Как сделать реструктуризацию долга по кредиту — в банке и через суд
Как сделать реструктуризацию долга по кредиту и добиться выгодных условий погашения займа. Это логичный вопрос для людей, получивших деньги в банке, но столкнувшихся с форс-мажорными обстоятельствами. У заемщика имеется два пути — обратиться в банковское учреждение и добиться пересмотра договора «мирно» или пойти в суд. В чем тонкости оформления услуги? Как действовать для получения реструктуризации задолженности, и какие шансы на успех? Поговорим об этом подробно.
Реструктуризация долга по кредиту в банке — инструкция
Заемщик должен контролировать ситуацию и идти к кредитору при появлении первых признаков неплатежеспособности. Не стоит ждать появления, просрочки, когда накопится долг, и начнут начисляться пеня и штрафные санкции. Важно сразу прийти в банк, рассказать о сложившихся проблемах и попросить о пересмотре условий.
Реструктуризация долга по кредиту в банке — алгоритм:
- Клиент обращается в банковское учреждение и обсуждает ситуацию с представителем финансовой организации. Стороны обсуждают возможные выходы.
Банковские работники требуют документы, свидетельствующие о наличии финансовых трудностей. В зависимости от ситуации это может быть справка с больницы, свидетельство о гибели близкого человека, трудовая книжка с записью об увольнении, подтверждение ДТП (к примеру, когда необходим дорогой ремонт).
Иногда в подтверждающих документах нет необходимости. Банки часто оформляют реструктуризацию после передачи паспорта и кредитного соглашения.
- Кредитополучатель приходит в финансовую организацию и передает для изучения бумаги (те, что затребовал сотрудник банка). Оформление реструктуризации долга проходит по принципу оформления нового займа, но одобрение осуществляется быстрее.
- Работник кредитной организации вносить сведения в анкету и уточняет сведения о заемщике. Если поменялся адрес, место работы или что-то еще, важно сообщить об этом сотруднику банка для внесения правок.
- Заявление реструктуризацию задолженности по кредиту идет на рассмотрение. Сроки изучения бумаги могут различаться, но во многих случаях они не превышают 2-3 недель. Иногда на принятие решения уходит пара часов.
- Банковские работники печатают и передают новое соглашение для подписи. Корректируется и график выплат, отличающийся от первого варианта документа.
- Прежний кредитный договор аннулируется и убирается из системы, а новый вступает в силу.
До того, как сделать реструктуризацию долга по кредиту, важно обратиться к кредитодателю и уточнить возможность получения услуги.
положительном ответе требуется пройти рассмотренные шаги и получить договор с более выгодными условиями.
Читайте также — Как оформить заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец
Результаты
По итогам пересмотра соглашения возможны следующие изменения:
- Увеличение срока выплаты.
- Уменьшение размера ежемесячного перечисления.
- Снижение ставки по займу (в редких случаях).
- Кредитные каникулы (к примеру, при рождении ребенка).
Каждый случай обращения рассматривается индивидуально, поэтому единого «рецепта», обеспечивающего результат, нет.
Исковое заявление о реструктуризации долга по кредиту — идем в суд
При отказе банковского учреждения идти навстречу клиент вправе обратиться в судебный орган. Алгоритм действий такой:
- Оформляется заявление в банк с просьбой о реструктуризации. Кредитор принимает иск только при наличии отказа со стороны финансовой организации.
- Исковое заявление передается в судебный орган. К нему прикладывается необходимый пакет бумаг.
- Банк принимает решение о возможности пересмотра условий договора.
Как правило, решение по реструктуризации долга через суд принимается в пользу заемщика.
С помощью судебной инстанции можно добиться изменения валюты займа, повышения срока выплаты, уменьшения ежемесячного платежа, списания части долга или снижения ставки.
С заявлением необходимо идти в районный суд и передать доказательства финансовых затруднений. Главные основания для передачи искового заявления — тяжелая болезнь, увольнение, сокращение зарплаты, ДТП, признаки банкротства и так далее.
Важно помнить, что заявление о реструктуризации долга в первую очередь направляется в банковское учреждение, выдавшее кредит. Лишь после этого можно идти в суд или оформить рефинансирование с помощью специалистов.