Как рассчитать сумму долга по кредиту, формула
Рассчитать сумму долга по кредиту с учетом процентов, комиссий и прочих начислений — трудная задача. Важно иметь под рукой точную информацию, знать условия банковского учреждения и его политику. Несмотря на ряд трудностей, выполнить расчеты реально. Кроме того, наличие такой информации позволяет контролировать банк и с большей точностью планировать семейный бюджет.
Как формируется сумма долга по кредиту
Размер задолженности состоит из «тела» займа, начисленных процентов, штрафов и пени (при наличии просрочки), комиссий банка и расходов на страховку. Иногда кредиторы злоупотребляют слабой финансовой грамотностью клиентов и начисляют дополнительные комиссии или повышенные проценты. Распространенная ситуация, когда кредитор добавил к общей сумме комиссию по ссудному счету, после чего заставил клиента застраховать полученную сумму.
Здесь имеется два нарушения:
- Указанный комиссионный платеж выплачивается банковским учреждением в ЦБР. Заемщику НЕ ДОЛЖЕН платить эту комиссию.
- Страховой договор можно расторгнуть без одобрения банка. Для этого клиент пишет заявление страховщику с соответствующей просьбой.
Чтобы избежать обмана, важно правильно вычислить размер задолженности и быть готовым защищать интересы перед банком, в том числе в суде.
Как рассчитать сумму долга по кредиту до суда
При нарушении прав у заемщиков имеется два пути — действовать самостоятельно или обратиться к юристам. Большинство отметает первый метод из-за страха судебной системы, а оставшаяся граждан часть просто экономит деньги. В результате заемщик переплачивает еще больше, набивая карман владельца финансового учреждения.
Для расчета долга по кредиту потребуются точные цифры, указанные в кредитном соглашении и информации из банка.
Первым шагом является получение этих документов. Речь идет о кредитном договоре, информации о неустойке и штрафах, выписке по счету и требованиях о выплате средств.
Для получения бумаг делаем такие шаги:
- Составляем заявление с требованием передачи документации. Можно отправить почтой, но при условии уведомления и описи вложенных документов.
- Передаем заявление в банковское учреждение под подпись.
Самостоятельный расчет суммы долга по кредиту требует знания многих аспектов, поэтому лучше выбрать альтернативные варианты:
- Прийти за помощью в Роспотребнадзор.
- Обратиться к независимым экспертам.
В состав задолженности входит много составляющих — тип выплат (аннуитет, дифференцированный), пени и штрафы, ставка, перечисленные деньги и комиссии.
Расчет суммы долга по кредиту через суд
Судебный орган запрашивает документы в банке, после чего изучает бумаги и рассчитывает размер долга. Для надежности лучше перепроверить полученное число с помощью кредитных экспертов. В процессе вычисления банки часто прибавляют к «телу» займа штрафы, и итоговую цифру отражают в выписке. По правилам штрафы учитываются как самостоятельная единица.
Как рассчитать сумму основного долга по кредиту, размер платежа и проценты
Рассмотрим нюансы расчета для разных ситуаций:
- Полная стоимость кредита — общая сумма задолженности с учетом всех платежей. Для ее вычисления необходимо размер всех комиссий (одноразовых и ежемесячных) прибавить к сумме кредита и добавить проценты. Это упрощенный вариант расчета долга, но его достаточно для получения общего представления.
- Сумма платежа при дифференцированной схеме. Для вычисления остаток по кредиту, умножаем на проценты по займу и число дней кредита. Полученное число делится на 100 и на 365.
- Размер ежемесячной выплаты по аннуитетной схеме считается по более сложной схеме. Сначала к единице прибавляется процентная ставка за месяц. Далее процентная ставка делится на полученное число, умножается на срок кредитования, а из результата вычитается единица. Далее к процентной ставке прибавляется полученное число, а итоговая цифра умножается на сумму займа.
Принцип расчета процентов по кредиту для аннуитетной и дифференциальной схемы рассмотрен ниже.
Итоги
Зная, как рассчитать сумму долга по кредиту, можно проконтролировать банк и своевременно выявить обман с его стороны. В дальнейшем нужно защищать свои интересы напрямую или через суд.