Чем заканчивается суд по долгу за кредит, и стоит ли его бояться
Многие должники бояться судебных разбирательств, как «огня». Причина заключается в неопределенности и незнании, чем заканчивается суд по долгу за кредит. Люди опасаются потери имущества и предрасположенности представителей фемиды к банковским учреждениям. Но практика показала обратную ситуацию. Решение судебного органа чаще склоняется в сторону должника. По результатам разбирательств все чаще списываются штрафы и пеня, а долговые обязательства снижаются.
Когда долги по кредитам взыскиваются через суд, сколько длится процесс
Банковские учреждения, как правило, не ждут накопления большой просрочки и подают в суд при наличии долга от 50 до 100 тысяч рублей. В отношении сроков подачи искового заявления четких пределов не предусмотрено. Как правило, банки идут в суд при отсутствии выплат в течение трех–шести месяцев. При наличии обеспечения в виде машины или квартиры кредитные организации и не торопятся с подачей искового заявления и выжидают до 6–12 месяцев. При наличии взаимодействия с должником и в случае перечисления хотя бы небольших сумм банк не торопится с взысканием долга по кредиту через суд.
Продолжительность разбирательств по кредитным искам прописана в ГПК РФ, но требования закона редко соблюдаются.
Срок взыскания долгов по кредитам через суд зависит от загрузки уполномоченных органов. Для снижения этого временного промежутка рекомендуется привлечь в помощь квалифицированного юриста.
При рассмотрении сроков принятия решения по долгу за кредит учитываются этапы процесса:
- Подача искового заявления — старт рассмотрения дела.
- Предварительное заседание — до 1,5 месяцев.
- Основное заседание (рассмотрение вопроса по существу) — от 0,5 до 1,5 месяцев для одного заседания. Общий период — до 4,5 месяцев.
- Получение решения суда по кредиту (о рассрочке долга, о списании штрафов, отказе и так далее) — до 1 месяца.
- Подача и рассмотрение апелляции — до 60 дней.
- Получение решения апелляционного органа — до месяца.
Итого весь процесс может занять почти год.
Как проходит мировой суд по долгу по кредиту
Разбирательства по делу проходят в судебном органе по месту прописки должника. При желании выиграть судебный процесс необходимо лично являться на каждое слушание, не грубить и не хамить в процессе судебных разбирательств, подкреплять слова соответствующими документами.
После рассмотрения вопроса суд принимает решение. В половине случаев должник обязуется выплатить задолженность, а банковское учреждение — пересмотреть график платежей или сделать пересчет (при необходимости).
Отказ от посещения заседаний и игнорирование звонков может привести к конфискации имущества.
Иногда банки идут по обходному пути и получают приказ на конфискацию и реализацию собственности без предварительного предупреждения. В такой ситуации за должником остается право оформить встречный иск. В процессе заседаний он должен указать причины столь продолжительной просрочки (потеря работы).
Читайте также — С какой суммы списывают долг по кредиту, и каков максимальный размер
Чем выгодно истребование долгов по кредитам через суд
Подача искового заявления в суд имеет ряд преимуществ для заемщика:
- При подаче искового заявления начисления на задолженность останавливаются. В результате размер задолженности будет меньше той суммы, которую пришлось бы отдать без судебного разбирательства.
- Открывается возможность уменьшить долги по кредитам через суд. Речь идет о списании или отмене штрафов (неустоек), возврате оплаченной страховки.
- Возможность оплатить только тело задолженности и проценты.
По ГК РФ (статье 333) должник вправе требовать пересчета штрафов. На практике только 10% людей пользуются своим правом.
Как суд взыскивает долг по кредиту
После вынесения судебного решения взыскание задолженности переходит к службе ФССП. Они информируют должника почтой или другими способами. При таких обстоятельствах важно сделать следующее:
- Подать заявление в мировой суд об отсрочке решения суда (срок подачи заявления — 10 дней). На этом этапе можно подать прошение о рассрочке в выплате долга.
- Отвечать на запросы ФССП и давать одобрение на удержание определенной суммы в счет выплаты задолженности. В ином случае высок риск ареста и конфискации собственности. При наличии официальной зарплаты с нее может удерживаться до 50% от суммы.
В случае крупной задолженности суд взыскивает долг по кредиту посредством продажи имущества. Единственную недвижимость (если она не залоговая) не заберут. Как правило, реализуются драгоценности, дачи, второе жилье, компьютерная техника и другое.
Итоги
Решение вопроса через суд — не самый худший путь для должника. Такой путь позволяет рассчитывать на «замораживание» долга, получение рассрочки, списание штрафов и пени, а также возврат страховых премий (при отказе от страховки). Для достижения цели важно ответственно подойти к разбирательствам и привлечь в помощь квалифицированного юриста.