Что значит реструктуризация долга по кредиту, как провести и оформить заявление

Многие заемщики не знают, что значит реструктуризация долга по кредиту, и как правильно использовать этот инструмент для облегчения финансовой зависимости. На практике это оптимальный способ улучшить условия кредитования и облегчить финансовое бремя. Результатом применения услуги может стать уменьшение ставки по займу, продление срока выплаты, снижение размера ежемесячной выплаты и другое. В итоге клиент банка быстрее справляется с финансовыми обязательствами.

Что значит реструктуризация долга по кредиту — определение

Термин «реструктуризация» подразумевает действие кредитной организации по внесению правок в условия выплаты задолженности (как правило, по запросу клиента). Цель проведения операции — снижение финансовой нагрузки. На практике большая часть обращений касается реструктуризации долга по ипотечному кредиту и уменьшения процентной ставки. Еще один вариант — продление периода действия соглашения для снижения размера ежемесячных выплат.

При пролонгации договора общая переплата возрастает.

Если банк отказывает, заемщик вынужден обратиться в другое финансовое учреждение и оформить рефинансирование. Эта опция подразумевает получение нового кредита для выплаты прежней задолженности. Главное условие — наличие финансовой выгоды.

Читайте также — Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке — условия, требования, инструкция

Когда нужна реструктуризация долга по потребительскому или ипотечному кредиту

На практике услуга реструктуризации востребована в таких случаях:

  1. Человек потерял работу из-за сокращения.
  2. ИП нуждается в пересмотре кредитного договора из-за возникновения финансовых трудностей.
  3. Уменьшилась зарплата, и человека отправили в неоплачиваемый отпуск.
  4. Займ оформлен в валюте, но из-за инфляции курс значительно вырос.
  5. В стране уменьшилась ключевая ставка, и снизились проценты по займам в других банковских учреждениях.

В рассмотренных и других случаях клиент вправе обратиться в банк для пересмотра условий по ипотечному или потребительскому кредиту.

Как провести реструктуризацию долга

Трудности в экономике страны касаются проживающей в ней граждан. Поэтому улучшение условий кредитования, как правило, является единственным шансом уйти от накопления задолженности. Для достижения результата важно знать, как провести реструктуризацию долга по кредиту. Алгоритм такой:

  1. При появлении первых финансовых трудностей приходим в банковское учреждение. Вероятность выше, если человек еще не «утонул» в долгах.
  2. Пишем заявлением в свободном виде, где указываем особенности и причины сложившейся ситуации.
  3. Ожидаем ответа от банковского учреждения.
  4. В случае согласия подписываем соглашение с новыми условиями и измененным графиком.

Если кредитор отказал в пересмотре условий, стоит обратить внимание на условия других банковских учреждений. Выход в такой ситуации —  рефинансирование.

Рефинансирование

Заявления на реструктуризацию кредита

Как оформить заявление по реструктуризации долга по кредиту

В законодательстве нет четкой формы документа — он составляется в свободном виде. Но в заявлении должны быть такие сведения:

  1. Наименование банковского учреждения и личные сведения (ФИО).
  2. День оформления и сумма займа.
  3. С какой даты начался процесс выплаты задолженности, какая сумма уже перечислена, и сколько требуется оплатить в будущем.
  4. Когда приостановлены платежи по задолженности.
  5. В чем причина возникновения финансовых трудностей.

Разделу с описанием проблемы рекомендуется уделить больше внимания. От грамотности изложения зависит вероятность одобрения просьбы.

  1. Предложения по новым условиям (размер ежемесячной суммы для выплат).

Заявление по реструктуризации долга по кредиту формируется в двух вариантах. Оба экземпляра необходимо зарегистрировать у кредитора. Один оставляем у себя, а второй передаем кредитору.

Перед оформлением заявления важно изучить возможность пересмотра условий договора в банке. Некоторые финансовые учреждения исключают такой вариант или взимают штрафы с клиентов. В таких случаях стоит обратить внимание на реструктуризацию.

Рефинансирование


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.