Как происходит признание физического лица банкротом кредитором, факты
Признание физического лица банкротом кредитором — комплекс действий, подразумевающих подачу иска в арбитражный суд. Как правило, первым подает заявление и запускает процесс банкротства именно должник. В ином случае инициативу перехватывает кредитор. Он вправе оформить иск в арбитражный суд при наличии просрочки у гражданина больше 500 000 рублей и невыплаты долга в срок от трех месяцев. В чем суть законопроекта? Как организован процесс банкротства? О чем говорят факты? Обсудим эти моменты подробно.
Общие положения и интересные факты
Признание физического лица банкротом доступно с 2015 года вместе с вступлением в силу закона ФЗ №154 и редакции ФЗ №127. Такая возможность стала толчком для многих людей, планирующих избавиться от долговых обязательств. Уже первые несколько лет показали пользу и актуальность закона. Вот только несколько интересных фактов, касающихся признания банкротства юридических лиц:
- Больше 60 000 человек стали банкротами в период действия закона.
- Общее число потенциальных банкротов в России — больше 700 тысяч человек. У этих людей просрочка превышает сумму 0,5 млн рублей, а период непогашения долга больше 90 дней.
- Сегодня в России приходится 40 банкротов на 100 000 граждан. Иными словами, на 2500 человек 1 банкрот.
- За 2018 год зарегистрировано больше 12 000 исковых заявлений в арбитражные суды для прохождения банкротства.
Нововведение позволяет физическим лицам списывать долги с помощью банкротства. Главное разобраться — как сделать эту работу правильно.
Читайте также — Списание долгов по кредитам физических лиц — отзывы, варианты
Признание физического лица банкротом по инициативе кредитора — алгоритм
В большинстве случаев должник сам обращается в судебный орган с просьбой признания неплатежеспособности. По закону он вправе это сделать раньше, чем накопится 0,5 млн рублей задолженности. Если же физическое лицо игнорирует обязательства, не платит по долгам и не идет в суд, за него это сделают кредиторы.
Алгоритм такой:
- Оформляется заявление кредитора о признании банкротом гражданина. Для этого должно выполняться два условия — долг от 500 тысяч рублей и просрочка от трех месяцев. Иногда требуется подтверждение судебного органа с обязательством выплаты задолженности.
Заявление подается в арбитражный суд по месту проживания банкрота. Исключение — передача иска по месту нахождения недвижимости должника.
- Передаются документы, подтверждающие финансовые трудности. На подачу заявления дается месяц (со дня появления признаков банкротства).
- Выбор арбитражного управляющего. Это лицо должно быть участником СРО, а его задача заключается в управлении процедурой банкротства. В процессе деятельности управляющий находится между двух «огней» и старается одновременно удовлетворить интересы двух сторон (должника и банка). В дальнейшем именно это лицо занимается продажей имущества должника.
- Собрание кредиторов. Продолжительность этого шага от 30 до 90 дней. В этот период заинтересованные лица рассматривают вопрос реструктуризации задолженности и ее списания (полного или частичного).
В процессе судебного разбирательства должник стремиться к полному списанию долга, а кредитор — к получению выплат в полном объеме.
Если физическое лицо имеет стабильный доход, позволяющий расплатиться с задолженностью в течение трех лет, назначается реструктуризация займа.
- Очередной этап признания физического лица банкротом — составление списка имущества, его продажа и погашение долгов кредиторов. На это уходит от 30 до 90 дней.
На завершающем этапе арбитражный суд удовлетворяет заявление кредитора о признании гражданина банкротом. Общие расходы на процедуру — до 150-200 тысяч рублей, поэтому признание неплатежеспособности «удовольствие» не из дешевых.
Итоги
При успешном признании банкротства с физического лица списываются долги (полностью или частично), а с момента подачи заявления прекращается начисление штрафа и пени. Из недостатков — появление ряда ограничений. В частности, пять лет с момента признания неплатежеспособности придется сообщать всем о прохождении этой процедуры. Также в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях.