Как отсрочить вопрос о взыскании долга по кредиту — ТОП-5 понятных способов
Вопрос о взыскании долга по кредиту часто переносится в судебную плоскость, но иногда решение возникших затруднений доступно более лояльными методами. Люди часто не знают, как справиться с задолженностью, из-за чего в 2019 году число должников приблизилось к отметке в один миллион человек. Не меньшее число находится в кандидатах, поэтому умение решать вопрос с долгами — целая наука. Какие способы лучше использовать сегодня? В чем их особенности? Поговорим об этом подробно.
Реструктуризация
Лучший способ уйти от принудительного взыскания задолженности — реструктуризация (пересмотр договора). В случае успеха клиент получает уменьшенный ежемесячный платеж, иную денежную единицу кредитования, сниженную процентную ставку или кредитные каникулы. Основания для реструктуризации — заболевание, потеря работы, падение размера зарплаты, появление ребенка в семье и другое.
Инструкция:
- идите в банк и расскажите о проблемах;
- обсудите варианты реструктуризации и передайте документы об ухудшении финансовой составляющей жизни;
- выполняйте обязательства по новым условиям.
Реструктуризация сохраняет кредитную историю, помогает в вопросе защиты от коллекторов и ухода от судебных разбирательств.
Читайте также — Как происходит взыскание долга по кредиту судебными приставами
Программа помощи заемщикам
Вопрос о взыскании долга по кредиту часто решается через государственную программу, разработанную для ветеранов БД, больших семей, людей с инвалидностью и других граждан. Суть программы в списании части долга (до 30% или 1,5 миллионов рублей), а также замена валюты кредитования.
Инструкция:
- оформление заявления на сайте АИЖК;
- согласование условий;
- списание долга или получение других льгот.
Программа действует только для ипотеки, а в случае с потребительским займом вопрос придется решать по-иному — через рефинансирование или реструктуризацию.
Банкротство
При накоплении задолженности от 500 000 рублей и трехмесячной просрочке вопрос о взыскании долга может решаться через банкротство.
Инструкция:
- подача иска в арбитражный орган;
- прохождение этапов признания несостоятельности (реструктуризация, конкурсное производство);
- признание банкротства.
Услуга требует расходов — около 40-50 тысяч рублей в месяц. После завершения процедуры банкроту запрещено занимать должности руководителя, иметь свой бизнес, объявлять о банкротстве в течение пяти лет и открывать счета в банках.
Рефинансирование
Многие должники решают денежные затруднения через рефинансирование. Суть услуги в оформлении займа на улучшенных условиях (в том же или новом банке). Опция актуальна при уменьшении ставки на 1,5 и более процента.
Алгоритм:
- подача заявки на рефинансирование;
- ожидание ответа с банка;
- заключение договора;
- проверка погашения старого долга и выполнение обязательств по новому договору.
Рефинансирование занимает много времени — до 1,5-2 месяцев. В это период требуется собрать бумаги, изучить условия рефинансирования, сделать необходимые расчеты.
Поиск суммы для погашения задолженности
Вопрос о взыскании долга легко закрыть, если найти требуемую сумму — занять у друзей или продать имущество (к примеру, авто), а после погасить задолженность по кредиту. Обращаться в МФО не рекомендуется — стоит пойти к друзьям или работодателям. В случае с ипотекой можно продать залоговую квартиру лично (по согласованию с банком), а полученную сумму пустить на погашение долгов.
Итоги
При поиске решения о покрытии долгов по кредиту всесторонне изучите ситуацию, после чего примите необходимые меры. При наличии сомнений или возникновении трудностей лучше взять консультацию у юриста.