Через сколько лет в банке списывается долг по кредиту
Чтобы ответить на вопрос, через сколько лет списывается долг по кредиту, нужно понимать сущность исковой давности. Это период, на протяжении которого банк и должник не взаимодействовали друг с другом. По происшествии трех лет кредитор не сможет стянуть задолженность через суд. Теоретически он вправе подать иск и потребовать выплаты долга, но заемщик передает встречное заявление и указывает, что отведенный по закону срок завершен.
Что такое давность искового срока
Период давности по иску — временной промежуток, предусмотренный для взыскания задолженности с заемщика через суд. На вопрос, через сколько лет списывается долг по кредиту, закон отвечает просто — три года. Но это в теории. Главная трудность кроется в разных подходах к расчету этого периода.
Через три года задолженность списывается, и банк не вправе истребовать деньги с должника. Но здесь выделяется ряд особенностей, о которых необходимо помнить:
- Отсчет срока давности начинается со дня последней оплаты по кредиту.
- При отсутствии выплат в срок от трех месяцев и больше, банк проверяет заемщика, и с этого момента стартует отсчет рассматриваемого периода
- В случае вступления в переговорный процесс с кредитной организацией и подписанием бумаг относительно невыплаченного займа период исковой давности снова обновляется. При списании задолженности кредитор исходит с момента последнего взаимодействия между сторонами. Если должник принял решение игнорировать платежи, ему важно избегать любых контактов с кредитором.
- Период, отведенный для погашения задолженности, не влияет на то, через сколько лет долг по кредиту заемщика будет списан. Если получатель займа намеренно затягивает выплату в расчете на истечение срока давности, такие действия позиционируются как нарушение закона.
Когда возможно списание задолженности
На практике выделяется несколько случаев, когда банк идет на списание долга:
- Прощение части задолженности по взаимному согласию участников кредитного соглашения. В определенных обстоятельствах можно добиться списания до ¾ размера задолженности (без судебного разбирательства).
- Снижение размера штрафов и пени. Если дополнительные начисления больше тела кредита на 50 процентов, должник вправе подать в суд и требовать уменьшения или обнуления этих начислений.
- Прощение задолженности с поручителя по причине увеличения установленной в договоре суммы. Если объем обязательств поручителя возрастает (в сравнении с условиями, прописанными в договоре), факт поручительства останавливается.
Читайте также — Как не платить кредит по закону — проверено
Банк требует выплаты после срока давности
В ряде ситуаций кредитор продолжают требовать выплату задолженности (даже после завершения отведенного ему срока). В таком случае банки нарушают закон. Заемщик должен обратиться к кредитному юристу за консультацией (иногда дается бесплатно). С его помощью оформляется иск в суд с указанием факта завершения периода давности. Если трехлетний период, установленный законом для списания долга по кредиту, прошел, взыскать задолженность не получится.
Итоги
Не нужно ждать истечения срока. К этому периоду банк успеет предпринять ряд неприятных шагов для должника. Он передаст долг коллекторам или сам подаст иск в судебный орган. В первом случае за дело берутся профессиональные взыскатели, которые применяют жесткие шаги для стягивания задолженности — звонят, посещают должника, названивают на работу, связываются с коллегами и родственниками.
При передаче долга в суд и принятии решения о взыскании долга за дело берутся приставы. Они используют весь спектр законных инструментов — арестовывают собственность, стягивают до 50% зарплаты, продают с торгов имущество и используют иные методы для покрытия долгов. При этом спрятаться от судебных приставов и коллекторов в расчете на истечение срока давности труднее, чем от банка.