Как избавиться от долгов в МФО — законные способы
Как избавиться от долгов в МФО — вопрос, актуальный для сотен тысяч людей, нахватавшихся кредитов в микрофинансовых организациях и не способных выполнить обязательства перед кредиторами. В результате кредитодатели начисляют пеню и штрафы, задолженность растет, а вероятность ее погашения сводится к минимуму. Такой замкнутый круг легко «разорвать», если знать нюансы законного избавления от долгов.
Что нужно учесть, если накопились долги по займам в МФО
С подписанием кредитного договора человек берет на себя обязательство своевременно перечислять определенную сумму с учетом процентов. Если клиент приостанавливает процесс выплаты денег, МФО сразу приступает к процессу взыскания долгов. Здесь возможны такие варианты:
- Подача искового заявления для решения вопроса в судебном органе.
- Продажа задолженности другим компаниям, к примеру, коллекторам.
Клиентам МФО, накопившим много долгов, важно учесть следующем моменты:
- Оформление займа в онлайн-режиме не освобождает от обязательств. Согласие с договором офертой через Интернет имеет такую же силу, как и классическая подпись в договоре. Это означает, что кредитная организация делает все возможное для взыскания долгов через суд или с помощью коллекторов.
- Не нужно бояться МФО и ждать, пока накопится много долгов. Важно сразу позвонить в микрофинансовую организацию и попытаться решить вопрос мирным путем.
- По законодательству размер задолженности вместе со штрафами не может превышать 4-кратную сумму первоначального кредита. К примеру, при оформлении 20 000 рублей и продолжительном отказе от выплат может накопиться не больше 80 000 рублей долга.
- Допускается начисление пени не больше 20% в год (без процентов). Это правило устанавливается ЦБ РФ.
Долги по займам придется выплачивать в любом случае, но знание собственных прав позволяет избежать произвола со стороны кредитора.
При возникновении трудностей с выплатой задолженности важно сразу обратиться за консультацией к специалистам.
Как избавиться от долгов МФО — законные методы
Сегодня выделяется три варианта, как уменьшить долги по займам в МФО:
- Обращение в микрофинансовую организацию с предложением своих условий. Кредитное учреждение редко идет навстречу, но попытаться все-таки необходимо. Такие действия покажут нацеленность на решение проблемы, а не желание скрыться от расплаты.
- Ожидание суда. Если накопилось много долгов, можно дождаться подачи иска микрофинансовой организацией. При размере задолженности от 0,5 миллиона рублей организация так и действует — она обращается в судебный орган. На этом этапе важно подать встречный иск и требовать снижения размера задолженности.
- Обращение к антиколлекторам или экспертам в юридической сфере. Долги перед МФО неизбежно накапливаются. Во избежание проблем важно вовремя обратиться к экспертам в сфере кредитования и попросить консультации в вопросе предоставления займа. Некоторые структуры работают с определенными МФО и при наличии задолженности от 100 000 р.
Самостоятельное решение проблемы редко дает ожидаемые результаты, поэтому без обращения к экспертам часто не обойтись.
Реструктуризация — оптимальный способ уменьшить долги перед МФО
При накоплении крупной задолженности микрофинансовые организации часто идут навстречу и готовы рассмотреть вариант по реструктуризации задолженности. Для этого делаются следующие шаги:
- Уточнение у МФО возможности продления кредита. Такое предложение имеется во многих онлайн-сервисах. Для продления требуется внести определенную сумму или небольшой процент от задолженности.
- Направление заявки и документов, подтверждающих уважительность факта просрочки. В бумаге важно обратиться с просьбой реструктуризации задолженности.
Через некоторое время работники МФО связываются для решения вопроса об уменьшении долгов. В процессе диалога можно рассмотреть разные варианты и согласовать вариант реструктуризации.