Как быть, если досаждают долги по ипотеке — выход из ситуации
Долги по ипотеке — обычное дело для людей, однажды оформивших кредит и рассчитывающих на финансовую стабильность. Но жизнь полна сюрпризов, в том числе неприятных. За время выплаты долга человека могут уволить с работы, он может заболеть или потерять часть дохода. В такой ситуации ежемесячные выплаты ложатся тяжким бременем на семейный бюджет, а долги по ипотеке квартиры растут как снежный ком. Как быть в столь трудной ситуации? Что делать во избежание потери недвижимости? Поговорим об этом подробно.
Как избежать долга по ипотечному кредиту
Главная ошибка заемщиков — спешка и желание быстрей получить собственное жилье. Люди неадекватно воспринимают реальность, из-за чего попадаются на «удочку» и оказываются в финансовой «яме». Ипотека оформляется на 15-20 лет, а за которые многое может произойти. Еще один недостаток — высокие ставки в районе 10-12%. Для сравнения в Европе они в 5-6 раз ниже.
К примеру, квартира за 3 000 000 рублей обойдется в 30 000 в месяц дополнительных процентов (кроме основного платежа).
Вот почему нужно взвесить свои возможности и принять решение об актуальности оформления. В ином случае долг по ипотечному кредиту — вопрос времени.
Читайте также — Списание основного долга по ипотеке — ТОП лучших способов
Инвестиция или проблема
Существует мнение, что ипотека — в любом случае выгодно, ведь деньги вкладываются в недвижимость, которая растет в цене. Еще 5-6 лет назад ситуация имела именно такой вид, но сегодня все изменилось. При появлении долга банку по ипотеке и продаже квартиры вернуть деньги не всегда удается. Причина заключается в резком снижении цен на жилье в 2017 и 2018 году из-за ухудшения финансовых возможностей людей. Вот почему покупать недвижимость в ипотеку в расчете на будущую выгодную продажу не стоит (это рискованно).
Как сберечь жилье при наличии долга банку по ипотеке
Появление задолженности влечет за собой вихрь проблем, и если их сразу не «разрулить» ситуация становится неуправляемой. Многие хитрят и прописывают в недвижимости несовершеннолетних детей, чтобы блокировать арест и продажу недвижимости с торгов. Но такой ход только замедляет процесс при получении квартиры для жилья. Если речь идет о бизнес-имуществе, банк с легкостью заберет его через суд. Для подачи искового заявления достаточно задолженности в размере от 5% цены квартир и просрочки больше 90 дней.
Наличие детей, прописанных в жилье не разжалобит суд. Несовершеннолетних выселят в автоматическом режиме (по факту решения судьи).
Что делать, если банк подал в суд по ипотечному кредиту из-за долга
Если финансовое учреждение обратилось в судебный орган, просить каникул бесполезно. Размер выплаты все равно не снизится. С 2015 года в России работает госпрограмма, предназначенная для людей, имеющих крупный долг банку по ипотеке. Ранее помощь составляла 10%, но сегодня она доросла до 30%. Максимальная сумма ограничивается 1 500 000 млн рублей.
В 2018 году условия получения стали более жесткими, и госпрограмма, как правило, доступна только валютным заемщикам. Но даже при таких обстоятельствах рассчитывать на помощь государства могут единицы.
Как быть, если накопились долги по ипотеке — решение
При наличии крупной задолженности и невозможности вернуться к прежнему графику выплат, нет смысла рассчитывать на чудо. Каждый месяц долг будет только расти за счет процентов, штрафов и пени. Уже через полгода может накопиться около четверти миллионов долларов. В трудных ситуациях не нужно ждать, пока банковское учреждение пойдет в суд, ведь тогда под удар попадает недвижимость. Банк будет требовать ее ареста и погашения долга по ипотеке за счет вырученных средств. В случае продажи с торгов за недвижимость дадут не больше 70-80% рыночной цены, а это реальные потери. В результате на выплату долга может не хватить.
Результат может быть плачевным — семья на улице, а за плечами висит задолженность по ипотечному кредиту. Кроме того, по решению суда работники ФССП могут удерживать до половины ежемесячных доходов. В результате жить будет не на что.
Реальный выход из ситуации — банкротство. Расходы на оплату управляющего, госпошину и другие статьи покроются за счет вырученных денег. При этом основной долг по ипотечному кредиту удастся списать.
Многие рассчитывают на срок исковой давности, как способ списания остатка долга по ипотеке. Это почти бесполезно, ведь с таким обеспечением банки не будут искать должника три года — они просто осудят и продадут недвижимость. Чтобы избежать этого, важно воспользоваться консультацией специалистов и решить вопрос мирным путем.