Большие долги в микрозаймах — что делать
Сегодня многие обращаются с вопросом, как поступить в ситуации, если накопились большие долги в микрозаймах — что делать, и какие методы спасения наиболее эффективны. Главная ошибка заключается в попытке скрыться от обязательств, прятаться от представителей МФО и коллекторов. «Схема спасения» в таких обстоятельствах должна быть обратной — лично прийти к представителям кредитора и попытаться решить возникшие затруднения. Как это сделать правильно, поговорим в статье.
Появились долги в микрозаймах — что делать для их уменьшения
Для начала изучаем соглашение с кредитором и определяем законность начисления процентов. Второй момент — проверяем установленный уровень штрафов или пени, а также особенность начисления этих платежей. Стоит учесть следующее:
- Процентная ставка прописана в договоре. Рассчитывать на ее уменьшение нет смысла.
- Начисляемый размер штрафа и пеня часто отличается от того, что указано в соглашении. В таком случае платить не нужно. Лучшее решение — пойти в судебный орган и доказать незаконность начисления платежей.
- При чрезмерной жесткости штрафов, к примеру, 1,5-2% в сутки от размера задолженности, можно подавать иск в суд и требовать пересмотра договора.
По решению судебного органа кредитное соглашение продолжает действие в прежнем виде или пересматривается с учетом решения судьи.
Реструктуризация
Реальный способ уменьшить долги в микрозаймах — обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации. Здесь доступно три пути:
- Продление срока действия договора (на период до трех месяцев). При этом платить начисленные проценты все равно придется.
- Перерыв в оплате. МФО часто идет на предоставление кредитных каникул. Выплаты полностью прекращаются на оговоренный срок до улучшения финансового положения. Для принятия такого решения должно быть веское основание, к примеру, увольнение.
- Приостановка начисления пени, штрафных санкций и процентных платежей. В таком случае срок выплаты увеличивается до года, а долги оплачиваются небольшими частями.
Решение, оговоренное в третьем пункте, применяется редко.
Читайте также — Как микрозаймы выбивают долги, и во сколько может вырасти задолженность в МФО
Как списать долги в микрозаймах — что делать
Если микрофинансовой организации не удается стянуть задолженность, происходит ее списание. Такое возможно в следующих ситуациях:
- Должник не способен выплатить деньги из-за финансовых проблем.
- У человека нет доходов и имущества, которое можно продать для покрытия задолженности.
- Заемщик специально прячется и не выполняет обязательства перед МФО.
При наличии финансовых проблем нужно подтвердить имеющиеся трудности справкой о доходах, трудовой книжкой, выпиской из ЦЗ или другими бумагами. В любом из случаев можно прийти в МФО и сослаться на ГПК РФ (статью 35). В крайней ситуации, придется идти в судебный орган.
После решения суда и наличия постановления о стягивании долга, за работу берутся судебные приставы. Они проверяют должника, изучают его имущество и при отсутствии возможностей стягивания долга возвращают исполнительный лист кредитору. В результате МФО может признать задолженность безнадежной к взысканию.
Если должник прячется от кредитора, представители МФО угрожают ответственностью по УК РФ (мошенничество). На практике доказать злой умысел невозможно. Достаточно внести 200-400 рублей, чтобы избежать такой проблемы. При этом МФО передают дело в суд или продают долг коллекторской фирме. В первом случае за поиски берутся работники ФССП, а во втором — коллекторы.
Какие долги максимальные по микрозаймам
Важно понимать, что задолженность по МФО имеет ограничения. В ФЗ №230, выпущенном в 2016 году, оговорено следующее:
- Размер процентов не может быть превышать «тело» займа больше, чем в 3 раза.
- Величина штрафов, начисленных на оставшийся долг, не может быть более 2 крат.
Упомянутые требования работаю для долгов в микрозаймах, оформленных в 2017 году и позднее.
Иными словами, если человек взял 20 000 рублей, суммарный размер процентов не превысит 60 000 рублей. Если из указанной суммы выплачено 17 000 рублей, размер штрафа не может быть больше 6 000 рублей.
Дальнейшее начисление штрафов возможно после внесения небольшой суммы должником.
Во избежание проблем лучше не скрываться от МФО, а идти навстречу для решения проблемы. Кроме того, при помощи специалистов можно добиться значительного снижения задолженности или ее полного списания.