Как избавиться от кредитов — ТОП лучших решений
Как избавиться от кредитов — с таким вопросом обращаются многие из нас, столкнувшиеся с денежными трудностями и неспособные решить вопрос. Финансовая кабала затягивает, а долги растут как «снежный ком». В таких обстоятельствах требуется выверенное решение, направленное на покрытие финансовых обязательств и избавление от задолженности. В статье рассмотрен лучшие пути выхода.
Рефинансирование
Многие не ограничиваются одним займом — они берут два и более кредитов, что усложняет погашение и затягивает в финансовую кабалу. Однажды человек понимает неспособность выполнять взятые обязательства, и ему приходится принимать срочные решения. Способ избавиться от невыгодных кредитов — рефинансирование:
- поиск кредитной организации с низкой процентной ставкой;
- обсуждение условий, расчет выгоды и подача заявки;
- покрытие полученной суммой старых долгов;
- погашение старого займа.
Чаще всего деньги переводятся безналичным платежом, поэтому для должника меняется только кредитор и условия договора (ставка, сроки, размер ежемесячного платежа). Рефинансирование в России доступно в многих банках, но условия и требования (к клиентам, рефинансируемым кредитам) отличаются.
Реструктуризация
При оформлении кредита на срок от года и более человек не может предусмотреть будущее. Со временем в жизни происходят изменения, связанные с финансовым положением (потеря работы, снижение зарплаты, ухудшение здоровья). Заемщик не способен погашать займы на прежних условиях, поэтому вынужден искать выход.
Избавиться от невыгодного кредита (а точнее — изменить его условия) помогает реструктуризация:
- подача заявления в банк с просьбой пересмотреть условия;
- прикрепление документов, подтверждающих денежные затруднения;
- ожидание решения и получение ответа;
- посещение кредитной организации для оформления нового или дополнительного договора.
Для успешного получения услуги нужно иметь позитивную кредитную историю и не иметь просрочек. Иногда за реструктуризацию приходится платить.
Продажа залога
Распространенный способ избавиться от задолженности по кредиту — продать залог и погасить долг перед кредитором. Недостатки метода:
- трудно найти покупателя на залоговую собственность, ведь вместе с недвижимостью к человеку переходят обязательства перед банком;
- продавать недвижимость придется самому. Кредитные организации помогают с реализацией собственности, но ее цена будет меньше на 15-20 процентов ниже.
После завершения сделки должник погашает основную задолженность, а остаток средств переходит к нему. Если долги остаются, оформляется новый график выплат.
Читайте также — Можно ли продать квартиру после банкротства и до признания неплатежеспособности
Кредитные каникулы
Отсрочка — не способ избавиться от кредитов, но она помогает сделать паузу и улучшить денежное положение (найти работу или дополнительный доход). Суть услуги состоит в переносе даты выплат или оплате в установленный период только процентов по займу. Для ее активации банк требует документального подтверждения ухудшения денежного положения. Условия и требования относительно кредитных каникул или отсрочки индивидуальны.
Поручительство
Распространенный метод избавиться от долга — поручительство третьей стороны при оформлении договора. В документе указываются условия совершения выплат поручителем при просрочке главного исполнителя. Но такой способ — косвенное решение, ведь после погашения долга поручитель лично выступает в роли кредитора и требует возврата затраченной суммы. Привлечение друга, родственника или другого человека может испортить с ним отношения, ведь вопрос денег крайне щепетильный.
Банкротство
Многие физические лица рассматривают банкротство как способ избавиться от кредитов. С 2015 года работает закон, позволяющий физическим лицам оформлять банкротство и списывать задолженность. Алгоритм действий:
- наступление условий признания несостоятельности (просрочка от трех месяцев, долг от 0,5 млн рублей);
- отсутствие финансов платить по долгам;
- подача иска в арбитражный суд;
- процедура банкротства;
- получение решение судебного органа;
- прохождение реструктуризации или конкурсного производства.
В разбирательстве делаются попытки восстановить платежеспособность гражданина. Если это невозможно, человек объявляется банкротом, имущество продается, долги компенсируются, а остатки списываются.
Итоги
Во избежание затруднений с банками важно с умом оформлять кредиты. Перед получением займа оцениваем финансовые возможности, подписываем страховой договор, защищающий от главных рисков, и обращаемся к юристу при появлении явных трудностей. Нельзя прятаться от банка и пытаться избавиться от долгов незаконными методами. Кредитор подключает к работе коллекторов, которые не щадят должника и добиваются цели разными методами.