Как объявить себя банкротом физическому лицу — инструкция
Как объявить себя банкротом физическому лицу — вопрос, актуальный для граждан с признаками неплатежеспособности и не имеющих возможности погасить долги перед кредитором. Основанием для старта процесса является задолженность в 500 000 рублей, просрочка больше трех месяцев и неспособность рассчитаться с задолженностью. Банкротство — единственный реальный и законный способ полностью списать долги при условии грамотного ведения дела и лояльности арбитражного суда. В чем сущность процесса? Как объявить себя банкротом? Что для этого необходимо?
Условия объявления банкротства физического лица
Признание неплатежеспособности доступно гражданам РФ и иностранцам, проживающим в стране от 10 лет и имеющим ВНЖ. Условия для прохождения банкротства:
- Отсутствие судимости за преступные деяния в сфере экономической безопасности.
- Не было заведено дел по УК РФ или КоАП за попытки организовать «ложное» банкротство.
- Отсутствие нарушений КоАП, связанных с уничтожением/порчей материальных ценностей других лиц.
- Отсутствие реструктуризации в течение последних пяти лет.
Если физическое лицо видит, что не справиться с финансовыми обязательствами, он вправе объявить себя банкротом по кредиту до появления следующих обстоятельств:
- Долга от 500 000 р. и больше.
- Прострочки от 90 дней и более.
- При невыполнении долговых обязательств в срок, к примеру, в случае непогашения задолженности по завершению графика платежей.
При наступлении указанных выше условий и отсутствии заявления от физического лица в арбитражный суд вправе обратиться ФНС или кредитор.
В последнем случае должник теряет право выбора арбитражного управляющего, а это негативно влияет на исход дела.
Читайте также — Последствия признания физического лица банкротом — плюсы и минусы
Как объявить себя банкротом физическому лицу — алгоритм действий
По ФЗ №127 процесс признания неплатежеспособности для ИП и обычных граждан идентичен. Для начала оформляется иск и направляется в арбитражный суд (по адресу заявителя). Бумага передается самостоятельно, с привлечением представителя, онлайн (на сайте Арбитражного суда) или почтовым отправлением.
Четкая форма иска отсутствует, но базовые рекомендации приведены в ГПК РФ (статье 131). В ней указаны такие сведения (в шапке):
- Название и «прописка» судебного органа.
- Данные заявителя (ФИО, контакты, информация о месте проживания, сведения из удостоверения личности). При передаче заявления представителем указываются данные последнего.
- Перечень кредиторов (название, адрес). Для частных лиц прописывается ФИО и сведения из паспорта.
В основной части потенциальный банкрот по кредиту (или другой заявитель) указывает:
- Размер задолженности (в том числе общий).
- Причину обращения в Арбитражный суд.
- Список открытых судебных разбирательств (при наличии).
- Перечень кредитов и счетов в банковских учреждениях.
- Информацию об имуществе физического лица.
- СРО управляющих по банкротству.
- Перечень бумаг, которые прикладываются в заявлении.
В конце документа требуется поставить день составления и расписаться. Вместе с заявлением передается ряд копий: паспорта, ИНН, СНИЛС, кредитных договоров или иных бумаг, подтверждающих задолженность. Также потребуются правоустанавливающие документы на собственность, копии свидетельства о браке или рождении детей (при наличии). Для ИП требуется больший пакет бумаг, к примеру, справка о наличии статуса ИП, счет-выписки с расчетных счетов и другая документация.
Как объявить себя банкротом физическому лицу по кредиту — что дальше
Заявление рассматривается в течение 7 месяцев, но на практике на это уходит до 60 дней. Алгоритм такой:
- Проверка документации.
- Назначение арбитражного управляющего.
- Выбор процесса банкротства.
- Принятие решения об удовлетворении или отказе по иску.
При успешном завершении процесса часть долгов банкрота по кредиту списывается.
Главное внимание уделяется таким моментам:
- Реструктуризация. Процедура обязательна, а ее суть в фиксации долга и разработке плана выплаты задолженности. Такой процесс, как правило, характерен для физических лиц с ипотечными кредитами.
- Продажа собственности. При невозможности реструктуризации судебный орган требует реализации собственности должника с аукциона. Полученные деньги идут на покрытие задолженности, а остальная часть списывается.
Продать нельзя бытовые предметы первой необходимости, персональные награды, инвалидный транспорт, единственное жилье, деньги в размере минимального ПМ и ряд других ценностей.
По завершении банкротства гражданин в 5-летний срок должен указывать о факте банкротства и в 3-летний период ему нельзя занимать должность руководителя в компании или быть ее участником. Очередное банкротство доступно не ранее, чем через 5 лет. Чтобы объявить себя неплатежеспособным по кредиту, потребуется 43 000 р. Статьи затрат — госпошлина, оплата управляющего, публикация сведений в открытых источниках и расходы на пересылку.