Как сделать реструктуризацию долга по кредиту — в банке и через суд

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту и добиться выгодных условий погашения займа. Это логичный вопрос для людей, получивших деньги в банке, но столкнувшихся с форс-мажорными обстоятельствами. У заемщика имеется два пути — обратиться в банковское учреждение и добиться пересмотра договора «мирно» или пойти в суд. В чем тонкости оформления услуги? Как действовать для получения реструктуризации задолженности, и какие шансы на успех? Поговорим об этом подробно.

Реструктуризация долга по кредиту в банке — инструкция

Заемщик должен контролировать ситуацию и идти к кредитору при появлении первых признаков неплатежеспособности. Не стоит ждать появления, просрочки, когда накопится долг, и начнут начисляться пеня и штрафные санкции. Важно сразу прийти в банк, рассказать о сложившихся проблемах и попросить о пересмотре условий.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга по кредиту в банке — алгоритм:

  1. Клиент обращается в банковское учреждение и обсуждает ситуацию с представителем финансовой организации. Стороны обсуждают возможные выходы.

Банковские работники требуют документы, свидетельствующие о наличии финансовых трудностей. В зависимости от ситуации это может быть справка с больницы, свидетельство о гибели близкого человека, трудовая книжка с записью об увольнении, подтверждение ДТП (к примеру, когда необходим дорогой ремонт).

Иногда в подтверждающих документах нет необходимости. Банки часто оформляют реструктуризацию после передачи паспорта и кредитного соглашения.

  1. Кредитополучатель приходит в финансовую организацию и передает для изучения бумаги (те, что затребовал сотрудник банка). Оформление реструктуризации долга проходит по принципу оформления нового займа, но одобрение осуществляется быстрее.
  2. Работник кредитной организации вносить сведения в анкету и уточняет сведения о заемщике. Если поменялся адрес, место работы или что-то еще, важно сообщить об этом сотруднику банка для внесения правок.
  3. Заявление реструктуризацию задолженности по кредиту идет на рассмотрение. Сроки изучения бумаги могут различаться, но во многих случаях они не превышают 2-3 недель. Иногда на принятие решения уходит пара часов.
  4. Банковские работники печатают и передают новое соглашение для подписи. Корректируется и график выплат, отличающийся от первого варианта документа.
  5. Прежний кредитный договор аннулируется и убирается из системы, а новый вступает в силу.

До того, как сделать реструктуризацию долга по кредиту, важно обратиться к кредитодателю и уточнить возможность получения услуги.

положительном ответе требуется пройти рассмотренные шаги и получить договор с более выгодными условиями.

заявление на реструктуризацию долга

Читайте также — Как оформить заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец

Результаты

По итогам пересмотра соглашения возможны следующие изменения:

  1. Увеличение срока выплаты.
  2. Уменьшение размера ежемесячного перечисления.
  3. Снижение ставки по займу (в редких случаях).
  4. Кредитные каникулы (к примеру, при рождении ребенка).

Каждый случай обращения рассматривается индивидуально, поэтому единого «рецепта», обеспечивающего результат, нет.

Исковое заявление о реструктуризации долга по кредиту — идем в суд

При отказе банковского учреждения идти навстречу клиент вправе обратиться в судебный орган. Алгоритм действий такой:

  1. Оформляется заявление в банк с просьбой о реструктуризации. Кредитор принимает иск только при наличии отказа со стороны финансовой организации.
  2. Исковое заявление передается в судебный орган. К нему прикладывается необходимый пакет бумаг.
  3. Банк принимает решение о возможности пересмотра условий договора.

Как правило, решение по реструктуризации долга через суд принимается в пользу заемщика.

С помощью судебной инстанции можно добиться изменения валюты займа, повышения срока выплаты, уменьшения ежемесячного платежа, списания части долга или снижения ставки.

С заявлением необходимо идти в районный суд и передать доказательства финансовых затруднений. Главные основания для передачи искового заявления — тяжелая болезнь, увольнение, сокращение зарплаты, ДТП, признаки банкротства и так далее.

Важно помнить, что заявление о реструктуризации долга в первую очередь направляется в банковское учреждение, выдавшее кредит. Лишь после этого можно идти в суд или оформить рефинансирование с помощью специалистов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.