Рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей — реально
Рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей реально при правильном подходе и знании доступных путей. Ряд банков и МФО пойдут навстречу должникам при выполнении дополнительных условий — погашении текущих займов, привлечении поручителей, залог или страхование. Кредитора интересует своевременная выплата долга и гарантии этого факта, а остальное (в том числе негативная кредитная история) не имеет значения.
Рефинансирование и его альтернативы
Перекредитование (рефинансирование) — опция банка, подразумевающая получение нового кредита в финансовой организации для погашения текущих долгов. По результатам оформления услуги клиент решает ряд задач — объединяет несколько займов, уменьшает ставку, продлевает срок погашения займа и получает дополнительные средства на другие цели.
Рефинансирование в «чистом виде» с просрочками и плохой кредитной историей оформить почти невозможно. Альтернатива — получение потребительского кредита для погашения долгов. Суть такая же, но принципы меняются. Но в потребительском кредитовании выделяются недостатки:
- Высокая ставка. Заемщики радуются легкости получения денег без проверки кредитной истории и уровня дохода. Но из-за большого процента возрастает и переплата. Перечисление денег производятся четко по графику, что не всегда удается.
- Небольшой срок. При выдаче кредита банковские организации поверхностно проверяют клиента и не интересуются сведениями из БКИ. Они не запрашивают справку 2-НДФЛ или иное подтверждение доходов. Но деньги выдаются на ограниченный период.
- Страховка. Для гарантии возврата средств банки принуждают клиентов к оформлению страхового договора. В нем указываются такие случаи — потеря работы, смерть и иные форс-мажорные ситуации.
Потребительский кредит оформить просто, но иногда лучше потратить время на поиск варианта с рефинансированием. Плюсы перекредитования — в более низкой ставке и сроках оформления договора. Финансовая нагрузка незначительна, поэтому человеку легче справиться с финансовыми обязательствами.
Читайте также — Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками — ТОП решений
Как и где оформить рефинансирование — советы для клиентов с просрочками и плохой кредитной историей
Для получения перекредитования с негативной информацией в БКИ и открытыми долгами делаем такие шаги:
- закрываем задолженность доступными методами (к примеру, берем в долг у друзей);
- находим ликвидный залог для передачи банку в виде обеспечения;
- привлекаем поручителя с работой и высоким доходом;
- морально готовимся к оформлению страховки и удорожанию займов.
Рефинансирование ипотеки для людей с плохой кредитной историей и просрочкой закрыто. Такая услуга доступна для граждан с идеальной КИ. Для погашения долга по ипотечному кредиту подойдут другие пути — реструктуризация, государственные программы, кредитные каникулы. Действовать нужно сразу, а не дожидаться накопления просрочки.
Для рефинансирования кредитов при «пробелах» в истории БКИ и просрочка можно обратиться в банки или МФО.
Банки
Перекредитование в банках:
- Ситибанк. Финансовая организация выдает кредиты под ставку от 11,9% на сумму до одного миллиона рублей. Срок получения займа до пяти лет. Плюсы — нет страхования и требований к обеспечению. Но при наличии плохой кредитной истории придется привести поручителя или предъявить ликвидный залог. Оформление страховки обязательно.
- Промсвязьбанк. Кредитор дает деньги под 14,9% в год. Верхний срок выдачи денег ограничен 60 месяцами. Доступная сумма один миллион рублей. При негативной КИ банк идет на рефинансирование при дополнительных гарантиях (указаны выше).
- УБРиР. Банк дает до одного миллиона рублей под 13% и выше. Период перекредитования ограничен семью годами.
Для получения услуги в банке следуйте таким советам:
- подготовьте поручителя;
- погасите имеющиеся долги;
- предоставьте бумаги, подтверждающие доход (в том числе дополнительный);
- передайте залоговое имущество (только не единственную квартиру).
МФО
Если выполнение указанных условий недоступно, можно оформить кредит в МФО. Доступные решения:
- Миг Кредит. Клиент получает до 100 тысяч рублей под 0,73% в сутки и на период до полугода.
- МаниМен. Сумма займа до 70 000 рублей под 0,83% в сутки. Деньги необходимо вернуть в течение 18 недель.
- Лайм. МФО дает до 100 тысяч рублей под 1,8% в сутки. Срок — до полугода.
Перечисленные МФО дают деньги клиентам с плохой кредитной историей, в том числе с просрочками. Минус в высокой ставке и ограниченном сроке выдачи займа.
Для оформления перекредитования с выгодой и повышения шансов на успех стоит привлечь эксперта в кредитной сфере. Часто одной консультации достаточно для принятия решения.