Накопилось много долгов в МФО — что делать
Нерадивые заемщики часто сталкиваются с проблемами, связанными с кредиторами. Их интересует, куда обратиться, если много долгов в МФО, что делать в сложившейся ситуации. Несмотря на видимую трудность, существует несколько путей для решения вопроса с задолженностью. Что делать при появлении долга в МФО? Куда обратиться? По какому алгоритму действовать? Поговорим об этом подробно.
Что говорит закон
Обязанности МФО и клиента прописаны в ФЗ №151. Здесь также указаны действия, которые запрещены микрофинансовой организации:
- Менять процентную ставку без одобрения клиента.
- Накладывать штрафные санкции и проценты за преждевременную выплату.
- Вести иной вид деятельности.
- Начислять проценты больше, чем размер тела кредита в четыре раза.
В 2018 году внесены поправки в закон. Теперь сумма долга с начисленными процентами не должна превышать первоначальный займ больше, чем в три раза.
Накопилось много долгов в МФО — что делать
При накоплении задолженности в микрофинансовой организации у клиента имеются следующие пути:
- Прийти к кредитору «с повинной» и рассказать о возникших трудностях с выплатой займа. Такое действие показывает открытость заемщика и готовность идти на сотрудничество для выплаты долгов. Клиент просит реструктуризировать займ, и при наличии веских оснований кредитор может пойти навстречу.
- Ждать обращения в судебный орган. Если накопилось много долгов (свыше 0,5 миллиона рублей) МФО идет в суд за получением судебного приказа. Здесь нужно действовать оперативно и постараться отменить его. В дальнейшем необходимо самому подать в суд в надежде уменьшить размер начисленных процентов.
- Воспользоваться услугами экспертов в этой сфере (антиколлекторов, специалистов в кредитном секторе). Они подскажут решение, когда накопилось много долгов в МФО, расскажут, что делать. Многие схемы работают и позволяют справиться с проблемами.
Существует две модели поведения — активная и пассивная. В первом случае действия направлен на склонение кредитора к отказу от претензий или признание соглашения недействительным. Во втором — сокрытие от МФО, игнорирование суда, перевод ценного имущества на родственников.
Читайте также — Как законно списать долги по микрозаймам — ТОП лучших советов
Списание долгов МФО — все варианты
Существует несколько путей частичного погашения или списания долгов МФО:
- Продажа недвижимости. При наличии имущества (в том числе залогового) его можно реализовать по рыночной цене. Это крайняя мера, но она позволяет быстро погасить займ и не допустить начисления штрафных санкций.
- Обращение в суд. При отсутствии собственности можно пойти в суд и путем подачи иска зафиксировать размер задолженности. Во время разбирательств исключается начисление штрафов и пени.
- Передача обязательств другому человеку. В такой ситуации оформляется трехстороннее соглашение, при котором должник клиента МФО берет на себя обязательства кредитной организации. Здесь необходимо согласие всех участников и соответствие размера обязательств. Возможен перевод долга на родителей или родственников, готовых помочь (если нет возможности списать задолженность).
- Получение кредита наличными. Можно попробовать оформить новый займ в банке на лучших условиях. Это, конечно, не списание долгов в МФО, но удается облегчить ситуацию и уменьшить переплату. Не секрет, что процентная ставка в микрофинансовых организациях выше.
- Банкротство. С начала июля 2015 года физическим лицам доступная процедура оформления неплатежеспособности. Ей пользуются многие граждане для списания долгов МФО. Иск в суд подается при просрочке от 500 000 рублей и выше, а также сроке задолженности от трех месяцев и больше.
По решению суда возможна отсрочка, рассрочка, пересмотр договора или уменьшение процента до ключевой ставки ЦБ РФ.
- Срок исковой давности. Кредит можно не платить, если с момента последнего контакта с кредитором прошло больше трех лет.
Указанные способы работают, но МФО редко прощают долги. Как правило, уже через 30 дней работники организации названивают должнику. Еще через три месяца можно узнать, что МФО передали долг коллекторам. Последние не будут церемониться и применят все имеющиеся рычаги для получения требуемой суммы.
Списывают ли МФО долги, можно ли рассчитывать на прощение
Кредитные организации идут на списание долгов в крайнем случае, когда использованы все методы стягивания задолженности. Распространенные ситуации списания — банкротство, гибель должника (когда нет наследников) и невозможность установить местоположение клиента. Чтобы не допустить проблем и передачи долга коллекторам, лучше сразу решать вопрос с задолженностью и обращаться к специалистам.