Что такое уменьшение платежа по кредиту, и как этого добиться

Уменьшение платежа по кредиту — комплекс мер, выполненных заемщиком (как правило, совместно с кредитором) и направленных на снижение суммы ежемесячной выплаты. Этого можно добиться многими способами, начиная с оформления просьбы о снижении процентной ставки, заканчивая пересмотром условий кредитного договора. Ниже рассмотрим главные способы, как добиться снижения платежа по кредиту, и  в чем особенности каждого из решений.

Реструктуризация

Суть реструктуризации — пересмотр условий погашения задолженности в том же банковском учреждении или предоставление временного «отпуска» от выплаты долга.

Реструктуризация доступна при наличии веского основания, к примеру, резкого роста стоимости доллара (при наличии валютной ипотеки).

В процессе пересмотра условий договора, как правило, растягиваются сроки сотрудничества. В такой ситуации происходит уменьшение платежа по кредиту, но общая переплата возрастает.

Рефинансирование

Главное отличие от реструктуризации в том, что рефинансирование проводится в ином банковском учреждении. Общий алгоритм такой:

  1. Клиент находит финансовую организацию, предлагающую кредит на лучших условиях.
  2. Проводятся расчеты выгодности перевода займа.
  3. Подается заявка в новое банковское учреждение, и передаются необходимые бумаги.
  4. Берется разрешение на рефинансирование в текущем банке (если требуется).
  5. Погашается задолженность новым банковским учреждением.
  6. Выполняется новый договор.

Такой способ влечет уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Но общие расходы могут увеличиться. К примеру, придется заново производить оценку недвижимости (при ипотеке), вновь оформлять страховку и так далее.

схема рефинансирования кредита

Перед рефинансированием для снижения выплат важно сделать точные расчеты и учесть расходы на услугу. Здесь может потребоваться консультация специалиста.

Консультация по долгам

Просьба в банк об уменьшении суммы платежа по кредиту

При появлении финансовых трудностей клиента вправе обратиться к кредитору и попросить о снижении ставки и, как следствие, ежемесячного платежа по кредиту. Такие случаи считаются редкостью, но они бывают. Главное учесть следующие советы:

  1. Обращение оформляется в письменном виде.
  2. Вероятность успеха выше, если другие кредиторы резко снизили ставки.
  3. В заявлении должно быть четкое обоснование, почему банк должен пойти навстречу. К примеру, можно привести условия 3-5 конкурирующих банков или пояснить, что уменьшение ежемесячного платежа по оформленному ранее кредиту позволит без задолженности справиться с обязательствами.

Один из путей — легкая угроза, что в случае отказа вам придется пойти в другой банк для оформления рефинансирования. На руках должны быть факты о наличии более выгодного предложения.

Перечисление суммы, превышающей размер выплат по графику

Этот способ решения проблем напрямую зависит от клиента. При наличии финансовой возможности заемщик платить сумму, превышающую число в графике платежей. В этом случае происходит сокращение срока кредита или/и уменьшение ежемесячного платежа. Такой вариант хорош для займов с аннуитетной схемой погашения.

аннутитетные и дифференцированные платежи

Полезные советы по уменьшению платежа по кредиту

В завершение приведем ряд советов, позволяющих получить лучших условия в банке:

  1. Оформление займа более выгодно в «своем» банковском учреждении, перечисляющем заработную плату на карту.
  2. Целевой займ предоставляется по более выгодной ставке, чем потребительский кредит.
  3. Во время акции можно получить лучшее предложение.
  4. Чем дольше кредитор проверяет заемщика, тем ниже ставка. Экспресс-кредиты всегда дороже.
  5. При оформлении ипотеки иногда выгодно оформить займ в нестандартной валюте.
  6. Участие в государственных льготных программах — отличный способ уменьшения ставки.

Не стоит торопиться с рассмотренными выше действиями. Важно использовать кредитный калькулятор и убедиться, что уменьшение платежа имеет место. При наличии вопросов всегда можно обратиться за консультацией, добиться снижения выплат и быстро решить вопрос с долгами.

Консультация по долгам


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.