Что такое рейтинг кредитной истории, уровни, характеристика

Рейтинг кредитной истории — показатель кредитоспособности гражданина (его скоринг с позиции заемщика). Параметр отражает возможность получить кредит в финансовой организации. Расчет осуществляется с учетом истории клиента за время его взаимодействия с банковскими и иными структурами, социальными и демографическими данными, сведениями от родственников или лиц, участвующих в получении кредита (созаемщиков). По числу баллов человек понимает — сможет он получить кредит или нет.

Уровни рейтинга кредитной истории

В БКИ России действуют разные подходы к оценке заемщиков. По этой причине шкала результатов также отличается. Рассмотрим несколько вариантов.

НБКИ

НБКИ — это наиболее крупное бюро, где хранятся истории миллионов граждан РФ. Оно работает с марта 2005 года и ориентируется в деятельности на ФЗ под номером 218. Скоринг заемщика оценивается на базе сведений о кредитах. Верхний (максимальный) — 850. Нижний порог — 250. Хороший параметр (по словам сотрудников) — 600-700.

Национальное бюро кредитных историй

Баллы Оценка
690-850 Идеальная КИ. С таким скорингом человек вправе сам выбирать кредитную организацию для оформления займа, искать выгодные предложения и требовать уменьшения процентной ставки.
650-690 Обычный балл, позволяющий рассчитывать на стандартные условия получения кредита.
600-650 Удовлетворительно. С оформлением займа трудностей не возникает, но условия диктует банковская организация. Кредитор вправе снизить общую сумму и увеличить процент по займу.
500-600 Ниже среднего показателя. Заем можно получить при условии увеличения ставки и в определенной категории (с залогом, товарный) на ограниченный промежуток времени. Высокий риск отказа.
300-500 Плохой балл. С таким параметром высока вероятность отказа в финансовых организациях. Доступны кредиты в микрофинансовых структурах, ломбардах или других компаниях, не проверяющих историю.

ОКБ

ОКБ (Объединенное кредитное бюро), занимающее вторую позицию в троице лучших БКИ РФ. В базе организации содержится информация почти о 144 млн гражданах. Именно сюда попадают сведения о клиентах Сбербанка.

объединенное кредитное бюро

Сведения сведем в таблицу.

Баллы Оценка
Больше 961 Идеальная КИ. Такой показатель свидетельствует об отсутствии просрочек в прошлом, оформлении многих займов в прошлом.
801-960 Хороший кредитный рейтинг. При этом параметре с получением кредитов почти не бывает затруднений, банки идут навстречу и предлагают услуги на выгодных условиях.
721-800 Средний параметр. Во многих финансовых организациях можно получить отказ.
641-720 Плохая КИ. При таком рейтинге банки откажут в предоставлении кредита. Остаются варианты с получением займов в МФО или ломбарде.
Меньше 560 Крайне плохая КИ. Этот показатель свидетельствует о крупной задолженности или оформлении банкротстве. Отказ 100% во всех финансовых организациях.

Читайте также — Личный кредитный рейтинг бесплатно в 2019 году — история онлайн

Эквифакс

БКИ «Эквифакс» является одним из крупнейших бюро, содержащих кредитные истории клиентов. Компания ведет деятельность с 1899 года, а в ее общую базу входят сведения из БКИ 19 разных государств. БКИ «Эквифакс» — полноценный член РАЭК и АСРОС. Здесь также существует свой рейтинг кредитной истории, представленный в таблице. Он начинается с «1» до «999».

Эквифакс сайт

Баллы Оценка
1-596 Негативная КИ, получение кредита в банке исключено
596-665 При таком показатели вероятность оформить заем средняя, банки могут отказать в предоставлении услуг.
665-895 Средний рейтинг КИ. МФО с большой вероятностью выдают кредит. Банки могут отказать.
895-950 Хороший кредитный рейтинг. При таком параметре получить кредит проще.
950-999 Имея такой показатель, вероятность получения крупных кредитов наличными и ипотечного займа максимальна.

 

Что дает хороший кредитный рейтинг

Как видно из таблиц, в каждом из БКИ своя шкала, но принцип остается неизменным. Чем больше параметр, тем лучше. Низкий бал, скорее всего, свидетельствует о наличии просрочек или банкротстве. Хороший рейтинг повышает шансы заемщика на оформление услуги и даже улучшение условий (снижение ставки, продление срока и другое).

Но стоит учесть, что скоринг — не единственный параметр, на который ориентируется банк. Он также смотрит на текущую платежеспособность, наличие трудоустройства и прочие параметры. Банк с большой вероятностью не пойдет навстречу, если человек имеет заем в другой банковской организации или испорченную КИ.

Подбор кредита


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.