Большие долги в микрозаймах — что делать

Сегодня многие обращаются с вопросом, как поступить в ситуации, если накопились большие долги в микрозаймах — что делать, и какие методы спасения наиболее эффективны. Главная ошибка заключается в попытке скрыться от обязательств, прятаться от представителей МФО и коллекторов. «Схема спасения» в таких обстоятельствах должна быть обратной — лично прийти к представителям кредитора и попытаться решить возникшие затруднения. Как это сделать правильно, поговорим в статье.

Появились долги в микрозаймах — что делать для их уменьшения

Для начала изучаем соглашение с кредитором и определяем законность начисления процентов. Второй момент — проверяем установленный уровень штрафов или пени, а также особенность начисления этих платежей. Стоит учесть следующее:

  1. Процентная ставка прописана в договоре. Рассчитывать на ее уменьшение нет смысла.
  2. Начисляемый размер штрафа и пеня часто отличается от того, что указано в соглашении. В таком случае платить не нужно. Лучшее решение — пойти в судебный орган и доказать незаконность начисления платежей.
  3. При чрезмерной жесткости штрафов, к примеру, 1,5-2% в сутки от размера задолженности, можно подавать иск в суд и требовать пересмотра договора.

По решению судебного органа кредитное соглашение продолжает действие в прежнем виде или пересматривается с учетом решения судьи.

Реструктуризация

Реальный способ уменьшить долги в микрозаймах —  обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации. Здесь доступно три пути:

  1. Продление срока действия договора (на период до трех месяцев). При этом платить начисленные проценты все равно придется.
  2. Перерыв в оплате. МФО часто идет на предоставление кредитных каникул. Выплаты полностью прекращаются на оговоренный срок до улучшения финансового положения. Для принятия такого решения должно быть веское основание, к примеру, увольнение.
  3. Приостановка начисления пени, штрафных санкций и процентных платежей. В таком случае срок выплаты увеличивается до года, а долги оплачиваются небольшими частями.

Решение, оговоренное в третьем пункте, применяется редко.

Рефинансирование

Читайте также Как микрозаймы выбивают долги, и во сколько может вырасти задолженность в МФО

Как списать долги в микрозаймах — что делать

Если микрофинансовой организации не удается стянуть задолженность, происходит ее списание. Такое возможно в следующих ситуациях:

  1. Должник не способен выплатить деньги из-за финансовых проблем.
  2. У человека нет доходов и имущества, которое можно продать для покрытия задолженности.
  3. Заемщик специально прячется и не выполняет обязательства перед МФО.

При наличии финансовых проблем нужно подтвердить имеющиеся трудности справкой о доходах, трудовой книжкой, выпиской из ЦЗ или другими бумагами. В любом из случаев можно прийти в МФО и сослаться на ГПК РФ (статью 35). В крайней ситуации, придется идти в судебный орган.

После решения суда и наличия постановления о стягивании долга, за работу берутся судебные приставы. Они проверяют должника, изучают его имущество и при отсутствии возможностей стягивания долга возвращают исполнительный лист кредитору. В результате МФО может признать задолженность безнадежной к взысканию.

Если должник прячется от кредитора, представители МФО угрожают ответственностью по УК РФ (мошенничество). На практике доказать злой умысел невозможно. Достаточно внести 200-400 рублей, чтобы избежать такой проблемы. При этом МФО передают дело в суд или продают долг коллекторской фирме. В первом случае за поиски берутся работники ФССП, а во втором — коллекторы.

отзыв

Какие долги максимальные по микрозаймам

Важно понимать, что задолженность по МФО имеет ограничения. В ФЗ №230, выпущенном в 2016 году, оговорено следующее:

  1. Размер процентов не может быть превышать «тело» займа больше, чем в 3 раза.
  2. Величина штрафов, начисленных на оставшийся долг, не может быть более 2 крат.

Упомянутые требования работаю для долгов в микрозаймах, оформленных в 2017 году и позднее.

Иными словами, если человек взял 20 000 рублей, суммарный размер процентов не превысит 60 000 рублей. Если из указанной суммы выплачено 17 000 рублей, размер штрафа не может быть больше 6 000 рублей.

Дальнейшее начисление штрафов возможно после внесения небольшой суммы должником.

Во избежание проблем лучше не скрываться от МФО, а идти навстречу для решения проблемы. Кроме того, при помощи специалистов можно добиться значительного снижения задолженности или ее полного списания.

Списать долги? Поможем


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.