Долг по кредиту и коллекторы — чего бояться заемщикам
Долг по кредиту и коллекторы — две элемента, неразрывно связанных между собой и вызывающих массу дискуссии в среде заемщиков. При наличии просрочки первое время кредитор действует своими силами. Работники банка или МФО обзванивают должников и убеждают их в необходимости погашения займа. При отсутствии результата принимаются более серьезные меры — подача иска в суд или продажа долга по кредиту коллекторам.
Первый вариант не самый плохой для заемщика, ведь при ухудшении финансового состояния и наличия подтверждающих документов можно рассчитывать на списание части недоимки. В случае с коллекторами все сложнее. Такие организации действуют более жестко, а их цель — заставить человека погасить задолженность.
Долг по кредиту и коллекторы — неразрывная связь
Страх перед коллекторскими фирмами появился еще в 90-х. В те времена работники подобных организаций действовали максимально жесткими методами. Вывоз человека в лес для запугивания, использование включенного утюга или паяльника нередко применялись для «убеждения» должника в необходимости выполнения обязательств.
С того времени много воды утекло, а внесенные в законодательство изменения ввели коллекторов в законные рамки.
Сегодня работу по «выбиванию долгов» выполняют солидные компании, работающие в пределах действующего законодательства. После внесения изменений в 2015 года возможности таких структур значительно урезали.
Юридически такие фирмы имеют право только на две вещи:
- Информирование должника о наличии долга с оповещением о его размерах. Здесь же указывается величина пени и штрафных санкций.
- Подача в суд. Это возможно при оформлении между коллекторской фирмой и основным кредитором договора о переуступке долга.
Для борьбы с коллекторами заемщики могут применять такие инструменты:
- Возможность не выполнять обязательства по выплате займа перед коллекторской фирмой. Это возможно при отсутствии доказательств о передаче задолженности новому субъекту. Такое право прописано в ГК РФ (статье 385, части 1).
- Применение срока исковой давности. Если в период от трех лет и больше коллекторы не вступили с должником в контакт, подача иска в для стягивания долга исключена.
- Все платежи необходимо проводить через банковское учреждение. Передавать деньги коллекторам напрямую запрещено.
- Коллекторские фирмы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА описывать или изымать имущество. Это реально только при наличии постановления суда и исключительно работниками ФССП.
Передача долга по кредиту коллекторам часто предусмотрена в договоре между банком и заемщиком. Вот почему этому моменту нужно уделить внимание еще при подписании документа.
Что делать, когда долг по кредиту продан коллекторам — правила поведения
В случае передачи задолженности коллекторской фирме и при обращении их работников за деньгами важно быть спокойным и помнить о законных правах. В процессе общения стоит быть хладнокровным и уравновешенным. Готовим лист с ручкой и настраиваемся на конструктивный диалог. Перед началом разговора (личного или по телефону) стоит уточнить ФИО человека, его должность и название компании. Далее можно класть трубку и переходить к следующему этапу.
Теперь звоним в коллекторскую фирму и уточняем, что конкретный работник имеется в штате, после чего набираем номер банка и берем подтверждение о передаче задолженности коллекторам.
На этом этапе доступен возврат к банковскому учреждению. Стоит описать ситуацию, пообещать выплатить долг и предложить оформить новую схему погашения. Иногда банк идет на подписание нового договора о реструктуризации. В дальнейшем нужно рассказать коллекторам оформлении соглашения с банковским учреждением.
Если банк не идет на уступки, а долг по кредиту окончательно продан коллекторам, придется с этим смириться.
В процессе общения важно быть хладнокровным и не раскрывать информацию о родных и близких людях. Просить об отсрочке бессмысленно, ведь в такой ситуации давление только усилится.
Читайте также — Что делать, если коллекторы приходят или звонят по чужому долгу
Как защититься
Если долг по кредиту забрали коллекторы, а теперь угрожают заемщику, можно подать заявление в полицию. Вместе с ним стоит передать доказательства факта угроз, к примеру, записи разговоров, звонков, письма или показания соседей. В процессе общения по телефону достаточно упомянуть о наличии записи, чтобы угрозы прекратились.
Долги по кредиту придется платить, но часть их них можно списать и тем самым облегчить финансовое бремя. Для этого можно обратиться к специалистам — профессиональным юристам. Они оказывают помощь в списании задолженности и правильном общении с представителями коллекторских фирм.