Появился долг банку по кредиту — что делать

Количество должников перед банками увеличивается, и на январь 2019 года их число переваливает за 700 000 человек. Люди нуждаются в детальной инструкции, как поступить, если увеличивается долг банку по кредиту, что делать, и какие инструменты использоваться для выхода из долговой ямы. Главное средство — банкротство, но это не единственный путь. Существуют и другие, не менее эффективные варианты решить финансовые обязательства перед банком.

Реструктуризация

Рекомендуется прийти в банк и рассказать об обстоятельствах. Финансовые организации идут навстречу при появлении реальном форс-мажоре — уход в декрет, потеря работы, уменьшение заработной платы и другое. Банк и заемщик оговаривают ситуацию и принимает решение, что делать.

Плюсы реструктуризации — нет влияния на кредитную историю, уход от передачи долга банку по кредиту коллекторам, исключение судебных разбирательств.

Минусы — платность услуги, жесткие требования к претендентам (к примеру, отсутствие просрочек), ограничения по возрасту.

Изменение валюты

До 2015-2016 годов многие семьи оформили ипотеку в долларах США. Из-за инфляции курс валюты подскочил, а доходы остались на прежнем уровне. В результате долг банку по кредиту растет, а люди не знают, что делать. Вариант — воспользоваться госпрограммой помощи, проводимой вместе с АИЖК. Ее суть в замене валюты и списании до 1,5 млн рублей долга.

Сложность состоит в трудности получения такой помощи. Программа доступна только инвалидам, ветеранам БД и многодетным семействам с небольшим доходом (должен быть до двух объемов прожиточного минимума). Дополнительное условие касается ипотечной квартиры. Ее площадь не должна превышать 45 «квадрат» при наличии одной комнаты и 65 «квадрат» для «двушки».

Читайте также — Что делать после суда по долгам кредита и получения решения

Банкротство

Если банк требует долг по кредиту, а денег нет, оптимальное решение — банкротство. Такая опция заработала для физических лиц с 2015 года, и число желающих признать неплатежеспособность только растет. Теперь каждый гражданин с долгом от 0,5 млн рублей и просрочкой, превышающей трехмесячный период, вправе подать заявление в арбитражный суд.

Процедура банкротства — недешевое «удовольствие». За нее придется заплатить от 40-50 тысяч рублей. В состав расходов входит информирование общественности через СМИ, оплата работы управляющего (25 000 рублей) и другое.

По решению суда имущество должника продается, а долги перед банком по кредитам покрываются за счет вырученных средств. Оставшаяся задолженность списывается. Негативный момент — наличие последствий:

  • нельзя стать руководителем и иметь бизнес;
  • запрещено объявление банкротства;
  • ограничен выезд за пределы страны (при решении суда);
  • нельзя открывать депозиты и пользоваться банковскими картами.

Срок банкротства около шести месяцев, и для ее проведения желательно иметь рядом юриста.

банкротство физлица

Рефинансирование

За последние 3–5 лет ставки кредитования уменьшились, поэтому заемщики вправе улучшить ситуацию и реструктуризировать заем. Человек обращается в другую финансовую организацию и просит выплатить долги по кредитам перед старым банкам. Оформляется новый договор с более низкой процентной ставкой.

Рефинансирование растягивается на 30–45 дней из-за сбора бумаг, оценки имущества и оформления страховки. Рекомендуется подать заявки в несколько финансовых организаций, ведь положительное решение дают не все.

Рефинансирование

Как быстро покрыть долг банку по кредиту, что делать

Если рассмотренные способы не подходят, можно воспользоваться альтернативными путями:

  1. Перезанимаем деньги для погашения старого долга — оформление беспроцентного кредита у работодателя или получение взаймы у родни и друзей. Под запретом оформление кредита в МФО из-за высоких процентных ставок.
  2. Продаем залоговую квартиру (для ипотеки). Если банк требует долг по кредиту, а платить нечем, лучше самому продать недвижимость и выручить за нее большую сумму. Свои планы необходимо согласовать с банковской организацией.

Существуют и другие способы решить временные финансовые затруднения, но они менее популярны.

Списать долги? Поможем

Итоги

При появлении долгов перед банком и увеличении задолженности по кредитам многие обращаются к антиколлекторам. Такие юристы помогают выйти из ситуации, но берут плату за свою работу. Нельзя прятаться от банка — лучше лично прийти и рассказать о сложившихся обстоятельствах. Не стоит брать кредиты в МФО или под залог жилья. При оформлении нового займа важно просчитать будущие расходы и оценить финансовые возможности.

Бесплатная консультация как уменьшить долги, антиколлекторы, банкротство, уменьшение платежей и др


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.