Признание банкротом физического лица перед банком — инструкция

С 2015 года признание банкротом физического лица перед банком стало реальностью. До этого подача иска о несостоятельности была доступна только компаниям. Почти за четыре года число банкротов перевалило за отметку в 100 000 человек. При этом тенденции к росту несостоятельных лиц растет. Причина — доступность процедуры и возможность списать долги перед кредитными организациями.

Общие положения

Признание банкротом со стороны физического лица перед банком требует подачи иска в арбитражный суд. Для старта процесса требуется наличие долга от 0,5 млн рублей и срок просрочки больше трех месяцев. Запуск банкротства обязателен для лиц, имеющих задолженность перед несколькими кредиторами. На подачу иска выделяется до 30 дней с момента появления признаков несостоятельности.

Списать долги? Поможем

Плюсы:

• остановка накопления штрафных финансовых санкций и пени;
• снятие обязательств перед кредиторами;
• прекращение действия исполнительных бумаг по взысканию имущества.

Минусы:

• запрещено покупать или продавать собственность;
• ограничивается выезда за территорию страны (по решению судебного органа);
• управляющему передаются банковские карты и право управлять счетами;
• три года нельзя занимать должности в управлении юрлицами;
• пять лет необходимо информировать кредитные организации о завершении банкротства;
• расходы составляют 30-50 тысяч рублей.

Читайте также — Полная и частичная ликвидация долгов по кредитам физических лиц

Как признать себя банкротом перед банком — инструкция для физического лица

Для получения статуса банкрота требуется время. На принятие решения судом уходит до 90 дней. Еще 120 дней занимает процесс реструктуризации. Около шести месяцев идет на продажу имущества.

Признание физлица банкротом перед банком проходит в несколько шагов:

1. Сбор и подача документации (по задолженности, статусу кредитора, информации о собственности и другие). Отсутствие некоторых бумаг приводит к возврату дела судом. Физическому лицу важно убедить судебный орган, что признание банкротом переда банком неизбежно.
2. Составление иска и его передача в арбитраж. Перед заполнением бумаги требуется подготовить список кредиторов, рассчитать итоговый размер задолженности, описать имущество и внести в список банковские счета. Также учитываются расходы на ведение судебного процесса и выбирается СРО управляющих. В заявлении пишутся сведения о должнике и суде, информация о размере долга, список кредиторов, причины банкротства, требования к суду и список бумаг.
3. Передача иска. Готовый документ направляется любым из выбранных методов — передается лично, отправляется почтовым отправлением или через Интернет.
4. Исполнение решения арбитража. С учетом ситуации возможны следующие пути — реструктуризация, реализация собственности или оформление мирового договора.

Каждое решение имеет особенности:

1. Реструктуризация — пересмотр условий выплаты займа. Опция доступна гражданам с постоянным уровнем прибыли, без просрочек и обвинений по УК РФ.
2. Продажа имущества. При выборе способа управляющий вносит в список собственность должника, а после направляет в суд бумаги о продаже. Под защитой находится единственное жилье (если оно не залоговое), персональные вещи и деньги в объеме ПМ.
3. Мировой договор — соглашение между должником и кредитором об отсутствии претензий. При нарушении условий документа дело возобновляется снова.

Завершающий этап — признание банкротом физлица перед банком. Кредиторы прекращают преследовать должника, имущество продается для погашения долгов, а оставшиеся обязательства списываются.

Бесплатная консультация как уменьшить долги, антиколлекторы, банкротство, уменьшение платежей и др