Что такое договор переуступки долга, и как его оформить, образец

Договор переуступки долга — документ, подразумевающей перевод задолженности или прав ее истребования на третьей лицо. Нормы составления регулируются ГК РФ (статьей 391, пунктом 1). На практике выделяется два вида таких соглашений — цессии и переуступки финансовых обязательств другому заемщику. В первом случае кредитор передает права на стягивание задолженности третьей стороне, а во втором заемщик переуступает право выплаты денежных средств. В чем тонкости таких бумаг? Какие сведения указываются? Поговорим об этом подробно.

Договор цессии

Переуступка прав по истребованию долга — привычная практика на рынке кредитования. Банковские организация передают задолженности друг другу или коллекторских фирмам. При этом кредитор не обязан спрашивать клиента об оформлении соглашения цессии (при отсутствии такого пункта). Главное — проинформировать о сделке.

Факт передачи долга регистрируется на государственном уровне или удостоверяется нотариусом.

При оформлении соглашения стороны вправе вносить правки в условия кредитования. Пакет бумаг по каждому заемщику передается с помощью оформления специального акта.

Договор переуступки долга другому плательщику

ИП или компании, отвечающие по кредиту перед банковской организацией, вправе оформить соглашение по переуступке задолженности. При таких обстоятельствах у нового клиента появляется долг перед кредитной организацией, фиксируемый в кредитном соглашении.

Переход финансовых обязательств проходит по такому алгоритму:

1. Текущий заемщик приходит к кредитору для согласования факта передачи долга.
2. Банковская организация одобряет переход в письменной форме или делает пометку в заявлении о разрешении.
3. Банк изучает нового заемщика, его платежеспособность и возможность вовремя погасить долг. Для этого должник передает кредитодателю необходимый пакет бумаг (по запросу работника).
4. После одобрения кредитной организации обсуждаются условия договора переуступки долга и оформляется новая бумага.

Читайте также — Как проходит продажа долгов физических лиц — правила, нюансы, инструкция

В документе содержатся такие сведения:

• названия участников;
• сведения по договору (номер, дата, сумма займа, данные о кредиторе и должнике);
• сумма займа, передаваемая третьей стороне (с учетом процентов);
• дата вступления в силу финансовых обязательств;
• период выплаты задолженности, реквизиты, срок перевода платежей;
• подписи, реквизиты, печати.

Вместе с договором переуступки задолженности отдаются бумаги, касающиеся финансового обязательства (графики, сверочные акты, дополнительные соглашения и другое).

Переуступка кредитных обязательств с участием трех сторон

Иногда банковская организация, заинтересованная в возврате задолженности, требует участия в договоре переуступки. Иными словами, она принимает позицию третьей стороны. Документ становится трехсторонним, обеспечивая защиту интересов кредитной организации и прежнего должника. Если стороны договорились без привлечения банка, соглашение теряет силу из-за неправильного оформления.

Привлечение банка в роли третьей стороны имеет ряд плюсов:

• условия переход задолженности согласованы между разными участниками;
• содержание договора проверяется юридической службой кредитной организации;
• одобрение смены заемщика указывается в теле документа;
• банк письменно подтверждает благонадежность заемщика и выносит позитивное решение по кандидатуре.

Образец договора по переуступке прав для двух и трех сторон почти идентичен. Исключение — количество участников.

Главный момент — сохранение прежних условий кредитования. В официальной бумаге также указываются:

• обязательства заемщика — размер долга, процент, сроки и график выплат, штрафы;
• объем переуступаемой задолженности, нюансы ее возврата;
• день перехода долга и период, когда должник обязан погасить денежные обязательства.

При необходимости поменять заемщика лучше оформлять договор с тремя участниками с указанием условий и тонкостей возврата.