Переходит ли долг по кредиту по наследству — вопросы и ответы
Переходит ли долг по кредиту по наследству — с таким вопросом часто обращаются наследники, знающие о наличии задолженности у родственника и не решающиеся из-за этого вступить в права. Ответ закона однозначен — задолженность по банковским долгам наследуется по истечении шести месяцев. Исключением является отказ наследника принять имущество усопшего. В таком случае банк вынужден искать другие варианты взыскания или списать долг.
Какой долг по кредиту придется платить наследникам
По закону задолженность усопшего ограничивается ценой наследуемого имущества.
Пример из жизни. Дочери от матери достался автомобиль стоимостью 300 000 рублей и долг перед банком на сумму 600 000 рублей. При получении имущества дочь выплачивает банку только 300 000 рублей, а остальная сумма списывается.
При наличии двух и более наследополучателей задолженность распределяется с учетом действующих долей.
Пример. Одному сыну достался мотоцикл ценой 200 000 рублей, а другой получил квартиру за 1 000 000 рублей. Вместе с наследством перешел долг по кредиту размером 800 000 рублей. Первый сын заплатит 1/6 часть, а второй оставшуюся сумму. Но банк не ограничен в действиях. Он вправе требовать выплаты по частям или полностью (с одного наследника).
При наличии залогового имущества наследники получают финансовые обязательства и залог, что несколько упрощает процесс погашения долгов.
Как развивается ситуация, если наследнику нет 18 лет
Несовершеннолетние также наследуют имущество (как и взрослые дети). Отличие в том, что опция погашения переходит к их представителям (родителям, опекунам и прочим органам). Такие лица принимают имущество от имени лица до 14 лет или одобряют получение собственности усопшего (при возрасте наследополучателя от 14 до 18 лет). Разрешается отказ, но только при одобрении уполномоченных органов попечительства или опеки. При выдаче одобрения учитывается величина задолженности и цена собственности, передаваемой в наследство.
Как быть, если заем оформлялся с поручительством
Ситуация с поручительством вызывает ряд трудностей и судебных споров. Многое зависит от своевременности выплаты долга умершим лицом. Если при жизни человек своевременно платил по кредиту, с поручителя вряд ли будут взыскать задолженность. При этом долг переходит наследникам (по закону или по завещанию).
Если в процессе выплаты кредита имели место просрочки, к погашению финансовых обязательств может быть привлечен поручитель. При таком развитии событий ему проще погасить долг самому, а после требовать возврата средств через суд уже у наследников.
Читайте также — Взыскание долга по кредиту с поручителя и наследников
Как обстоит дело со штрафами и пеней
Бывают ситуации, когда наследники не знают о наличии задолженности у усопшего родственника. За это время банком начисляется крупная сумма пени и штрафов за просрочку. Кредитная организация в любом случае продолжит начисления, а вот у наследников имеется два пути — согласиться с итоговой суммой или оспорить ее через суд.
В законодательстве нет четкого ответа относительно начисления процентов. Известно немало случаев, когда штрафы и пеня признавались законными. Но иногда суды прощают штрафы и пени, обязывая наследников выплачивать долг, имеющий место на момент смерти родственника.
Компенсирует ли долг страховка
При оформлении кредита многие страхуются на случай смерти. Это особенно актуально, если речь идет о большой сумме займа. В соглашении указано обязательство страховщика погасить финансовые обязательства при наступлении страхового случая. Как результат, наследополучатели избавляются от финансовых обязательств.
По-иному обстоит ситуация, если смерть не признана страховым случаем. Здесь долги по кредитам переходят наследникам.
Пример из жизни. Человек знал о наличии смертельной болезни, но утаил этот факт от банка и оформил заем. Страховщик обоснованно откажется выполнять финансовые обязательства.
Итоги
Из статьи видно, что долг по кредиту переходит по наследству. Единственный путь избежать этого — обратиться к нотариусу с заявлением об отказе от наследуемого имущества. Но перед принятием решение важно все просчитать, ведь вернуть все обратно и аннулировать отказ уже не получится.