Как работает система скоринга, виды и особенности

Система скоринга — алгоритм, применяемый банковскими организациями для оценки клиента на факт исполнительности и способности выполнять взятые финансовые обязательства. В основе проверки закладываются статистические методы оценки, основанные на предоставлении займов. Скоринг кредитной истории — инструмент для быстрого принятия решения, выдавать кредит банковской организации или нет.

Виды скоринга

Выделяется четыре алгоритма скоринга заемщиков:

1. Заявочный — распространенный тип контроля клиентов перед выдачей займа. При анализе учитываются анкетные данные, которые обрабатываются после поступления запроса на выдачу кредита. Такие системы применяют МФО, мгновенно выдающие решение об услуге.
2. Коллекторский. Алгоритм применяется при работе с должниками. Его цель — дать рекомендации работникам кредитной организации по взаимодействию с клиентами, допустившими просрочку. В зависимости от решения программы банк предупреждает должника или передает дело коллекторам. По статистике 4 из 10 должников возвращают задолженность, обвиняя во всем забывчивость.
3. Поведенческий. Суть состоит в анализе потенциальных действий получателя кредита. С помощью программы можно контролировать платежеспособность клиента, менять лимиты. Такой тип проверки часто называют скоринг кредитной истории, ведь он контролирует действия заемщика за конкретный временной промежуток.
4. Мошеннический. Оценивается риск мошенничества со стороны будущего клиента. Такой тип часто применяется с другими типами проверок. Он защищает кредитные организации от мошеннических схем. Сегодня их число составляет около 10%.

Некоторые программы скоринга умеют совершенствоваться. Они используют имеющиеся наработки и информацию об уже действующих клиентах для выдачи более точных сведений о новых заемщиках.

Читайте также — Что такое рейтинг кредитной истории, уровни, характеристика

Где пройти скоринг кредитной истории, и о чем он говорит

Заемщик проходит проверку автоматических после подачи заявки в финансовую организацию. Чтобы повысить шансы на получение кредита, нужно узнать текущий кредитный рейтинг заемщика. Минус в том, что этот параметр для разных БКИ отличается, поэтому нужно учесть, с каким бюро работает ваш банк. После этого можно подавать запрос для получения сведений о кредитной истории для успешного прохождения скоринга банком.

Рейтинг БКИ:

1. НБКИ оценивает заемщиков диапазоне от 300 до 850 баллов, где диапазон от 300 до 500 считается худшей КИ, а от 690 до 850 — идеальной историей с возможностью оформления любого интересующего займа.
2. ОКБ. Здесь диапазон кредитных баллов от 560 (самая плохая история) до 961 — идеальный кредитный рейтинг.
3. Эквифакс. В отличие от предшественников, в Эквифаксе заемщики оцениваются в диапазоне от 1 до 999. Чем меньше полученный балл, тем меньше вероятность получить кредит.

Своя проверка имеется и у микрофинансовых организаций. К примеру, МигКредит предлагает оценить рейтинг прямо на сайте. Здесь предлагается оценка по шкале от «0» до «1000», где от 0 до 200 — крайне плохо, а от 800 до 1000 — идеально.

Итоги

Программа скоринга помогает банкам отсеять неблагонадежных заемщиков и ускорить выдачу займов. Но не нужно рассчитывать на 100-процентное одобрение при высоком рейтинге кредитования. Банк оценивает и другие параметры (трудоустройство, залог, контакты, поручителей и т. д.), после чего принимает решение. Чтобы пройти проверку не нужно ничего делать — достаточно подать заявку.