Когда возможно списание кредитных долгов — реальность или миф

Списание кредитных долгов — мечта многих заемщиков, попавших в трудное положение и нуждающихся «прощении» задолженности по кредиту. Попав в «долговую яму», человеку трудно из нее выбраться. Появление просрочки приводит к накоплению пени и штрафов, которые необходимо погашать в первую очередь. В итоге задолженность растет, а мысль о списании кредитных долгов не покидает ни на минуту. Но возможно ли это? Какие способы существуют? Поговорим об этом подробно.

Как действует кредитор при появлении просрочки

Перед тем как разбираться со списанием кредитных долгов, важно понять логику поведения банковского учреждения относительно должника. В случае появления долга кредитор действует следующим образом:

  1. Начисление штрафов и пени. Это действие общее для всех видов займов — по кредитной карте, для кредитов наличными, ипотеке и прочих видах займов.
  2. Общение. Далее сотрудники банка контактируют с клиентами и доносят ему информацию о необходимости выплаты долга. Они интересуются, в чем причины просрочки, и когда человек планирует возобновить выплаты.
  3. Обсуждение вариантов выхода из ситуации. Если заемщик столкнулся с реальными трудностями, банк предлагает пути спасения. Здесь доступны такие пути — списание кредитных долгов (в части начисленных штрафов), реструктуризация кредита, предоставление льготных каникул (платятся только проценты).

Если договоренности не дают результатов, а заемщик игнорирует обязательства и дальше, банк идет в суд. Как правило, это происходит после трех месяцев просрочки.

По решению судебного органа должника, как правило, обязывают оплатить долг. В крайнем случае, изымается и продается с торгов личное имущество.

При отсутствии результата через суд банк продает права на стягивание задолженности коллекторам. У таких организаций больше инструментов для влияния на должника — угрозы, частные звонки, приход домой, давление на знакомых и родственников. Под  таким «прессом» многие изыскивают средства для выплаты задолженности.

Консультация по долгам

Когда возможно списание кредитных долгов

Функцией списания кредитных долгов пользуются многие банки, когда нет возможности истребовать задолженность законным путем. На такие шаги идут многие финансовые учреждения, в том числе Сбербанк, Ренессанс, Хоум Кредит и другие. Ежегодно списываются суммы на несколько миллиардов рублей, но эту информацию никто не афиширует.

Наличие кредитных долгов на балансе негативно отражается на репутации кредитора в глазах ЦБ РФ. Крупная задолженность со стороны клиентов может привести к ряду проблем, в том числе к отзыву лицензии.

Но стоит учесть, что списание кредитных долгов происходит в редких случаях, когда истребование долга признано безнадежным. К примеру, банк несколько раз  подавал в суд, но служба ФССП не нашла возможности для стягивания необходимой суммы у должника.

списание долгов по кредитам

Как действовать для списания долгов по кредитной карте или другим кредитам

Что касается заемщика, у него не так много вариантов, позволяющих списать накопившийся долг. Здесь возможны такие пути:

  1. Достижение срока исковой давности. Здесь придется в течение трех лет прятаться от банка и коллекторов, исключая любые контакты. По завершении этого срока кредитор не сможет истребовать задолженность через суд. Проблема в том, чтобы узнать точку отсчета для срока давности (при любом контакте отсчет начинается снова).
  2. Обращение в суд. Если банк незаконно начисляет пеню и штрафы, можно заручиться поддержкой юриста и пойти в суд. В таком случае можно списать дополнительные начисления, но от процентов и тела займа никто не освободит.
  3. Банкротство. Такой путь актуален только при большой просрочке — от 0,5 млн рублей и больше. Должник подает в арбитражный суд, который рассматривает дело и принимает решение о признании гражданина неплатежеспособным. В таком случае работники ФССП описывают имущество и продают его для компенсации долгов.

Путь к списанию кредитных долгов

Общий путь к списанию задолженности по кредиту имеет такой вид:

  1. Звонки банка около 3 месяцев.
  2. Работа коллекторской фирмы — около полугода.
  3. Обращение в судебный орган и стягивание долга с привлечением ФССП.
  4. При невозможности стягивания задолженности банк получает соответствующую бумагу.
  5. Банк вправе еще раз подать иск или продать долг коллекторам.
  6. При отсутствии результата происходит списание кредитных долгов.

Труднее всего бороться с судебными приставами, которые изучают финансовое положение заемщика. Они вправе арестовывать счета, стягивать до 50% зарплаты и даже забирать имущество. Вот почему до разбирательства в суде лучше не доводить и решать проблему заранее.

Списать долги? Поможем

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.