Последствия признания физического лица банкротом — плюсы и минусы

Последствия признания физического лица банкротом наводят ужас на многих граждан и ИП, планирующих использовать этот инструмент для ухода от задолженности и начала новой жизни. Но так ли все страшно? Для признания неплатежеспособности банк или кредитор обращаются в судебный орган и ожидают его решения. При этом они пугают должников и уверяют, что «клеймо» банкротства остается на целую жизнь и бьет не только по банкроту, но и его родственникам.

Последствия признания физического лица банкротом на этапе суда

Перед стартом процесса важно разобраться с минусами оформления неплатежеспособности.

Выделим последствия на время процесса:

1. Ограничения по сделкам. Физическое лицо (банкрот) перед банком вынуждено информировать финуправляющего о тратах, превышающих 50 000 р. Такие операции могут быть запрещены.
2. Трудности с продажей материальных ценностей. По ГК РФ (статье 446) у банкрота остаются личные вещи, единственная квартира ид другое имущество. При желании их продать могут возникнуть трудности.
3. Запрет или ограничение выезда. На период проведения процедуры выезжать за территорию страны нельзя. Ограничение снимается по факту подачи заявления при наличии уважительной причины (к примеру, болезнь родных, необходимость лечения).
4. Дополнительные затраты. Одно из последствий банкротства — расходы в виде госпошлины (300 р.). Кроме того, могут потребоваться услуги специалиста, помогающего в оформлении неплатежеспособности перед банком. Требуется оплатить услуги финуправляющего — 25 000 р.
5. Длительное ожидание. Судебное разбирательство продолжается в срок около двух месяцев. Это обусловлено большой загрузкой суда или сложностью дела. Иногда разбирательство могут приостановить в случае дефицита документов или невыполнения каких-либо условий (требований).
6. Штрафные санкции. Если накопился долг от 500 000 рублей и более, а он не подает заявление, начисляется штраф.
7. Передача иска кредитором. Превышение задолженности выше 500 000 р. дает право кредиторам первым подать исковое заявление. В  этом случае должнику трудно сориентироваться, а кредитор вправе назначить своего человека на должность финуправляющего при банкротстве.

Многие из указанных последствий можно нивелировать, если физическое лицо грамотно подойдет к процессу и воспользуется услугами профессионала.

Консультация по долгам

Физическое лицо признано банкротом — последствия

Если судебный орган вынес вердикт, и физическое лицо признали банкротом, человека ожидают следующие последствия:

1. В течение 3-х лет запрещено занимать директорскую должность любой организации. При этом остальные варианты остаются доступны.
2. В срок до пяти лет нельзя руководить МФО или НПФ, а в течение 10 лет банковскими учреждениями.
3. На протяжении 5-ти лет запрещено снова оформлять процесс банкротства.
4. В срок до пяти лет придется информировать новых кредиторов о том факте, что физическое лицо признали банкротом.
5. На протяжении пятилетнего термина нельзя открывать ИП.
6. Портится кредитная история.

Оформление кредита после подтверждения неплатежеспособности возможно. Но не факт, что банк согласится на предоставление услуги.

Скрытые последствия для физического лица, признанного должником-банкротом

Важно помнить, что неплатежеспособные лица находятся на контроле и проверяются со стороны уполномоченных органов на факт законности оформления банкротства. При выявлении обмана возможно наказание по следующим статьям:

1. УК РФ (статья 159.1) — мошенничество.
2. Статья УК РФ (статья 195) — сокрытие имущества, которым владеет физлицо на момент прохождения процедуры.
3. УК РФ (статья 197) — фиктивное банкротство. Такое наказание возможно, если оснований для объявления неплатежеспособности не было.

Физические лица находятся под призмой финансового управляющего, поэтому при выявлении обмана можно нарваться на штраф или «загреметь» в тюрьму.

Позитивные последствия для физического лица при банкротстве

Не стоит заострять внимание только на минусах оформления неплатежеспособности. Важно выделить и положительные моменты:

1. Постепенное погашение суммы задолженности с учетом интересов участников процесса.
2. Все претензии по отношению к физическому лицу направляются в судебный орган.
3. В отношении должников останавливается исполнительное производство.
4. Размер долга фиксирован, проценты и штрафные санкции не предусмотрены.
5. Останавливается действие запущенных ранее процессов, в том числе по оплате алиментов или выплату компенсаций.
6. График выплат оформляется с учетом реальной прибыли.
7. Квартира (если она единственная), личное имущество и деньги сохраняются.

Важно понимать, что при банкротстве физического лица долги по кредитам НЕ всегда списываются и прощаются. Иногда задолженность просто замораживается.

И главное — процесс банкротства физического лица никак не касается его родственников.

Консультация по долгам