Что значит реструктуризация долга по кредиту, как провести и оформить заявление
Многие заемщики не знают, что значит реструктуризация долга по кредиту, и как правильно использовать этот инструмент для облегчения финансовой зависимости. На практике это оптимальный способ улучшить условия кредитования и облегчить финансовое бремя. Результатом применения услуги может стать уменьшение ставки по займу, продление срока выплаты, снижение размера ежемесячной выплаты и другое. В итоге клиент банка быстрее справляется с финансовыми обязательствами.
Что значит реструктуризация долга по кредиту — определение
Термин «реструктуризация» подразумевает действие кредитной организации по внесению правок в условия выплаты задолженности (как правило, по запросу клиента). Цель проведения операции — снижение финансовой нагрузки. На практике большая часть обращений касается реструктуризации долга по ипотечному кредиту и уменьшения процентной ставки. Еще один вариант — продление периода действия соглашения для снижения размера ежемесячных выплат.
При пролонгации договора общая переплата возрастает.
Если банк отказывает, заемщик вынужден обратиться в другое финансовое учреждение и оформить рефинансирование. Эта опция подразумевает получение нового кредита для выплаты прежней задолженности. Главное условие — наличие финансовой выгоды.
Читайте также — Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке — условия, требования, инструкция
Когда нужна реструктуризация долга по потребительскому или ипотечному кредиту
На практике услуга реструктуризации востребована в таких случаях:
- Человек потерял работу из-за сокращения.
- ИП нуждается в пересмотре кредитного договора из-за возникновения финансовых трудностей.
- Уменьшилась зарплата, и человека отправили в неоплачиваемый отпуск.
- Займ оформлен в валюте, но из-за инфляции курс значительно вырос.
- В стране уменьшилась ключевая ставка, и снизились проценты по займам в других банковских учреждениях.
В рассмотренных и других случаях клиент вправе обратиться в банк для пересмотра условий по ипотечному или потребительскому кредиту.
Как провести реструктуризацию долга
Трудности в экономике страны касаются проживающей в ней граждан. Поэтому улучшение условий кредитования, как правило, является единственным шансом уйти от накопления задолженности. Для достижения результата важно знать, как провести реструктуризацию долга по кредиту. Алгоритм такой:
- При появлении первых финансовых трудностей приходим в банковское учреждение. Вероятность выше, если человек еще не «утонул» в долгах.
- Пишем заявлением в свободном виде, где указываем особенности и причины сложившейся ситуации.
- Ожидаем ответа от банковского учреждения.
- В случае согласия подписываем соглашение с новыми условиями и измененным графиком.
Если кредитор отказал в пересмотре условий, стоит обратить внимание на условия других банковских учреждений. Выход в такой ситуации — рефинансирование.
Как оформить заявление по реструктуризации долга по кредиту
В законодательстве нет четкой формы документа — он составляется в свободном виде. Но в заявлении должны быть такие сведения:
- Наименование банковского учреждения и личные сведения (ФИО).
- День оформления и сумма займа.
- С какой даты начался процесс выплаты задолженности, какая сумма уже перечислена, и сколько требуется оплатить в будущем.
- Когда приостановлены платежи по задолженности.
- В чем причина возникновения финансовых трудностей.
Разделу с описанием проблемы рекомендуется уделить больше внимания. От грамотности изложения зависит вероятность одобрения просьбы.
- Предложения по новым условиям (размер ежемесячной суммы для выплат).
Заявление по реструктуризации долга по кредиту формируется в двух вариантах. Оба экземпляра необходимо зарегистрировать у кредитора. Один оставляем у себя, а второй передаем кредитору.
Перед оформлением заявления важно изучить возможность пересмотра условий договора в банке. Некоторые финансовые учреждения исключают такой вариант или взимают штрафы с клиентов. В таких случаях стоит обратить внимание на реструктуризацию.