Как выкупить долг по кредиту у коллекторов — возможно ли это
Дилемма, как выкупить долг у коллекторов, часто возникает у заемщиков банковских учреждений или МФО, вовремя не справившихся с долговыми обязательствами. Через 3-4 месяца с момента возникновения просрочки финансовая организация продает займ коллекторской фирме. Новая организация использует разные методы для стягивания денег — начиная со звонков должнику, заканчивая личными посещениями и даже угрозами. Выкуп считается одним из способов решения проблемы.
Почему долг по кредиту передан коллекторам
При первом появлении просрочки финансовые учреждения работают с должниками, применяя собственные ресурсы. Сотрудники кредитных организаций обзванивают клиентов с указанием факта задолженности, приходят к ним для бесед и так далее. При отсутствии результата долг по кредиту передается коллекторам по договору переуступки прав.
Причины могут быть следующими:
- Банк или МФО не видит возможности стянуть задолженность.
- У заемщика отсутствуют материальные ценности для взыскания и последующей продажи.
- У должника сформировалась негативная кредитная история в других организациях.
- В процессе выдачи займа не использовалось поручительство третьей стороны.
- Закончился срок давности (три года).
- Человек не платит от трех месяцев и больше.
- Начисление пени и штрафов привело к значительному повышению размера задолженности.
Как только долг по кредиту передан коллекторам, банк не вправе истребовать задолженность с клиента. С этого момента функция стягивания долга передана коллекторской фирме на основании договора цессии.
Сегодня распространена ситуация, когда финансовые учреждения отдают коллекторским организациям сразу группу бесперспективных долгов.
Передача задолженности позволяет банку улучшить репутацию и избавиться от негативного баланса в виде неоплаченных займов. При этом коллекторы забирают до 5-10% размера кредита.
Читайте также — Имеют ли право банки продавать долги коллекторам — позиция закона
Как выкупить долг по кредиту у коллекторов
Доступен ли выкуп долга по займу у коллекторской фирмы — «Да». Теоретически в законе нет запретов, ограничивающих подобные операции. Поэтому у должника имеется шанс решить вопрос с представителями таких организаций.
Выкупная стоимость всегда различна и зависит от ряда факторов — цены покупки прав у банка, вероятности стягивания задолженности и так далее.
Новому «собственнику» при выкупе придется заплатить большую сумму, чем при передаче коллекторам долга по кредиту от МФО или банков. Как правила, она достигает 10-20% в зависимости от цены прошлой сделки.
На затраты при выкупе могут влиять такие аспекты:
- Какая сумма была истрачена коллекторами при совершении попыток стянуть задолженность.
- Будет ли трудно изыскать долг в полном объеме.
- Имеется ли у должника ликвидное имущество или работа.
Во многих случаях выкупить долг по кредиту проще у коллекторов, чем у банковских учреждений. Многие люди искусственно создают ситуацию, когда банк переуступает права на займ коллекторской фирме. Но здесь нет гарантий, что первый кредитор пойдет именно по такому пути.
Правила выкупа долга по кредиту у коллекторов
Главная цель коллекторской фирмы заключается в получении дохода, поэтому при сотрудничестве возможны разные варианты. К примеру, человек передает 50% долга в течение 2-3 дней, а остальную часть оплачивает на протяжении полугода. Иногда к взаимодействию привлекается третье лицо, к примеру, родственник должника. Но лучше заручиться помощью опытного эксперта в сфере кредитования.
Если коллекторская фирма нарушила договор, можно подать в суд и оспорить передачу коллекторам долга по кредиту. В такой ситуации займ могут вернуть банку и даже списать дополнительные начисления (штрафы, пеню).
Процесс выкупа долга проходит по такому алгоритму:
- Встреча между коллектором и должником.
- Составление соглашения с указанием условий передачи кредита.
- Оформление договора цессии.
- Подписания документа сторонами и проведение финансовых взаиморасчетов.
В процессе сделки возможен выкуп займа третьим лицом или прощение задолженности в случае оплаты хотя бы части суммы. Платить ли коллекторам долг по кредиту или оформить договор цессии (выкуп) — право каждого должника. Главное взвесить все «за» и «против» с помощью грамотного юриста.