Что такое уменьшение платежа по кредиту, и как этого добиться
Уменьшение платежа по кредиту — комплекс мер, выполненных заемщиком (как правило, совместно с кредитором) и направленных на снижение суммы ежемесячной выплаты. Этого можно добиться многими способами, начиная с оформления просьбы о снижении процентной ставки, заканчивая пересмотром условий кредитного договора. Ниже рассмотрим главные способы, как добиться снижения платежа по кредиту, и в чем особенности каждого из решений.
Реструктуризация
Суть реструктуризации — пересмотр условий погашения задолженности в том же банковском учреждении или предоставление временного «отпуска» от выплаты долга.
Реструктуризация доступна при наличии веского основания, к примеру, резкого роста стоимости доллара (при наличии валютной ипотеки).
В процессе пересмотра условий договора, как правило, растягиваются сроки сотрудничества. В такой ситуации происходит уменьшение платежа по кредиту, но общая переплата возрастает.
Рефинансирование
Главное отличие от реструктуризации в том, что рефинансирование проводится в ином банковском учреждении. Общий алгоритм такой:
- Клиент находит финансовую организацию, предлагающую кредит на лучших условиях.
- Проводятся расчеты выгодности перевода займа.
- Подается заявка в новое банковское учреждение, и передаются необходимые бумаги.
- Берется разрешение на рефинансирование в текущем банке (если требуется).
- Погашается задолженность новым банковским учреждением.
- Выполняется новый договор.
Такой способ влечет уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Но общие расходы могут увеличиться. К примеру, придется заново производить оценку недвижимости (при ипотеке), вновь оформлять страховку и так далее.
Перед рефинансированием для снижения выплат важно сделать точные расчеты и учесть расходы на услугу. Здесь может потребоваться консультация специалиста.
Просьба в банк об уменьшении суммы платежа по кредиту
При появлении финансовых трудностей клиента вправе обратиться к кредитору и попросить о снижении ставки и, как следствие, ежемесячного платежа по кредиту. Такие случаи считаются редкостью, но они бывают. Главное учесть следующие советы:
- Обращение оформляется в письменном виде.
- Вероятность успеха выше, если другие кредиторы резко снизили ставки.
- В заявлении должно быть четкое обоснование, почему банк должен пойти навстречу. К примеру, можно привести условия 3-5 конкурирующих банков или пояснить, что уменьшение ежемесячного платежа по оформленному ранее кредиту позволит без задолженности справиться с обязательствами.
Один из путей — легкая угроза, что в случае отказа вам придется пойти в другой банк для оформления рефинансирования. На руках должны быть факты о наличии более выгодного предложения.
Перечисление суммы, превышающей размер выплат по графику
Этот способ решения проблем напрямую зависит от клиента. При наличии финансовой возможности заемщик платить сумму, превышающую число в графике платежей. В этом случае происходит сокращение срока кредита или/и уменьшение ежемесячного платежа. Такой вариант хорош для займов с аннуитетной схемой погашения.
Полезные советы по уменьшению платежа по кредиту
В завершение приведем ряд советов, позволяющих получить лучших условия в банке:
- Оформление займа более выгодно в «своем» банковском учреждении, перечисляющем заработную плату на карту.
- Целевой займ предоставляется по более выгодной ставке, чем потребительский кредит.
- Во время акции можно получить лучшее предложение.
- Чем дольше кредитор проверяет заемщика, тем ниже ставка. Экспресс-кредиты всегда дороже.
- При оформлении ипотеки иногда выгодно оформить займ в нестандартной валюте.
- Участие в государственных льготных программах — отличный способ уменьшения ставки.
Не стоит торопиться с рассмотренными выше действиями. Важно использовать кредитный калькулятор и убедиться, что уменьшение платежа имеет место. При наличии вопросов всегда можно обратиться за консультацией, добиться снижения выплат и быстро решить вопрос с долгами.