного жилья часто имеет одну развязку. Банк забирает недвижимость, продает ее, а полученные средства направляет для покрытия долга. Но существуют пути, позволяющие сохранить недвижимость (даже для ипотеки):
- При наличии финансовых трудностей идите в банк и просите разрешение лично продать квартиру. Цена жилья на вторичном рынке выше, чем при продаже с аукциона. Заемщик получает большую сумму, погашает задолженность перед банком, а остаток берет себе. Если реализацией займется финансовый управляющий, квартира пойдет с торгов за бесценок. Часто полученных средств не хватает для покрытия долгов.
- Реструктуризация — возможность снизить денежную нагрузку и справиться с возникшими затруднениями. Для получения услуги идите в банк и расскажите о трудном финансовом положении. Слова подтверждаются справками, трудовой книжкой или документами с больницы. В результате переговоров возможно снижение процентной ставки, увеличение срока займа, кредитные каникулы или другие меры. Банк должен пойти навстречу, ведь это в его интересах.
- Перед подачей иска в суд обратитесь к юристу и убедитесь в актуальности принятого решения. Специалист подскажет лучший путь для решения задачи. После переговоров можно идти в суд и быть уверенным в сохранности имущества.
Читайте также — Могут ли забрать единственную квартиру за кредиты в 2019 году
Итоги
После оформления банкротства путь к новой ипотеке не блокируется. Но банки вряд ли пойдут на сотрудничество с заемщиком, только что пережившим процесс несостоятельности. Физическое лицо в срок до пяти лет (отчет идет с момента банкротства) обязано оповещать кредитора о прохождении такой процедуры. Хотя, соответствующая запись все равно будет в БКИ.