Как оформить заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец
Заявление на реструктуризацию долга по кредиту — документ, составляемый заемщиком и направляемый в финансовое учреждение (иногда в суд) для пересмотра условий договора. Образец такой бумаги предлагает банковское учреждение или оформление происходит в свободном виде. От корректности составления заявления во многом зависит решение кредитной организации относительно пересмотра условий сотрудничества. На какие результаты можно рассчитывать? Что писать в бумаге? Какие секреты учесть? Поговорим об этом подробнее.
Что дает реструктуризация долга по кредиту у физ лица
Процесс реструктуризации — мера, используемая заемщиком для пересмотра действующего договора и улучшения условий. В зависимости от сложившейся ситуации и политики банковского учреждения могут применяться разные меры — в том числе ограничение начисления штрафов и пени, пересмотр сроков и так далее.
Реструктуризация не подразумевает прощение задолженности. Ее суть — создание более гибких условий для выполнения заемщиком взятых обязательств.
Сделка заключается таким образом, чтобы выгоду получил и клиент, и кредитор. Первый быстрее справляется с погашением долга, а второй — получает деньги в полном объеме или с минимальными потерями.
Результаты реструктуризации долга по кредиту у физ лица могут быть следующими:
- Корректировка срока погашения. В заявлении указывается новый период выплаты, который бы устраивал должника. Как правило, срок меняется в сторону увеличения, что снижает размер ежемесячной выплаты, но повышает общую переплату.
- Изменение схемы выплат. В заявлении на реструктуризацию можно попросить о внесении правок в систему платежей. К примеру, если раньше использовалась дифференциальная схема, ее можно заменить на аннуитетную (с равными суммами). При этом период долга и размер переплаты не меняются.
- Замена валюты кредита. С ростом курса иностранной валюты все больше людей пишут заявление в надежде изменения денежной единицы кредитования. Банки «со скрипом» идут на такие уступки, ведь это уменьшает размер долга. Но при желании такой цели добиться реально.
- Уменьшение ставки. Такой вариант проходит в исключительных случаях и чаще всего по ипотечным займам. В большинстве случаев пересмотр процентов актуален для юридических лиц.
Читайте также — Что выгоднее при ипотеке — уменьшение срока или платежа
Из всех предложенных вариантов наиболее востребованы первые три. К дополнительным методам относится предоставление залога для снижения ставки, кредитные каникулы, мораторий на начисление штрафов и другое. Решение всегда принимается индивидуально.
Как с умом написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец
Для получения наибольшего эффекта от заявления на реструктуризацию, важно учесть такие нюансы:
- Срок подачи — до появления долга. При таких обстоятельствах человек не портит кредитную историю, и возрастает вероятность одобрения со стороны банка. Отсутствие просрочки — главное условия для реструктуризации.
- Правила оформления. В процессе составления лучше использовать образец заявления для реструктуризации долга по кредиту (при его наличии).
- Место обращения. Подавать заявку можно самостоятельно (лично в банке), почтой или через Интернет.
В заявлении необходимо отразить:
- Наименование банка, куда обращается заемщик.
- Просьба рассмотреть вопрос о пересмотре условий договора.
- Предложения по внесению изменений в кредитное соглашение.
- Объяснение причин, вынудивших просить реструктуризация (к примеру, потеря работы, уменьшение доходов, рождение ребенка и так далее).
- Дата и подпись.
При отсутствии образца можно писать заявление в свободном виде.
Для повышения вероятности одобрения рекомендуется составить таблицу с указанием нынешней прибыли, расписав, какими долями и в какой период возможно погашение. Вопрос заполнения облегчит образец заявления на реструктуризацию долга в нашей статье.
Чтобы избежать ошибок, лучше привлечь к оформлению юриста, знающего тонкости кредитной сферы и умеющего «надавить» на необходимые «болевые» точки.