Неплатежеспособность физического лица — плюсы, минусы, тонкости оформления
Неплатежеспособность физического лица — состояние, когда человек не способен выполнить обязательства перед кредиторами. При неспособности погасить долг человек вынужден идти на банкротство. Для этого оформляется заявление и подается в арбитражный суд. Как проходит процесс? В каких случаях возможно объявление неплатежеспособности? В чем плюсы и минусы? Поговорим об этом подробно.
Когда писать заявление о неплатежеспособности
Заявление о неплатежеспособности пишется в следующих случаях:
- Физическое лицо видит, что не справится с долговыми обязательствами до установленного срока. Этого условия достаточно для обращения в арбитражный суд без выполнения приведенных ниже условий.
- Размер долга от 500 000 р.
- Время задолженности больше трех месяцев.
При наличии последних двух последних обстоятельств подача заявления о неплатежеспособности обязательна. В ином случае это сделают кредиторы или уполномоченные органы.
Читайте также — Неплатежеспособность — что это такое, понятие
Плюсы и минусы неплатежеспособности физического лица
Сведем преимущества и недостатки банкротства в таблицу.
| Плюсы | Минусы |
| Происходит полное или частичное списание долгов. | Кредитная история получает серьезное «пятно», поэтому в будущем получить кредит труднее. |
| Не приходится терпеть звонки и посещения коллекторов. | В период банкротства деньгами и собственностью распоряжаются другие люди. |
| Задолженность фиксируется сразу после подачи иска. Начисление штрафов и пени останавливается. | На процедуру уходит от 30-50 тысяч рублей в месяц (в зависимости от решения суда). |
| Личные вещи (в том числе единственную недвижимость) конфисковать для продажи на торгах нельзя. | В течение пяти лет нужно сообщать кредитором о прохождении процесса банкротства. |
| В течение трех лет запрещено руководить предприятием. | |
| Во время судебного процесса может быть ограничен выезд за территорию страны. |
Как оформить неплатежеспособность физического лица
Процесс признания неплатежеспособности требует от физического лица таких действий:
- Подача заявления. Если этого не сделать вовремя, в роли заявителя может выступить налоговая служба или кредиторы.
- Участие в процессе. После получения иска суд изучает долги по кредитам, проверяет имущество и возможность погашения задолженности. В результате кратного расследования принимается решения — начинать судебные заседания или отказать истцу. Если в заявлении указан небольшой доход, а за плечами имеется дорогое имущество, судебный орган заподозрит обман. В таком случае можно нарваться на ответственность по УК РФ или крупный штраф.
- Процесс банкротства. После одобрения заявления задолженность замораживается, штрафы и пеня не начисляются. Далее возможно три пути — мировое соглашение с кредиторами, реструктуризация или реализация собственности для погашения долгов.
Вне зависимости от этапа заявитель вправе договориться с кредиторами и оформить мировое соглашение.
Как оформить заявление в случае неплатежеспособности
Бумага оформляется в свободном виде. В ней прописывается сумма задолженности и кредиторы. Также прикладываются бумаги, подтверждающие факт наличия долга. Здесь же прописывается обоснование появления задолженности. В конце заявления перечисляется имущество, счета и активы в банках (при наличии).
Важно указать управляющего из СРО, который выполняет посреднические функции между судебным органом и должником. Если требуется привлечение других специалистов, в заявлении стоит указать размер вознаграждения.
Деньги необходимо сразу внести на счет судебного органа.
Вместе с заявлением передается квитанция о выплате госпошлины, а также список бумаг, которые идут в комплекте. Бумага направляется в арбитражный суд по месту прописки. Передача бумаг возможна тремя способами — почтой, через портал госуслуг или лично. ИП не позже, чем за 15 суток обязан опубликовать объявление о своих планов.
Сколько придется потратить в случае неплатежеспособности
Расходы банкрота можно свести в таблицу.
| Услуга | Цена |
| Госпошлина | 300 р. |
| Плата за печать информации на сайте ЕФРСБ | 400 р. за каждую статью. |
| Расходы на почту | Зависит от числа кредиторов. |
| Печать сведений в «Коммерсанте» | 7000 р. (потребуется несколько публикаций). |
| Оплата услуг управляющего | 25000 р. |
Таким образом, в случае неплатежеспособности только стартовые затраты могут обойтись в 30-50 тысяч рублей.