Что такое рейтинг кредитной истории, уровни, характеристика
Рейтинг кредитной истории — показатель кредитоспособности гражданина (его скоринг с позиции заемщика). Параметр отражает возможность получить кредит в финансовой организации. Расчет осуществляется с учетом истории клиента за время его взаимодействия с банковскими и иными структурами, социальными и демографическими данными, сведениями от родственников или лиц, участвующих в получении кредита (созаемщиков). По числу баллов человек понимает — сможет он получить кредит или нет.
Уровни рейтинга кредитной истории
В БКИ России действуют разные подходы к оценке заемщиков. По этой причине шкала результатов также отличается. Рассмотрим несколько вариантов.
НБКИ
НБКИ — это наиболее крупное бюро, где хранятся истории миллионов граждан РФ. Оно работает с марта 2005 года и ориентируется в деятельности на ФЗ под номером 218. Скоринг заемщика оценивается на базе сведений о кредитах. Верхний (максимальный) — 850. Нижний порог — 250. Хороший параметр (по словам сотрудников) — 600-700.
| Баллы | Оценка |
| 690-850 | Идеальная КИ. С таким скорингом человек вправе сам выбирать кредитную организацию для оформления займа, искать выгодные предложения и требовать уменьшения процентной ставки. |
| 650-690 | Обычный балл, позволяющий рассчитывать на стандартные условия получения кредита. |
| 600-650 | Удовлетворительно. С оформлением займа трудностей не возникает, но условия диктует банковская организация. Кредитор вправе снизить общую сумму и увеличить процент по займу. |
| 500-600 | Ниже среднего показателя. Заем можно получить при условии увеличения ставки и в определенной категории (с залогом, товарный) на ограниченный промежуток времени. Высокий риск отказа. |
| 300-500 | Плохой балл. С таким параметром высока вероятность отказа в финансовых организациях. Доступны кредиты в микрофинансовых структурах, ломбардах или других компаниях, не проверяющих историю. |
ОКБ
ОКБ (Объединенное кредитное бюро), занимающее вторую позицию в троице лучших БКИ РФ. В базе организации содержится информация почти о 144 млн гражданах. Именно сюда попадают сведения о клиентах Сбербанка.
Сведения сведем в таблицу.
| Баллы | Оценка |
| Больше 961 | Идеальная КИ. Такой показатель свидетельствует об отсутствии просрочек в прошлом, оформлении многих займов в прошлом. |
| 801-960 | Хороший кредитный рейтинг. При этом параметре с получением кредитов почти не бывает затруднений, банки идут навстречу и предлагают услуги на выгодных условиях. |
| 721-800 | Средний параметр. Во многих финансовых организациях можно получить отказ. |
| 641-720 | Плохая КИ. При таком рейтинге банки откажут в предоставлении кредита. Остаются варианты с получением займов в МФО или ломбарде. |
| Меньше 560 | Крайне плохая КИ. Этот показатель свидетельствует о крупной задолженности или оформлении банкротстве. Отказ 100% во всех финансовых организациях. |
Читайте также — Личный кредитный рейтинг бесплатно в 2019 году — история онлайн
Эквифакс
БКИ «Эквифакс» является одним из крупнейших бюро, содержащих кредитные истории клиентов. Компания ведет деятельность с 1899 года, а в ее общую базу входят сведения из БКИ 19 разных государств. БКИ «Эквифакс» — полноценный член РАЭК и АСРОС. Здесь также существует свой рейтинг кредитной истории, представленный в таблице. Он начинается с «1» до «999».
| Баллы | Оценка |
| 1-596 | Негативная КИ, получение кредита в банке исключено |
| 596-665 | При таком показатели вероятность оформить заем средняя, банки могут отказать в предоставлении услуг. |
| 665-895 | Средний рейтинг КИ. МФО с большой вероятностью выдают кредит. Банки могут отказать. |
| 895-950 | Хороший кредитный рейтинг. При таком параметре получить кредит проще. |
| 950-999 | Имея такой показатель, вероятность получения крупных кредитов наличными и ипотечного займа максимальна. |
Что дает хороший кредитный рейтинг
Как видно из таблиц, в каждом из БКИ своя шкала, но принцип остается неизменным. Чем больше параметр, тем лучше. Низкий бал, скорее всего, свидетельствует о наличии просрочек или банкротстве. Хороший рейтинг повышает шансы заемщика на оформление услуги и даже улучшение условий (снижение ставки, продление срока и другое).
Но стоит учесть, что скоринг — не единственный параметр, на который ориентируется банк. Он также смотрит на текущую платежеспособность, наличие трудоустройства и прочие параметры. Банк с большой вероятностью не пойдет навстречу, если человек имеет заем в другой банковской организации или испорченную КИ.